IRA φορολογικά οφέλη: 4 τρόποι για να μειώσετε το νομοσχέδιο σας
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- Πρώτον, μερικά βασικά στοιχεία του IRA
- Πώς να μειώσετε το φορολογικό σας λογαριασμό με έναν IRA
- 1. Βάλτε χρήματα στο λογαριασμό
- 2. Δώστε μακριά από αυτό
- 3. Κάνετε τις συναλλαγές σας μέσα στο λογαριασμό
- 4. Πηγαίνετε μέσα από μια πίσω πόρτα
- Τι έπεται?
- Εύρημα τους καλύτερους παρόχους IRA
- Μαθαίνω τι χρειάζεστε για να ανοίξετε έναν IRA
- Ανακαλύπτω την ομοσπονδιακή φορολογική σας κατηγορία
Οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης είναι δημοφιλείς τρόποι για να απομακρύνετε χρήματα για το μέλλον, αλλά οι IRAs έρχονται επίσης με κάποια οφέλη που μπορούν να μειώσουν το φόρο σας.
Πρώτον, μερικά βασικά στοιχεία του IRA
Υπάρχουν δύο είδη IRA: παραδοσιακά και Roth. Καθένα επιτρέπει σε ένα άτομο να συνεισφέρει έως και 5.500 δολάρια ετησίως, πέρα από αυτό που μπορείτε να συνεισφέρετε σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401 (k) ή άλλο χορηγούμενο από τον εργοδότη. Όσοι είναι άνω των 50 ετών μπορούν να βγάλουν επιπλέον 1.000 δολάρια ετησίως ως συνεισφορά. Η επιλεξιμότητα για συμβολή σε έναν Roth IRA βασίζεται στο εισόδημα, αλλά ο καθένας μπορεί να συνεισφέρει σε μια παραδοσιακή IRA.
Πώς να μειώσετε το φορολογικό σας λογαριασμό με έναν IRA
1. Βάλτε χρήματα στο λογαριασμό
Τα χρήματα που συνεισφέρετε σε ένα παραδοσιακό IRA μπορεί να εκπέσουν από το φόρο. Αυτό είναι υπέροχο εάν θα είστε σε μια χαμηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότηση από ό, τι είστε τώρα, επειδή θα πάρετε την καταβολή φόρου μπροστά όταν σας ωφελεί περισσότερο. Ωστόσο, υπάρχουν μερικά αλιεύματα: Το ποσό που μπορείτε να αφαιρέσετε μπορεί να περιορίζεται από το εισόδημά σας και αν εσείς ή ο / η σύζυγός σας έχετε πρόσβαση σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης κατά την εργασία. Διαβάστε αυτόν τον οδηγό για να βοηθήσετε να προσδιορίσετε αν αυτό είναι ένα πρόβλημα για εσάς.
Τα χρήματα που βάζετε σε ένα Roth IRA, από την άλλη πλευρά, δεν είναι πλέον εκπεστέα - αλλά οι αποσύρσεις σας γενικά δεν φορολογούνται καθόλου. Αυτό είναι καλό αν βρίσκεστε σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα τώρα από ό, τι αναμένετε να είστε στο μέλλον, όταν θα ωφεληθείτε περισσότερο από το φορολογικό διάλειμμα.
Οι ΙΡΑ είναι καλές για την απομάκρυνση χρημάτων για το μέλλον, αλλά μπορούν επίσης να βοηθήσουν στη μείωση του φόρου σας.
Έχετε μέχρι την 17η Απριλίου 2018, προθεσμία φόρου για να κάνετε τις εισφορές του IRA για το οικονομικό έτος 2017. Η προθεσμία για τη συνεισφορά στον άλλο αποταμιευτικό συνταξιοδοτικό λογαριασμό - το 401 (k) - λήγει με το ημερολογιακό έτος. Αν λοιπόν προετοιμάζετε τη δήλωσή σας για το 2017 αλλά δεν έχετε συνεισφέρει (ή δεν έχετε κάνει τη μέγιστη συμβολή) ακόμα, εκτελέστε τους αριθμούς και δείτε τι θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει, λέει ο Bobby Medlin, πιστοποιημένος δημόσιος λογιστής στο Tipton, Μιζούρι.
2. Δώστε μακριά από αυτό
Γενικά, πρέπει να αρχίσετε να παίρνετε τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές από ένα παραδοσιακό IRA το έτος που θα χτυπήσετε την ηλικία των 70½ ετών. Αλλά αν δεν χρειάζεστε τα μετρητά, μπορείτε να το δωρίσετε και να πάρετε ένα φορολογικό διάλειμμα.
Υπάρχουν δύο τρόποι να το κάνετε αυτό. Στην πρώτη, μπορείτε να αποσύρετε τα χρήματα, να τα τοποθετήσετε στον τραπεζικό σας λογαριασμό και στη συνέχεια να τα δώσετε στην φιλανθρωπική οργάνωση. Θα πρέπει να αναφέρετε τα χρήματα ως εισόδημα επειδή το αγγίξατε, έστω και για μια στιγμή, αλλά μπορείτε να αφαιρέσετε τη δωρεά σας. Απλά θυμηθείτε ότι για να αφαιρέσετε, θα πρέπει να αναλύσετε την φορολογική σας δήλωση.
Στη δεύτερη μέθοδο, δωρίζετε έως και 100.000 δολάρια ετησίως απευθείας από τον IRA σας. Επειδή τα χρήματα δεν πηγαίνουν ποτέ σε εσάς, δεν μπορείτε να αφαιρέσετε τη δωρεά, αλλά εσείς επίσης δεν χρειάζεται να αναφέρετε τα χρήματα ως εισόδημα. Αυτό θα μπορούσε να είναι μια μεγάλη υπόθεση αν παίρνετε Κοινωνική Ασφάλεια, λέει η Medlin.
"Αν έχετε πάρα πολλά άλλα εισοδήματα, υπάρχει μια φόρμουλα που αρχίζει να κάνει την παροχή κοινωνικής ασφάλισης σας φορολογητέα", λέει. "Λοιπόν, αυτό απαιτούσε ελάχιστη διανομή από τον IRA σας, αν δεν χτύπησε τη φορολογική σας επιστροφή επειδή κατευθύνσατε απευθείας σε μια φιλανθρωπική οργάνωση, δεν υπολογίζεται σε αυτόν τον υπολογισμό."
3. Κάνετε τις συναλλαγές σας μέσα στο λογαριασμό
"Εάν παίζαμε λίγο στο χρηματιστήριο, θα ήθελα να το κάνω αυτό με τον λογαριασμό μου στο IRA", λέει ο Steven Weil, ένας εγγεγραμμένος πράκτορας στο RMS Accounting στο Fort Lauderdale της Φλόριντα. Τα κεφαλαιακά κέρδη μέσα σε ένα παραδοσιακό IRA είναι αναβαλλόμενα από φόρους και αφορολόγητα αν έχετε έναν Roth IRA. τα κέρδη κεφαλαίου σε έναν κανονικό λογαριασμό μεσιτείας συνήθως δεν είναι, λέει.
"Για παράδειγμα, αν έχω επενδύσεις στην IRA μου και έχω επενδύσεις που δεν βρίσκονται στον IRA μου, καλά, δεν θέλω να κάνω όλη τη διαπραγμάτευση των μετοχών μου και πρέπει να αναφέρω τα κέρδη, ειδικά αν είναι βραχυπρόθεσμα κέρδη. Είμαι καλύτερα να το κάνω αυτό στο λογαριασμό μου IRA », λέει.
4. Πηγαίνετε μέσα από μια πίσω πόρτα
Μπορείτε να μετατρέψετε ένα παραδοσιακό IRA σε ένα Roth IRA, έτσι ώστε οι αποσύρσεις κατά τη συνταξιοδότηση να είναι αφορολόγητες. Αλλά θυμηθείτε, μόνο δολάρια μετά το φόρο παίρνουν να πάνε σε Roth IRAs. Έτσι, εάν αφαιρέσετε τις παραδοσιακές εισφορές του IRA στους φόρους σας, τότε αποφασίστε να το μετατρέψετε σε ένα Roth (εδώ είναι πώς να το κάνετε), θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους στα χρήματα που συνεισφέρατε, όπως όλοι όσοι επενδύουν σε ένα Roth IRA. Για το λόγο αυτό, οι πίσω Roths λειτουργούν καλύτερα για τους ανθρώπους που θα είναι σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότηση από ό, τι είναι τώρα.
Παρόλο που μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε επιπλέον φόρους φέτος, η μακροπρόθεσμη φορολογική αποταμίευση θα μπορούσε να είναι τεράστια.
"Δέκα χρόνια μετά, ας υποθέσουμε ότι ο Roth μου μεγαλώνει και τα 5.500 δολάρια που συνεισφέρω αξίζουν 11.000 δολάρια. Υποθέτοντας ότι είμαι άνω των 59½ ετών, μπορώ να πάρω τα $ 11,000, μηδενικό φόρο ", λέει ο Weil.
