Το Kiva Zip, το Accion ή το Opportunity Fund: Ποιος μικροεργορέας είναι κατάλληλος για τις μικρές επιχειρήσεις;

Μήπως η μικρή επιχείρησή σας δεν είναι σε θέση να τύχει ενός παραδοσιακού τραπεζικού δανείου; Αν ναι, μια εταιρεία μικροχρηματοδότησης - επίσης γνωστή ως μικροεπενδυτής - θα μπορούσε να είναι η λύση στο πρόβλημά σας.

Αυτοί οι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί θέτουν το "μικρό" στο "δάνειο μικρών επιχειρήσεων". Συνήθως χορηγούν δάνεια κάτω των 30.000 δολαρίων σε εταιρείες που δεν μπορούν να λάβουν παραδοσιακές πηγές χρηματοδότησης, είτε πρόκειται για κακή πίστωση, έλλειψη ασφάλειας ή περιορισμένο επιχειρηματικό ιστορικό.

Τρεις δημοφιλείς microlenders είναι τα Kiva Zip, Accion και Opportunity Fund. Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων θα πρέπει να εξετάζουν προσεκτικά τις διαφορές κάθε δανειστή πριν την υποβολή αίτησης.

Kiva Zip

Το Kiva Zip είναι ένας μικροεπιχειρηματίας που παρέχει δάνεια σε κοινωνικά επιζήμιους επιχειρηματίες στις Η.Π.Α. και την Κένυα. Έχει αντλήσει 5,2 εκατομμύρια δολάρια σε μικροεπενδυτές στις ΗΠΑ με ποσοστό αποπληρωμής 88,1%, σύμφωνα με την εταιρεία.

Όροι δανείου

Οι όροι δανεισμού κυμαίνονται από 24 έως 60 μήνες, και οι δανειολήπτες για πρώτη φορά μπορούν να αυξήσουν έως και 5.000 δολάρια. Το μέγιστο ποσό δανείου για όλους τους δανειολήπτες είναι $ 20.000, σύμφωνα με την ιστοσελίδα του Kiva Zip.

Δεδομένου ότι οι δανειστές Kiva Zip δεν κερδίζουν χρήματα για τα δάνεια, οι δανειολήπτες επωφελούνται από 0% τόκους. Τα προσόντα δανεισμού είναι επίσης λιγότερο αυστηρά, καθώς το Kiva Zip δεν απαιτεί πιστωτικό αποτέλεσμα ή εγγύηση για την υποστήριξη του δανείου. Αντ 'αυτού, ο δανειστής εξετάζει τον χαρακτήρα, τη φήμη, τις σχέσεις και το δίκτυό σας για να καθορίσει την ικανότητά σας να δανειστείτε, σε αυτό που αποκαλούν ένα σύστημα "κοινωνικής αναδοχής".

Προσόντα

Υπάρχουν ακόμα μερικά προσόντα που πρέπει να πληρούν οι οφειλέτες. Για ένα, δεν μπορούν να είναι σε αποκλεισμό, σε πτώχευση ή υπό οποιεσδήποτε εμπράγματες ασφάλειες, και οι επιχειρήσεις τους δεν μπορούν να εμπλακούν σε πολυεπίπεδη μάρκετινγκ, άμεσες πωλήσεις, χρηματοοικονομικές επενδύσεις ή παράνομες δραστηριότητες όπως τα τυχερά παιχνίδια. Πρέπει να είστε άνω των 18 ετών και να παρουσιάζετε ένα βιώσιμο επιχειρηματικό σχέδιο και το δάνειο πρέπει να έχει θετικό κοινωνικό αντίκτυπο.

Για να λάβουν ένα δάνειο, οι δανειολήπτες των ΗΠΑ πρέπει να εγκριθούν από έναν διαχειριστή και να προσλάβουν δανειστές από το δικό τους κοινωνικό δίκτυο για να χρηματοδοτήσουν το δάνειό τους πριν μπορέσουν να επωφεληθούν από το πλήθος δανειστών της Kiva Zip. Οι διαχειριστές μπορεί να είναι οποιοδήποτε άτομο ή οργανισμός που μπορεί να εγγυηθεί για εσάς σε προσωπικό ή επαγγελματικό επίπεδο, αλλά δεν μπορεί να είναι μέλη της οικογένειας ή υπάλληλοι. Η πρόσκληση δανειστών από το δικό σας κοινωνικό δίκτυο θα πρέπει να αυξήσει τις πιθανότητες αποπληρωμής του δανείου, καθώς οι δανειστές σας κρατούν υπόλογους, σύμφωνα με την Kiva Zip.

Μειονεκτήματα

Δεδομένου ότι Kiva Zip προσφέρει άτοκα δάνεια, παίρνει έναν τόνο των αιτήσεων δανειολήπτη? οπότε η μετάβαση από τη διαδικασία υποβολής αίτησης στην πραγματική χρηματοδότηση θα μπορούσε να διαρκέσει αρκετούς μήνες. Και αν το δάνειο σας δεν χρηματοδοτηθεί πλήρως εντός 45 ημερών από τη δημόσια είσπραξη κεφαλαίων, λήγει, δεν παίρνετε κανένα από τα χρήματα και πρέπει να περιμένετε έξι μήνες πριν την επανεκκίνηση της διαδικασίας υποβολής αιτήσεων.

Accion

Ιδρύθηκε το 1961, η Accion είναι ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός μικροχρηματοδότησης που είναι αφιερωμένος στη μεγιστοποίηση τόσο των οικονομικών όσο και των κοινωνικών επιπτώσεων στον κόσμο. Η εταιρεία λέει ότι είχε 6,6 εκατομμύρια ενεργούς δανειολήπτες το 2013 οι οποίοι επηρέασαν τη ζωή των 33 εκατομμυρίων.

Όροι δανείου

Η Accion προσφέρει μια ποικιλία δανείων, ανάλογα με την επιχείρησή σας. Για παράδειγμα, τα δάνεια κυμαίνονται από $ 500 έως $ 10.000 για ημερήσια φροντίδα. από $ 2.500 έως $ 25.000 για επιχειρήσεις τροφίμων και ποτών. και έως και 10.000 δολάρια για τις νεοσύστατες εταιρείες.

Τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων κυμαίνονται σε μέγεθος από $ 2.500 έως $ 50.000, με σταθερά επιτόκια ξεκινώντας από 10.99%. Οι όροι δανεισμού κυμαίνονται από έξι μήνες έως πέντε έτη και δεν περιλαμβάνουν ποινή προπληρωμής, επομένως μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο νωρίς για να εξοικονομήσετε τόκους.

Προσόντα

Για να πληρούν τις προϋποθέσεις, οι οφειλέτες πρέπει να πληρούν τα ακόλουθα κριτήρια:

• Έχετε πιστωτικό αποτέλεσμα 525 ή υψηλότερο.
• Δείξτε επαρκή ταμειακή ροή για να υποστηρίξετε την αποπληρωμή του δανείου.
• Δεν πρέπει να καθυστερούν καθυστερημένες καθυστερήσεις 30 ημερών.
• Δεν έχει καμία προσαρμογή του επιτοκίου των ενυπόθηκων δανείων κατά τη διάρκεια του δανείου.
• Δεν υπήρξε πτώχευση τους τελευταίους 12 μήνες, καθυστερημένα έσοδα από ενοίκια ή υποθήκες κατά τους τελευταίους 12 μήνες και χωρίς κατασχέσεις κατά τους τελευταίους 24 μήνες.
• Εάν η επιχείρησή σας έχει λιγότερο από έξι μήνες πωλήσεων, πρέπει να βρίσκεται στο σπίτι ή σε θερμοκοιτίδα και πρέπει να έχει λιγότερα από 500 δολάρια σε χρέη παλαιότερης διάρκειας. Επιπλέον, πρέπει να παρουσιάσετε τα πιο πρόσφατα καταστήματα πληρωμών και να παρουσιάσετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο με προβολή 12μηνης ταμειακής ροής.

Μειονεκτήματα

Η Accion χρεώνει το κόστος κλεισίματος μεταξύ 3% και 5% του υπολοίπου του δανείου και εφαρμόζει τέλος επεξεργασίας $ 135. Η πρόσβαση στη χρηματοδότηση διαρκεί συνήθως ένα μήνα, σύμφωνα με την Fundastic.

Ταμείο ευκαιριών

Το Opportunity Fund είναι ο μεγαλύτερος μη κερδοσκοπικός δανειστής μικροχρηματοδότησης της Καλιφόρνια, χρηματοδοτώντας πάνω από 3.000 δάνεια συνολικού ύψους 81 εκατομμυρίων δολαρίων, σύμφωνα με την ιστοσελίδα του.

Όροι δανείου

Η εταιρεία προσφέρει επιχειρηματικά δάνεια από $ 2.600 έως $ 100.000, με σταθερά επιτόκια μεταξύ 8.5% και 18%, με όρους που κυμαίνονται από ένα έως πέντε χρόνια - αλλά μόνο για τις επιχειρήσεις της Καλιφόρνια.

Η εταιρεία προσφέρει τέσσερα διαφορετικά είδη δανείων:

• Τα δάνεια EasyPay, τα οποία αποσκοπούν να είναι μια προσιτή εναλλακτική λύση στις προκαταβολές των εμπορικών μετρητών, με επιτόκια μεταξύ 8,5% και 15%.
• Δάνεια μικρών επιχειρήσεων, τα οποία κυμαίνονται από 10.000 έως 100.000 δολάρια με επιτόκια μεταξύ 8,5% και 12%.
• Τα δάνεια ευκαιρίας είναι μικρότερα δάνεια που κυμαίνονται από 2.600 έως 10.000 δολάρια και είναι κατάλληλα για απογραφή, εξοπλισμό και αγορές οχημάτων.Οι τιμές κυμαίνονται από 8,5% έως 15%, με όρους αποπληρωμής δύο ετών και χωρίς ποινή πρόωρης αποπληρωμής.
• Χρηματοδότηση εξοπλισμού και οχημάτων, όπως δάνεια για φορτηγά τροφίμων, ταξί, λιμουζίνες, οχήματα στόλου και φορτηγά.

Προσόντα

Για να προκριθείτε για ένα δάνειο, πρέπει να έχετε μια επιχείρηση στην Καλιφόρνια, να εργάζεστε για τουλάχιστον ένα χρόνο και να μην έχετε πτωχεύσεις, ανοικτές υποθήκες ή πληρωμές υποστήριξης για παρελθόντα τέκνα τους τελευταίους 12 μήνες. Οι μη επιλέξιμες επιχειρήσεις για τα δάνεια Opportunity Fund περιλαμβάνουν βενζινάδικα, μπαρ και κλαμπ, καταστήματα αλκοολούχων ποτών, επιχειρήσεις χρηματοδότησης ή δανεισμού, εταιρείες επενδύσεων σε ακίνητα και επιχειρήσεις ψυχαγωγίας και εξαγωγής.

Μειονεκτήματα

Όπως αναφέρθηκε, πρέπει να είστε κύριος μιας επιχείρησης που βρίσκεται στην Καλιφόρνια και έχετε στην επιχείρηση τουλάχιστον ένα έτος για να δικαιούστε δάνειο. Επίσης, το κόστος κλεισίματος ανέρχεται στο 5% του ποσού του δανείου.

Ποιος μικροεργαστής είναι ο καλύτερος για εσάς;

	Kiva Zip	Accion	Ταμείο ευκαιριών
Μικρό μέγεθος	$ 5.000 έως $ 20.000	$ 500 έως $ 50.000	$ 2.600 έως $ 100.000
Διάρκεια δανεισμού	24 έως 60 μήνες	6 έως 60 μήνες	12 έως 60 μήνες
Τύπος δανείου	Διάρκεια δανείου	Διάρκεια δανείου	Διάρκεια δανείου, προκαταβολή μετρητών
Επιτόκια	0%	10.99% και άνω	8.5% έως 15%
Ώρα για χρηματοδότηση	Αρκετοί μήνες	Ενας μήνας	6 ημέρες
Προσόντα	Προσλάβετε από το δικό σας δίκτυο Μπορεί να είναι σε αποκλεισμό ή σε πτώχευση Πρέπει να έχει θετικό κοινωνικό αντίκτυπο	Πιστωτικό αποτέλεσμα 525+ Επαρκής ταμειακή ροή επιχειρήσεων Δεν υπάρχουν πτωχεύσεις τους τελευταίους 12 μήνες Δεν υπάρχουν καθυστερημένες πληρωμές για ενοίκια ή υποθήκες τους τελευταίους 12 μήνες	Η επιχείρηση πρέπει να βρίσκεται στην Καλιφόρνια Δεν υπάρχουν καθυστερήσεις
Κλείσιμο κόστους	0%	3% έως 5%	Μέχρι 5%

Το Kiva είναι μια καλή επιλογή για μια κοινωνικά επιζήμια μικρή επιχείρηση που αναζητά να συγκεντρώσει ένα μικρό χρηματικό ποσό (10.000 ή λιγότερα) και μπορεί να περιμένει να φτάσει η χρηματοδότηση. Μετά από όλα, ένα 0% δάνειο ενδιαφέρον είναι μια πολύ γλυκιά συμφωνία που πιθανώς μπορεί να βρεθεί οπουδήποτε αλλού. Ωστόσο, υπάρχουν αρκετά πιθανά μειονεκτήματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη, συμπεριλαμβανομένης μιας αργής διαδικασίας χρηματοδότησης, μηδενικής χρηματοδότησης αν δεν τηρήσετε το 100% του στόχου σας και μια περίοδο αναμονής έξι μηνών πριν την επανεκκίνηση της διαδικασίας υποβολής αίτησης για άλλο δάνειο.

Η Accion προσφέρει λογικές τιμές, παρόλο που το κόστος κλεισίματος μπορεί να είναι υψηλό και θα πληρώνετε επίσης ένα τέλος αίτησης έως και $ 135. Σε σύγκριση με τα παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια, ωστόσο, η διαδικασία χρηματοδότησης είναι ταχύτερη και τα επιτόκια είναι μόνο ελαφρώς υψηλότερα. Το ένα μειονέκτημα είναι η αυστηρή απαίτηση δανείου. Εάν καθυστερήσατε τις πληρωμές υποθηκών ή ενοικίων σας κατά το τελευταίο έτος ή αν δεν είστε ενημερωμένοι σε όλους τους λογαριασμούς σας, πιθανότατα δεν θα δικαιούστε δάνειο. Επιπλέον, οι δανειολήπτες μπορούν να έχουν μια υποθήκη προσαρμόζεται κατά τη διάρκεια του δανείου, έτσι ώστε εκείνοι με ένα ρυθμιζόμενο ποσοστό υποθήκη πιθανότατα δεν θα είναι σε θέση να προκριθεί.

Το Ταμείο Ευκαιρίας παρέχει μια σταθερή εναλλακτική λύση στα παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια. Και το δάνειο EasyPay Cash Advantage της εταιρείας είναι πιθανότατα πολύ καλύτερα από την τυπική προκαταβολή μετρητών του εμπόρου. Η εταιρεία προσφέρει ένα σταθερό επιτόκιο 8,5% έως 15%, χαμηλότερο από το 70% που χρεώνεται από τους δανειστές προερχόμενους από τα μετρητά. Αλλά μόνο οι κάτοικοι της Καλιφόρνιας είναι επιλέξιμοι, και τα δάνεια έρχονται με υψηλό κόστος κλεισίματος έως και 5%.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο εκκίνησης και λειτουργίας μιας επιχείρησης, επισκεφθείτε τη σελίδα Ο δικτυακός μας Οδηγός μικρών επιχειρήσεων . Για δωρεάν, εξατομικευμένες απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με την έναρξη και τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας, επισκεφτείτε το Μικρή επιχείρηση τμήμα της σελίδας του Investmentmatome Ask a Advisor.

Εικόνα μέσω iStock.