Το διαζύγιο δεν αποκλείει τα οικογενειακά επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης

Από τον Jim Ludwick, CFP

Μάθετε περισσότερα για τον Jim στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης συνταξιοδοτούνται υπό περίπλοκο σύνολο κανόνων, τους οποίους οι περισσότεροι συμμετέχοντες δεν καταλαβαίνουν πλήρως. Η προσθήκη διαζυγίου στην εξίσωση μπορεί να οδηγήσει σε ακόμα μεγαλύτερη σύγχυση.

Οι περισσότεροι συνταξιούχοι γνωρίζουν ότι εάν είστε παντρεμένοι, μπορείτε να ζητήσετε οικογενειακά οφέλη στα κέρδη του συνεργάτη σας, μια ιδιαίτερα χρήσιμη στρατηγική εάν τα οφέλη του συζύγου θα ήταν υψηλότερα από τα δικά σας οφέλη. Ωστόσο, ανάλογα με τις περιστάσεις σας, ενδέχεται να εξακολουθείτε να μπορείτε να διεκδικήσετε οικογενειακά οφέλη όταν διαζευγνύεστε, ακόμα και αν ο πρώην σύντροφος σας έχει ξαναπαντρευτεί. Αν έχετε διαζύγιο ή έχετε διαζύγιο, υπάρχουν ορισμένες σημαντικές σκέψεις σχετικά με τα οφέλη σας από την κοινωνική ασφάλιση.

Γάμος

Εάν μπορείτε ακόμα να διεκδικήσετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης ως διαζευγμένος σύζυγος, εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, όπως το πόσο καιρό είστε παντρεμένοι. Ο γάμος σας πρέπει να έχει διαρκέσει τουλάχιστον δέκα χρόνια και πρέπει να είστε έτοιμοι να το τεκμηριώσετε με το πιστοποιητικό γάμου και το διάταγμα διαζυγίου για να διεκδικήσετε παροχές συζύγου στο όφελος του πρώην συζύγου σας. Πρέπει να έχετε διαζευχθεί για δύο χρόνια για να υποβάλετε αίτηση για παροχές πρώην συζύγου.

Αναμονή για λήψη τελικής απόφασης για την εκπλήρωση αυτής της απαίτησης 10 ετών είναι μια στρατηγική που πολλοί πρώην σύζυγοι μαθαίνουν πολύ αργά. Εάν βρίσκεστε σε διαδικασία διαζυγίου, ένας μεγαλύτερος διαχωρισμός που σας μεταφέρει στο παρελθόν το δεκαετές σημάδι θα μπορούσε να είναι μια έξυπνη κίνηση με σημαντικές επιπτώσεις για το εισόδημά σας και την οικονομική ευημερία κατά τη συνταξιοδότησή σας. Θα πρέπει ακόμα να διαζευγνύεστε για δύο χρόνια, πριν μπορέσετε να διεκδικήσετε.

Νέος γάμος

Το επόμενο εμπόδιο είναι ο νεαρός γάμος. Δεν επιτρέπεται να διεκδικείτε παροχές για τα κέρδη ενός πρώην συζύγου εάν ξαναπαντρευτείτε. Ωστόσο, αν ο πρώην σύζυγός σας πέθανε και ξαναπαντρευτείτε μετά την ηλικία των 60 ετών, τότε μπορείτε να διεκδικήσετε το πλεονέκτημα του πρώην συζύγου σας εάν είναι μεγαλύτερο από το όφελος σας.

Αν έχετε παντρευτεί και διαζευγμένος δύο φορές και οι δύο γάμοι διήρκεσαν περισσότερο από 10 χρόνια, μπορείτε να έχετε μια επιλογή σχετικά με το όφελος που θα ζητήσετε. Εάν είστε σε πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης (μεταξύ 66 και 67 αυτές τις μέρες, ανάλογα με το πότε γεννήθηκε), μπορείτε να επιλέξετε ποιο πλεονέκτημα από την προϋπάρχουσα οικογένεια είναι μεγαλύτερο, εφόσον το όφελος σας είναι μικρότερο από το μισό του πλεονεκτήματος του πρώην συζύγου σας εάν ή είναι ακόμα ζωντανός ή λιγότερο από 100% εάν έχει αποβιώσει.

Υπάρχει όμως και μια εξαίρεση στον κανόνα του νέου γάμου για τα οφέλη από την εξωσυζυγική σχέση. Εάν κάποιος λαμβάνει επίδομα πρώην συζύγου και το άτομο που παντρεύεται και αυτή τη στιγμή συλλέγει παροχές πρώην συζύγου ή επιζώντων, μπορούν και οι δύο να συνεχίσουν να εισπράττουν τα πλεονεκτήματα του πρώην συζύγου.

Πλήρης ηλικία συνταξιοδότησης

Η πλήρης ηλικία συνταξιοδότησης είναι η ηλικία κατά την οποία γίνετε δεκτός για πλήρη, μη μειωμένα οφέλη βάσει του ιστορικού εργασίας σας. Εντούτοις, μπορείτε να ξεκινήσετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης, συμπεριλαμβανομένων των παροχών από την προϋπάρχουσα ηλικία, ήδη από την ηλικία των 62 ετών, αλλά τα οφέλη θα μειωθούν σημαντικά (έως και 25% σε ηλικία 62 ετών) για να καλύψουν τα προηγούμενα έτη πληρωμών. Εάν ισχυρίζεστε πριν από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, θα πάρετε μόνο το μεγαλύτερο από το δικό σας μειωμένο όφελος ή το ex-συζυγικό όφελος, το οποίο μειώνεται επίσης για την πρόωρη πληρωμή.

Είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι υπάρχει μια δοκιμασία κερδών πριν από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης. Εάν κάνετε περισσότερα από 16.000 δολάρια ετησίως στο εισόδημα που κερδίζετε, ίσως χρειαστεί να επιστρέψετε μέρος ή το σύνολο των πρώτων παροχών που λαμβάνετε. Εάν σκέφτεστε να διεκδικήσετε νωρίς, φροντίστε να αναζητήσετε καλές οικονομικές συμβουλές σχετικά με αυτή την απόφαση, ώστε να μην καταλήξετε να δανείσετε χρήματα.

Επιλεξιμότητα από πρώην σύζυγο

Μια άλλη κρίσιμη απαίτηση για να διεκδικήσετε τα πλεονεκτήματά σας είναι ότι ο πρώην σύζυγός σας είναι επιλέξιμος για παροχές κοινωνικής ασφάλισης. Οι περισσότεροι άνθρωποι είναι, αλλά ορισμένοι κυβερνητικοί εργάτες μπορεί να μην έχουν συμμετάσχει στην Κοινωνική Ασφάλιση, οπότε είναι σημαντικό να ελέγξετε. Εάν δεν επικοινωνείτε πλέον με τον πρώην σύζυγό σας, μπορείτε να επισκεφθείτε το τοπικό γραφείο κοινωνικής ασφάλισης για να επιβεβαιώσετε την επιλεξιμότητα. Κάντε μια συνάντηση και φέρτε βασικά έγγραφα όπως το πιστοποιητικό γάμου και το διάταγμα διαζυγίου και τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης του πρώην συζύγου σας.

Ζήτα βοήθεια

Το διαζύγιο είναι πολύ συνηθισμένο, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι είναι εύκολο να καταλάβετε πώς επηρεάζει τα οφέλη σας από την κοινωνική ασφάλιση. Σας συνιστώ να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με την καλύτερη στρατηγική διεκδίκησης για εσάς - ειδικά αν είστε διαζευγμένοι ή είστε σε διαδικασία διαζυγίου.

Jim Ludwick, CFP, είναι ο ιδρυτής της MainStreet Οικονομικός Σχεδιασμός, Inc.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται επίσης στο Nasdaq.