Ασφάλειες Ζωής Ανάγκες στις 40 και 50 σας

Η αξιολόγηση της ασφάλισης ζωής στις δεκαετίες του '40 και του '50 συνήθως επικεντρώνεται στην επανεξέταση των αποφάσεων που κάνατε όταν ήσαστε νεότεροι.

Ίσως χρειαστεί περισσότερη κάλυψη τώρα που κερδίζετε περισσότερα χρήματα και πληρώνετε για το κολλέγιο. Και πάλι, αν τα παιδιά σας είναι έξω από το σπίτι και το σπίτι αυτό αποπληρωθεί, μπορεί να χρειαστείτε λιγότερα.

Και αν αγνοήσατε μέχρι σήμερα την ασφάλεια ζωής, δεν είναι αργά για να το αγοράσετε.

Παιδιά

Η ασφάλιση ζωής παρέχει ένα χρηματοοικονομικό δίχτυ ασφαλείας για την οικογένειά σας εάν πεθάνετε. Αυτό γίνεται ιδιαίτερα σημαντικό για πολλούς ανθρώπους μόλις έχουν παιδιά. Αυτές τις μέρες, πολλοί άνθρωποι αναβάλλουν να έχουν παιδιά στην ηλικία των 40 ετών τους (και περισσότερο για τους άνδρες) των 50 ετών τους, οπότε αν αυτή είναι η περίπτωσή σας, μπορείτε απλά να περάσετε στον εαυτό σας, ρωτώντας τον εαυτό σας: «Χρειάζομαι ασφάλεια ζωής;

Σκεφτείτε τα πολλά, πολλά κόστη που έρχονται με τα παιδιά και αγοράστε ασφάλιση για να ταιριάξετε. Αν έχετε ανήλικα παιδιά και θέλετε να τους κάνετε δικαιούχους, δημιουργήστε ένα trust που θα λάμβανε τα οφέλη σας για τα ανήλικα σας παιδιά και έναν διαχειριστή για να εκταμιεύσετε τα χρήματα. Οι ανήλικοι δεν θα μπορούν να λαμβάνουν απευθείας παροχές ασφάλισης ζωής.

Ορισμένες εταιρείες και πράκτορες αγοράζουν ορισμένους τύπους ασφαλιστικών συμβολαίων ασφάλισης ζωής, ως ένας καλός τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα για το κολλέγιο, επειδή αυτές οι πολιτικές δεν επηρεάζουν την ανάλυση αναγκών για οικονομική βοήθεια, σημειώνει ο ανεξάρτητος φορέας χρηματοοικονομικής βοήθειας των φοιτητών FinAid.org. Ωστόσο, η ιστοσελίδα προειδοποιεί ότι η ασφάλιση ζωής σε μετρητά συχνά κοστίζει περισσότερο από άλλες επιλογές αποταμίευσης και έχει περιπλέξει διατάξεις σχετικά με τη φορολογία και το δανεισμό ή την ανάληψη χρημάτων από τις πολιτικές.

Αλλαγή των αναγκών

Εάν αγοράσατε μια πολιτική όταν ήσαστε νεότερος, μπορεί να έχετε αγοράσει ένα επίπεδο προστασίας με βάση τα εισοδήματα και τα χρέη σας εκείνη τη στιγμή. Από τότε, ίσως έχετε μετακομίσει στην κερδοφόρα σκάλα και έχετε προσαρμόσει τον τρόπο ζωής σας για να ταιριάξετε, ή ίσως έχετε καταθέσει μεγαλύτερο χρέος. Είναι ασφαλής η ασφάλισή σας ζωής;

Αν πληρώνετε τους λογαριασμούς ενός φοιτητή και εξαρτάται από το εισόδημά σας (ή τα δάνεια) για να καλύψετε αυτές τις τεράστιες δαπάνες, θα θελήσετε το ασφαλιστικό όφελος σας να είναι αρκετά μεγάλο για να καλύψει τα έξοδα εάν πεθάνετε.

Από την άλλη πλευρά, εάν έχετε καταφέρει να εξοφλήσετε την υποθήκη σας και τα παιδιά σας είναι απομονωμένα, οι ασφαλιστικές σας ανάγκες πιθανότατα έχουν μειωθεί.

Όπως τονίζει η Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών Επιτρόπων, "οι άνθρωποι σε αυτήν την ηλικία συχνά αρχίζουν να αγνοούν τις πολιτικές τους. Μπορεί να είναι σημαντικό να ελέγχετε και να επικαιροποιείτε περιοδικά την κάλυψή σας ώστε να αντικατοπτρίζει τις αλλαγές στην οικονομική κατάσταση και την οικογενειακή σας σύνθεση."

Τωρα ειναι η ωρα

Μπορεί να χρειάζεστε ασφάλεια ζωής εδώ και χρόνια, αλλά δεν έχετε πάρει γύρω από την αγορά. Μια έρευνα του 2014 από τον ερευνητικό όμιλο LIMRA και τον μη κερδοσκοπικό ασφαλιστικό όμιλο Life Happens διαπίστωσε ότι οι άνθρωποι δεν αγοράζουν ασφάλεια ζωής λόγω του αντιλαμβανόμενου κόστους, άλλων οικονομικών προτεραιοτήτων και προτεραιοτήτων προσοχής, της πολυπλοκότητας των πολιτικών, της δυσπιστίας των ασφαλιστικών εταιρειών και πρακτόρων, και μια αποστροφή να σκεφτόμαστε το θάνατο.

Το κόστος ήταν το κύριο μέλημα αλλά και πηγή εσφαλμένων αντιλήψεων. Οι ενήλικες γενικά μάντευσαν ότι η μηνιαία χρέωση για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής 20.000 ετών για ένα υγιές άτομο ηλικίας 30 ετών θα ήταν $ 400, όταν το πραγματικό κόστος είναι περίπου $ 150. Θα πρέπει να πληρώσετε περισσότερο από αυτό εάν είστε στα 40s ή 50s σας, αλλά ίσως λιγότερο από ό, τι νομίζετε.

Ο Aubrey Cohen είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει ασφάλειες και επενδύει για Investmentmatome . Τον ακολουθήστε στο Twitter @ aubreycohen και επάνω Google+ .

Εικόνα μέσω iStock.