Χρηματοδότηση σημείου πώλησης: Μάθετε πώς λειτουργεί και συγκρίνετε τις επιλογές

Την επόμενη φορά που ψωνίζετε, μπορεί να σας προσφερθεί ένας νέος τρόπος πληρωμής - ένα προσωπικό δάνειο, μίσθωση ή πιστωτική γραμμή. Αντί να χρησιμοποιείτε μετρητά ή πλαστικά στο ταμείο, θα παρέχετε ορισμένες προσωπικές πληροφορίες και θα λάβετε χρηματοδότηση μέσα σε λίγα λεπτά.

Εταιρείες όπως το Affirm, το ψωμί, το Klarna, η Acima Credit και η Greensky προσφέρουν χρηματοδότηση "point-of-sale" για αγορές μεγάλων εισιτηρίων, όπως στρώματα, έπιπλα, ηλεκτρονικά προϊόντα ή προϊόντα οικιακής βελτίωσης.

Η χρηματοδότηση του σημείου πώλησης είναι χρήσιμη όταν χρειάζεται να κάνετε μια μεγάλη αγορά και είστε νέος στην πίστωση, εφ 'όσον έχετε χώρο στον προϋπολογισμό σας για να το πληρώσετε. Τα επιτόκια δανεισμού μπορεί να είναι υψηλά, οπότε είναι καλύτερα να χρησιμοποιείται με φειδώ - όχι για καθημερινές ή παρορμητικές αγορές.

Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για τη χρηματοδότηση του σημείου πώλησης και μια λίστα των επιλογών:

Πώς λειτουργεί η χρηματοδότηση από το σημείο πώλησης

Η διαδικασία είναι παρόμοια με την επιλογή μιας πιστωτικής κάρτας καταστήματος στο checkout. Η επιλογή ενδέχεται να εμφανιστεί δίπλα στην τιμή αγοράς στο ηλεκτρονικό σας καλάθι αγορών ή στο κατάστημα αποθήκευσης μετρητών πληρωμής. Επιλέγοντας το θα σας κατευθύνει στην ιστοσελίδα του δανειστή ή μια αίτηση. Εισάγετε μερικά προσωπικά στοιχεία - συνήθως το όνομά σας, την ημερομηνία γέννησής σας και τα τελευταία τέσσερα ψηφία του αριθμού σας κοινωνικής ασφάλισης ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, μόνο τον αριθμό τηλεφώνου σας.

Εάν είστε εγκεκριμένοι, υπογράφετε τη συμφωνία και ολοκληρώσετε τον έλεγχο. Ακριβώς όπως χρησιμοποιώντας μια πιστωτική κάρτα στο κατάστημα, η όλη διαδικασία διαρκεί οπουδήποτε από μερικά δευτερόλεπτα έως λίγα λεπτά.

Επιστροφή στην κορυφή

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της χρηματοδότησης από το σημείο πώλησης

Πλεονεκτήματα

Καλό για τους νέους να πιστώσουν: Οι εταιρείες που προσφέρουν χρηματοδότηση από το σημείο πώλησης χρησιμοποιούν αλγόριθμους εγχώριων οικονομιών για να ελέγχουν την πιστοληπτική τους ικανότητα, δίδοντας λιγότερη προσοχή στα παραδοσιακά δεδομένα όπως το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και το ιστορικό. Μπορούν να σας ζητήσουν να αναθεωρήσετε, για παράδειγμα, τις συναλλαγές λογαριασμού ελέγχου. Το δάνειο μπορεί να εμφανιστεί στην πιστωτική έκθεσή σας και ορισμένες εταιρείες αναφέρουν το ιστορικό πληρωμών σας, το οποίο επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πάρτε ένα εξατομικευμένο σχέδιο για να χτίσετε την πίστωσή σας

Βολικό για μεγάλες, μία φορά αγορές: Τα δάνεια σε σημεία πώλησης είναι χρήσιμα όταν χρειάζεστε ένα νέο στρώμα, ένα έπιπλο ή κάποιο άλλο αντικείμενο μεγάλου εισιτηρίου, αλλά δεν έχετε πιστωτική κάρτα ή προτιμάτε την απλότητα των σταθερών μηνιαίων πληρωμών.

Μειονεκτήματα

Τα υψηλά επιτόκια: Ενώ ορισμένοι έμποροι λιανικής πώλησης μπορούν να προσφέρουν ποσοστά προώθησης μηδενικού ενδιαφέροντος, τα ετήσια ποσοστά από το Affirm και το ψωμί, για παράδειγμα, μπορούν να φθάσουν το 30%. Θα καταλήξετε να πληρώνετε $ 1.210 για μια τσάντα Chanel αξίας 1.100 δολαρίων στο Bluefly.com με δωδεκάμηνο δάνειο από την Affirm με APR 18% - το μέσο επιτόκιο για τους δανειολήπτες της, λέει ο Affirm.

Ο πειρασμός να υπερβεί: Αν έχετε ισορροπία στις πιστωτικές σας κάρτες ή έχετε άλλο χρέος, η λήψη ενός δανείου για μια μη ουσιαστική αγορά δεν είναι καλή ιδέα. Η διευκόλυνση της χρηματοδότησης από το σημείο πώλησης μπορεί να σας οδηγήσει σε υπερβολική επιβάρυνση, λέει ο Byrke Sestok, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος στη Rightirement Wealth Partners με έδρα τη Νέα Υόρκη.

Επιστρέφει: Εάν θέλετε να ανταλλάξετε ή να επιστρέψετε την αγορά σας, συνήθως πρέπει να εργαστείτε απευθείας με τον έμπορο λιανικής πώλησης και όχι με τον δανειστή. Ανάλογα με το ποσό επιστροφής που παίρνετε, μπορεί να χρειαστεί να επιστρέψετε μέρος του δανείου σας ή να διακινδυνεύσετε ένα χτύπημα στην πίστωσή σας.

Επιστροφή στην κορυφή

Συγκρίνετε τους δανειστές στα σημεία πώλησης

Ο Affirm που εδρεύει στο Σαν Φρανσίσκο εκτελεί μόνο μαλακούς ελέγχους πίστωσης και συνεργάτες με λιανοπωλητές όπως το κατάστημα επίπλων Wayfair, το κατάστημα στρώματος Casper, το ταξιδιωτικό site Expedia και άλλα.

Η Klarna, μια σουηδική εταιρεία, συνεργάζεται με εταιρείες όπως η Lenovo και η Overstock.com στις Η.Π.Α. Διαθέτει δύο τύπους χρηματοδότησης από το σημείο πώλησης - περίοδο χωρίς άτοκο 14 ημερών ή 30 ημερών ή πιστωτική γραμμή που αρχίζει από έξι μήνες.

Η Acima Credit που εδρεύει στη Γιούτα λειτουργεί λίγο διαφορετικά, δεδομένου ότι πρόκειται για επιχείρηση ενοικίασης με δική της επιχείρηση. Η εταιρεία προσφέρει χρηματοδοτική μίσθωση για δικά της έπιπλα και συσκευές. Είναι μια δαπανηρή επιλογή για τους περισσότερους ανθρώπους, εκτός αν ασκείτε την επιλογή να πληρώσετε νωρίτερα τη μίσθωση.

Επιβεβαιώνουμε	Κλάρα	Acima
Είδος χρηματοδότησης Δάνειο APR 10%-30% Ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα Κανένας Όροι δανείου 3, 6, 12, 24 ή 36 μήνες Αναφορές σε πιστωτικά γραφεία; Ναι, Experian	Είδος χρηματοδότησης Γραμμή πίστωσης APR 19.99% Ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα Κανένας Γραμμή πίστωσης 14 ημέρες, 30 ημέρες, 6 μήνες Αναφορές σε πιστωτικά γραφεία; Οχι	Είδος χρηματοδότησης Μίσθωση APR Τα τέλη ποικίλλουν Ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα Κανένας Όροι μίσθωσης 12 μήνες Αναφορές σε πιστωτικά γραφεία; Ναι, Experian

Επιστροφή στην κορυφή

Σημεία πώλησης έναντι πιστωτικών καρτών και προσωπικών δανείων

Η χρηματοδότηση μέσω σημείων πώλησης λειτουργεί παρόμοια με τα μη εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια, τα οποία βασίζονται στην πίστωση σας. Εδώ είναι μια ανάλυση των διαφορών μεταξύ των εν λόγω δανείων, πιστωτικών καρτών και τυπικών προσωπικών δανείων.

	Χρηματοδότηση σημείου πώλησης	Πιστωτικές κάρτες	Άλλα προσωπικά δάνεια
Που χρησιμοποιείται για	Πραγματοποίηση αγοράς σε έναν λιανοπωλητή	Καθημερινές αγορές	Οποιοσδήποτε σκοπός (ενοποίηση χρέους, μεγάλες αγορές, ιατρικά έξοδα)
Δάνεια ποσά	Εξαρτάται από το ποσό αγοράς	Το πιστωτικό όριο ποικίλλει ανάλογα με το σκορ και το ιστορικό σας	Από $ 1.000 έως $ 50.000
Περιοχή APR	0% - 30%	0% - 36%	5% - 36%
Διάρκεια δανείου	Διαφέρει ανάλογα με την εταιρεία. 14 ημέρες έως 36 μήνες	Μηνιαίος	2 έως 5 έτη
Ώρα για χρηματοδότηση	Αμεσος	Αμεσος	Έως μία εβδομάδα
Αμοιβές	Χρέωση καθυστέρησης	Χρέωση καθυστέρησης	Προμήθεια αρχής, τέλος τέλους
Πιστωτικός έλεγχος	Μαλακό τράβηγμα	Σκληρό τραβήξτε	Μαλακό τράβηγμα, ακολουθούμενο από σκληρό κράτημα

Επιστροφή στην κορυφή