Πώς 3 Millennials εντυπωσιακά Βελτίωση Πιστωτικές Αποδόσεις Γρήγορα

Οι Millennials παίρνουν μια κακή ραπ για τα πιστωτικά τους αποτελέσματα. Μια πρόσφατη μελέτη της Experian δείχνει ότι έχουν ένα μέσο όρο 625, κάτω από τον εθνικό μέσο όρο των 667 και το χαμηλότερο από οποιαδήποτε γενιά.

Αλλά πολλά χιλιετηρίδια αψηφούν τα στερεότυπα, αναλαμβάνουν τις βαθμολογίες τους και δημιουργούν ένα ισχυρό πιστωτικό ιστορικό, εκπαιδεύοντας τον εαυτό τους και δημιουργώντας καλές πιστωτικές συμπεριφορές. Ο Investmentmatome μίλησε σε τρία χιλιετηρίδα που έκαναν δραστικές βελτιώσεις στις πιστωτικές τους βαθμολογίες σε λίγους μήνες. Δείτε πώς το έκαναν.

Ross Christensen

Πιστωτικό αποτέλεσμα:530 έως 660 σε τέσσερις μήνες

Ο Ross Christensen σχεδόν παραιτήθηκε από τη βελτίωση της πίστωσης του. Ο 28χρονος επαγγελματίας της ασφάλειας στο σπίτι από το Άνκορατζ της Αλάσκας πήρε το πρώτο χτύπημα στην πίστη του όταν πέρασε διαζύγιο. Τα προβλήματά του αργότερα είχαν επιδεινωθεί από ορισμένους λογαριασμούς συλλογής και ένα χρέος της IRS που προέκυψε από μια διάρρηξη της διεύθυνσης.

"Ήμουν τόσο άρρωστος και κουρασμένος από το παιχνίδι πίστωσης", λέει. "Είχα πάντα καλές θέσεις εργασίας και καλούς μισθούς, αλλά … η πίστη μου με συγκρατούσε πίσω στη ζωή."

Αρχικά, ο Christensen δεν έκανε τίποτα. Αλλά με φιλοδοξίες να κατέχει ένα σπίτι και να ξεκινήσει μια επιχείρηση κάποια μέρα, «συνειδητοποίησα ότι δεν θα μπορούσα να πετύχω τους στόχους μου αν δεν έπαιζα το παιχνίδι», λέει.

Ο Christensen πιστεύει ότι αυτό που τον κράτησε πίσω ήταν μια κατανόηση του πώς λειτουργεί η πίστωση. Υπογράφηκε για μερικές υπηρεσίες που κατείχαν δωρεάν παρακολούθηση πιστωτικών αποτελεσμάτων, μόνο για να διαπιστώσουν ότι δεν ήταν ελεύθεροι μετά από όλα. Τον Ιούνιο του 2015, υπέγραψε στο Credit Karma, μια ηλεκτρονική εταιρεία πληροφόρησης για τις πιστώσεις, όπου θα μπορούσε να μάθει και να παρακολουθεί την πίστωση του.

Το πρώτο πράγμα που έκανε ο Christensen ήταν να εξοφλήσει τους περισσότερους λογαριασμούς είσπραξης και το χρέος του IRS. Στη συνέχεια υπέβαλε αίτηση για ασφαλή πιστωτική κάρτα. "Ήμουν σχολαστικός για να βεβαιωθώ ότι έχω πληρώσει την πιστωτική μου κάρτα κάθε εβδομάδα χωρίς αποτυχία", λέει. "Δεν κινδύνευσα να το πληρώσω μηνιαία - όχι, ήθελα να το πληρώσω εβδομαδιαίως. Το έκανα κάτι συνηθισμένο."

Αφού ο Christensen αντιμετώπισε τα σοβαρά αρνητικά σημάδια στην πιστωτική έκθεσή του και ανέπτυξε κάποιες καλές συνήθειες, το πιστωτικό αποτέλεσμά του απάντησε γρήγορα, σπάζοντας το σήμα 600 σε λίγες εβδομάδες. Τον Οκτώβριο του 2015, έφτασε τα 660.

"Επί οκτώ χρόνια, κατέβαλα την υποθήκη κάποιου άλλου [με τη μορφή μίσθωσης] λόγω της κακής πίστωσης μου", λέει ο Christensen. Μετά από μερικούς μήνες εκπαίδευσης και αφοσίωσης, υπέβαλε αίτηση και εγκρίθηκε για δική του υποθήκη.

"Το συναίσθημα ήταν παράλογο", λέει. "Για χρόνια έχω αισθανθεί συγκρατημένος από την πίστη μου, και ξαφνικά η μπάλα ήταν στο γήπεδο μου."

Πώς συνεχίζει να χτίζει την πίστη του: Ο Christensen έλαβε τα πρώτα βήματα για να ανοικοδομήσει την πίστη του, κατανοώντας πως οι πράξεις του επηρεάζουν την πίστη του. Τώρα, δεν είναι διαφορετικό. Ελέγχει τακτικά την δήλωση πιστωτικής κάρτας και το πιστωτικό αποτέλεσμά του. Είναι επίσης πιο συνειδητή για το τι αποτελεί πιστωτικό έλεγχο.

"Βεβαιώνω ότι γνωρίζω κάθε φορά που κάποιος τρέχει την πίστωσή μου", λέει. «Διπλά και τριπλός έλεγχος για να βεβαιωθώ ότι καταλαβαίνω τον πιστωτικό έλεγχο που κάνουν … και βεβαιώνω ότι μου λένε τι ακριβώς συμβαίνει». Σχεδιάζει να συνεχίσει να χρησιμοποιεί την ασφαλή πιστωτική του κάρτα για να καθιερώσει ένα καλό ιστορικό πληρωμών διατηρώντας παράλληλα τις δαπάνες του ελέγχει και πιθανόν να το αντικαταστήσει με μια μη εγγυημένη πιστωτική κάρτα στο μέλλον.

Liz Stapleton

Πιστωτικό αποτέλεσμα:640 έως 749 σε 10 μήνες

Η Liz Stapleton, 28 ετών, από το Raleigh της Βόρειας Καρολίνας, αποφοίτησε από το νομικό σχολείο το 2011, για να αντιμετωπίσει μόνο μια σκληρή αγορά εργασίας. Καθώς αγωνιζόταν να βρει τη σωστή δουλειά, κέρδισε 10.000 δολάρια σε χρέος πιστωτικών καρτών μόλις τελείωσε.

"Οι περισσότερες από τις κάρτες μου ήταν πολύ κοντά στο να φτάνουν στο μέγιστο", λέει ο Stapleton. "Είχα επίσης πολλά πιστωτικά ερωτήματα από τη μετακίνηση του προηγούμενου έτους και την αγορά ενός αυτοκινήτου μετά την παλαιά μου είχε αθροιστεί."

Μόλις τον Ιανουάριο του 2014 συνειδητοποίησε πόσο το χρέος της επηρέαζε το πιστωτικό αποτέλεσμά της και τη συνολική οικονομική ευημερία της. Το ποσό που πληρώνει σε τόκους πιστωτικών καρτών έπληξε τις πιθανότητές της να σκάψει τον εαυτό της από το οικονομικό χάος της.

"Έχει αναρροφήσει την κακή πίστωση," λέει ο Stapleton. «Ξέρω ότι η αυτοεκτίμηση σας δεν πρέπει να βασίζεται στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας ή στην καθαρή σας αξία, αλλά είχα δύο χρόνια τραχιά και μου φαινόταν ότι ήταν μόνο ένα ακόμα πράγμα που είχα βουλώσει».

Ευτυχώς, συνειδητοποίησε ότι ήταν κάτι που θα μπορούσε να αλλάξει. Κάνοντας ένα σχέδιο στη θέση του, η Stapleton αύξησε το πιστωτικό αποτέλεσμά της από 640 σε 749 μέχρι τον Νοέμβριο του 2014. Είναι τώρα στο 788.

Η μείωση του ποσοστού χρησιμοποίησης της πίστωσης ήταν το πρώτο βήμα. «Άρχισα να μαθαίνω πώς να φτιάξω προϋπολογισμό, έτσι θα μπορούσα να πληρώσω περισσότερα για τις πιστωτικές μου κάρτες και να μειώσω το ποσοστό χρήσης που ήξερα ότι είχε το μεγαλύτερο αντίκτυπο στο σκορ μου», λέει. Έχει επίσης αναλάβει πολλές θέσεις εργασίας για να αυξήσει το εισόδημά της, συμπεριλαμβανομένης της σύνταξης νομικών συμβουλών, εργασίας σε ένα στάδιο, σκύλων συνεδρίαση, και την ανάληψη θέσεων εργασίας λιανικής.

"Έχω πολύ δρόμο να προχωρήσω με τα οικονομικά μου, αλλά η βελτίωση της πιστωτικής μου βαθμολογίας ήταν η πρώτη μου μεγάλη επιτυχία με τα οικονομικά μου και ένα μεγάλο φτερό στο καπάκι μου", λέει ο Stapleton. "Κάθε φορά που παίρνω ένα κομμάτι για τα οικονομικά μου θα κοιτάξω το τρομερό πιστωτικό αποτέλεσμά μου, και με επαναπροσανατολίζει".

Πώς διατηρεί την πίστη της: Η Stapleton εξακολουθεί να χρησιμοποιεί τις πιστωτικές κάρτες για τις ανταμοιβές, αλλά τώρα φροντίζει να τις πληρώνει πλήρως κάθε μήνα. Πληρώνει εγκαίρως όλους τους λογαριασμούς της και φροντίζει να υποβάλει αίτηση για νέα δάνεια. Η Stapleton παραμένει επίσης στην κορυφή των οικονομικών της γράφοντας για αυτά στο blog της, την Παρασκευή νύχτα Shenanigans.

Χόλι Τζόνσον

Πιστωτικό αποτέλεσμα:χαμηλά 700s έως 830 σε περίπου έξι μήνες

Όπως η Holly Johnson μοιράστηκε σε μια πρόσφατη ιστορία του Investmentmatome, έμαθε το μάθημά της σχετικά με τις συνέπειες του χρέους. Αυτό δεν απέτρεψε κάτι από τον έλεγχό της από το να πληγεί το πιστωτικό αποτέλεσμά της, ωστόσο. Το 2006, όταν ήταν στα μέσα της δεκαετίας του '20, παρατήρησε ένα λάθος στην πιστωτική έκθεσή της.

"Εξόφλησα πολύ νωρίς το Mitsubishi Galant και ο Mitsubishi άφησε μια αόριστη αρνητική παρατήρηση στην έκθεσή μου", λέει ο Johnson, τώρα 35. Επειδή η σύμβαση δανείου είχε διευκρινίσει ότι δεν υπήρχαν ποινές προπληρωμής, η Johnson μίλησε για το ότι η καθαρή πιστωτική της έκθεση από ένα σφάλμα.

"Έγραψα μια επιστολή προς τη Mitsubishi και τα τρία πιστωτικά γραφεία", λέει. "Εντός 30 ημερών, έλαβα μια επιστολή από την Mitsubishi και την Experian αναφέροντας ότι η αρνητική παρατήρηση είχε αφαιρεθεί." Όταν η Johnson και ο σύζυγός της, ο Greg, υπέβαλαν υποψηφιότητα για υποθήκη έξι μήνες αργότερα, η βαθμολογία της ήταν στα 830.

"Ήμουν ενθουσιασμένος όταν είδω ότι η πιστωτική μου βαθμολογία ήταν πάνω από 800 για πρώτη φορά", λέει ο Johnson. "Μας έκανε πολύ πιο εύκολη την αγορά του πρώτου σπιτιού μας." Αν δεν είχε ελέγξει τακτικά την πιστωτική της έκθεση, το λάθος θα μπορούσε να είχε περάσει απαρατήρητο και να οδηγήσει σε υψηλότερο επιτόκιο της υποθήκης της.

Πώς διατηρεί την πίστη της: Τζόνσον και ο σύζυγός της ζουν χωρίς χρέος τρόπος ζωής και να πληρώνουν τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών τους σε τακτά χρονικά διαστήματα. «Χρησιμοποιώ πίστωση σε τακτική βάση, αλλά μισώ οφειλόμενα χρήματα», λέει. "Επίσης, ελέγχω τις πιστωτικές μας αναφορές λεπτομερώς τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, προκειμένου να αναζητήσουμε λάθη παρόμοια με αυτό." Ένας ανεξάρτητος συγγραφέας που γεννήθηκε στην κορυφή της γενιάς της χιλιετίας, Johnson τώρα blogs για προσωπική χρηματοδότηση και ταξίδια στο Club Thrifty.

Επόμενο βήμα

Εάν αγωνίζεστε με την τρέχουσα κακή πιστωτική σας κατάσταση, ξέρετε ότι είναι δυνατή η ανάκαμψη. Είτε πρόκειται για μια γρήγορη λύση είτε για μια μακροχρόνια διαδικασία, καθιστώντας καλή πίστωση μια προτεραιότητα μπορεί να βελτιώσει τη συνολική οικονομική σας ευεξία, να διευκολύνει την έγκρισή σας για δάνεια στο μέλλον όταν τις χρειάζεστε και να σας σώζει χρήματα για τόκους.

Ο Ben Luthi είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @benluthi .

Φωτογραφίες ευγενική προσφορά του Ross Christensen, Liz Stapleton και Holly Johnson.