Δάνειο PayPal: Κεφάλαιο μικρών επιχειρήσεων
НЕНАВИЖУ PAYPAL / как получить валютный перевод на paypal
Πίνακας περιεχομένων:
- PayPal δάνειο κεφαλαίου κίνησης με μια ματιά
- Πώς λειτουργεί ένα δάνειο PayPal
- PayPal δάνεια: Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
- Πλεονεκτήματα
- Μειονεκτήματα
- PayPal έναντι άλλων δανείων μικρών επιχειρήσεων
- Παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια
- Εμπορικές προκαταβολές
- Online δάνεια μικρών επιχειρήσεων
- Βρείτε και συγκρίνετε δάνεια μικρών επιχειρήσεων
Όταν η Lisa Brooks ξεκίνησε την προσωπική υπηρεσία σεφ το 2010, ήταν μια επιχείρηση μιας γυναίκας, μαγειρεύοντας για τρεις ή τέσσερις οικογένειες στο Σαρλότ της Βόρειας Καρολίνας. Η ζήτηση για τα νότια εμπνευσμένα σπιτικά γεύματα της αυξήθηκε, έτσι προσέλαβε περισσότερους σεφ και αργότερα ξεκίνησε μια υπηρεσία παράδοσης γεύματος.
Η Brooks υποστήριξε την αυξανόμενη επιχειρηματική της δραστηριότητα με τέσσερα δάνεια PayPal, έκαστη μεγαλύτερη από την τελευταία. Με αυτούς, αγόρασε ένα φορτηγάκι παράδοσης, ξεκίνησε μια εκστρατεία μάρκετινγκ άμεσης αλληλογραφίας και παρακολούθησε μια εμπορική έκθεση.
Η Brooks μπόρεσε να δανειστεί ένα μεγαλύτερο ποσό κάθε φορά επειδή κάθε δάνειο PayPal βασίζεται στις πωλήσεις PayPal της. Καθώς αυξάνονται, το ποσό που μπορεί να δανειστεί αυξάνεται επίσης.
"Δεν αισθάνεται σαν δάνειο για μένα", λέει ο Brooks. Αισθάνομαι σαν μια επένδυση, λέει, εκτός από το ότι διατηρεί την πλήρη κυριότητα της επιχείρησής της.
Το κεφάλαιο κίνησης PayPal έδωσε κεφάλαια ύψους 3 δισεκατομμυρίων δολαρίων για περισσότερες από 115.000 μικρές επιχειρήσεις από τότε που ξεκίνησε το 2013. Παράλληλα με την Amazon Lending and Square Capital, αντιπροσωπεύει μια νέα φυλή μικροεπενδυτών που συνδέει άμεσα με την υπάρχουσα βάση πελατών της, χρηματοδότηση. Μόνο οι πελάτες PayPal είναι επιλέξιμοι για τη χρηματοδότηση κεφαλαίου κίνησης της εταιρείας.
Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για τα δάνεια του PayPal και πώς συγκρίνονται με άλλες επιλογές χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων.
PayPal δάνειο κεφαλαίου κίνησης με μια ματιά
Είστε επιλέξιμοι για ένα δάνειο PayPal εάν επεξεργάζεστε ήδη πληρωμές με το PayPal. Εδώ είναι τι πρέπει να πληρείτε:
Θα γνωρίζετε αμέσως αν έχετε εγκριθεί ή απορριφθεί. Εάν διαθέτετε ένα υπάρχον δάνειο κεφαλαίου PayPal, θα πρέπει να το εξοφλήσετε ολόκληρο πριν υποβάλετε αίτηση για άλλο γύρο χρηματοδότησης. Περίπου το 90% των επιχειρήσεων που πληρώνουν το πρώτο δάνειο PayPal υποβάλλονται ξανά σε νέο γύρο χρηματοδότησης, λέει ο Joseph Gallo, ανώτερος διευθυντής επικοινωνίας στο PayPal. Ποσο δανειου: Μπορείτε να δανειστείτε έως και το 25% των ετήσιων πωλήσεων του PayPal και το μέγιστο ποσό του πρώτου δανείου σας είναι $ 97.000. Αυτό θα ανέλθει στα $ 125,000 σε όλα τα επόμενα δάνεια. Κόστος δανεισμού: Δεν υπάρχει επιτόκιο. Το PayPal χρεώνει μια σταθερή χρέωση με βάση τον όγκο πωλήσεων του PayPal, το ιστορικό του λογαριασμού σας, το ποσό του δανείου σας και το ποσοστό των πωλήσεών σας που επιλέγετε να κατευθύνετε προς αποπληρωμή. Αυτό μεταφράζεται σε ετήσιο πραγματικό ποσοστό μεταξύ 15% και 30%, σύμφωνα με την εταιρεία. Όροι αποπληρωμής: Το PayPal θα πάρει ένα συγκεκριμένο ποσοστό κάθε πώλησης PayPal μέχρι να επιστραφεί το δάνειο. Θα παρακρατήσει το ίδιο ποσοστό για κάθε συναλλαγή, αλλά επιλέγετε το ποσό: 10%, 15%, 20%, 25% ή 30%. Εάν αποφασίσετε να επιστρέψετε με μικρότερο ποσοστό των ημερήσιων πωλήσεών σας, το PayPal σας χρεώνει υψηλότερη χρέωση. η διάθεση μεγαλύτερου ποσοστού των ημερήσιων πωλήσεών σας σε αποπληρωμή έχει ως αποτέλεσμα χαμηλότερη αμοιβή. PayPal παράδειγμα πληρωμής δανείου: Ας υποθέσουμε ότι υπολογίζετε κατά μέσον όρο τα 100.000 δολάρια σε ετήσιες πωλήσεις PayPal και έχετε εγκριθεί για δάνειο 25.000 δολαρίων για να προσλάβετε νέους υπαλλήλους για την επιχείρησή σας. Όσο χαμηλότερο είναι το ποσοστό αποπληρωμής που επιλέγετε, τόσο υψηλότερο είναι το τέλος, όπως δείχνει ο παρακάτω πίνακας. Έτσι, αν επιλέξετε να έχετε 10% των ημερήσιων πωλήσεών σας προς αποπληρωμή, το σταθερό σας τέλος είναι $ 14.524, με αποτέλεσμα το συνολικό ποσό αποπληρωμής σας να ανέρχεται σε $ 39.524, σύμφωνα με τον υπολογισμό του δείγματος των αμοιβών του PayPal. Θα έχετε χαμηλότερες τρέχουσες πληρωμές, αλλά το συνολικό κόστος του δανείου θα είναι υψηλότερο. Η επιλογή ενός ποσοστού αποπληρωμής εξαρτάται από το τι μπορείτε να χειριστείτε. Αν θέλετε μεγαλύτερη ευελιξία και δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά μεγαλύτερο τμήμα των πωλήσεών σας, η επιστροφή 10% ή 15% θα μπορούσε να έχει νόημα. Αλλά αν έχετε ισχυρές πωλήσεις, σκεφτείτε ένα υψηλότερο ποσοστό πληρωμής για να εξοικονομήσετε χρήματα και να μειώσετε το ΣΕΠΕ για το δάνειο. Δεν υπάρχει συγκεκριμένο χρονικό πλαίσιο για την εξόφληση. Στις ημέρες που δεν έχετε πωλήσεις PayPal, δεν χρειάζεται να επιστρέψετε τίποτα. Ωστόσο, το PayPal απαιτεί από εσάς να πληρώσετε τουλάχιστον το 10% του συνολικού ποσού του δανείου σας, συμπεριλαμβανομένης της αμοιβής, κάθε 90 ημέρες για να διατηρήσετε το δάνειό σας σε καλή κατάσταση. Μπορείτε να εξοφλήσετε ταχύτερα χωρίς ποινή. Μερικοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων πληρώνουν σε μόλις 30 ημέρες, ενώ άλλοι χρειάζονται αρκετούς μήνες, λέει ο Gallo του PayPal. Η αποπληρωμή δανείου συνήθως αναμένεται να πραγματοποιηθεί μέσα σε εννέα έως 12 μήνες από την ημερομηνία της προκαταβολής, σύμφωνα με την ετήσια έκθεση του PayPal. [Επιστροφή στην κορυφή]
Ταχεία χρηματοδότηση: Η χρηματοδότηση του PayPal είναι γρήγορη επειδή έχει ήδη ενημερωμένη την πληροφορία και το ιστορικό του λογαριασμού σας. Η ολοκλήρωση της αίτησης θα πρέπει να διαρκέσει μόνο πέντε λεπτά περίπου, με τη χρηματοδότηση να μεταφέρεται στον λογαριασμό σας στο PayPal σε λίγα λεπτά, σύμφωνα με την εταιρεία. Δεν απαιτείται ισχυρή πίστωση: Τα προσωπικά ή επιχειρηματικά αποτελέσματα των πιστωτικών σας μονάδων δεν αποτελούν παράγοντα κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο PayPal, επομένως θα μπορούσατε να πληρώσετε με κακή πίστωση. Αυτό δεν συμβαίνει με τα τραπεζικά δάνεια και άλλους δανειστές, οι οποίοι συνήθως απαιτούν καλή ή ισχυρή πίστωση για να πληρούν τις προϋποθέσεις. Δεν απαιτείται εγγύηση ή προσωπική εγγύηση: Το PayPal δεν απαιτεί εγγύηση, πράγμα που σημαίνει ότι δεν θα πρέπει να δεσμεύσετε περιουσιακά στοιχεία όπως η ακίνητη περιουσία ή ο εξοπλισμός που μπορεί να πωλήσει το PayPal αν δεν επιστρέψετε τα δάνεια. Επίσης, δεν υπάρχει καμία απαίτηση προσωπικής εγγύησης, οπότε δεν θα θεωρήσετε προσωπικά υπεύθυνο για μη καταβληθέντα δάνεια. Πρέπει να χρησιμοποιήσετε το PayPal: Το κεφάλαιο κίνησης PayPal διατίθεται μόνο σε επιχειρήσεις που χρησιμοποιούν ήδη το PayPal για την επεξεργασία πληρωμών. Για να εξοφλήσετε το δάνειο, πρέπει να συνεχίσετε να δέχεστε πληρωμές μέσω του PayPal και όχι μέσω άλλων πηγών, επειδή οι αποπληρωμές αφαιρούνται από το λογαριασμό σας στο PayPal. Δεν υπάρχει όφελος από την πρόωρη εξόφληση: Δεν θα εξοικονομήσετε τέλη εάν κάνετε πρόσθετες πληρωμές, αφού το PayPal χρεώνει ένα σταθερό ποσό δανείου που καθορίζεται κατά την υποβολή της αίτησης. Χαμηλά μέγιστα ποσά δανείου: Μπορείτε να δανειστείτε μέχρι και το 25% των ετήσιων πωλήσεων του PayPal, με μέγιστο ποσό $ 97.000 για το πρώτο δάνειο. Αυτό σημαίνει ότι ένας δανειολήπτης με ετήσιες πωλήσεις PayPal αξίας 200.000 δολαρίων θα δικαιούται μέχρι και $ 50.000. Δεν είναι η καλύτερη επιλογή για αγορά μεγάλου εξοπλισμού ή ακινήτων ή για αναχρηματοδότηση χρέους. Δεν υπάρχει ώθηση στις βαθμολογίες πίστωσης: Ένα δάνειο PayPal δεν μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε πίστωση. Επειδή το PayPal δεν αναφέρεται σε προσωπικά ή επιχειρησιακά πιστωτικά γραφεία, η πληρωμή των δανείων εγκαίρως δεν θα αυξήσει τα αποτελέσματά σας. Ωστόσο, μπορεί να βελτιώσει τις πιθανότητές σας να λάβετε ένα άλλο δάνειο μέσω του PayPal και μπορεί να οδηγήσει σε καλύτερους όρους. [Επιστροφή στην κορυφή] Το κεφάλαιο κίνησης PayPal είναι μόνο μία από τις διαθέσιμες επιλογές χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων. Πριν αποφασίσετε να πάρετε ένα δάνειο PayPal, κατανοήστε πώς στοιχίζει έναντι άλλων επιλογών όσον αφορά το συνολικό κόστος δανεισμού, τα χρονοδιαγράμματα αποπληρωμής και τα μέγιστα ποσά δανεισμού.
Τα δάνεια του PayPal είναι πιο ακριβά από τα παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια. Οι τράπεζες προσφέρουν τα χαμηλότερου κόστους δάνεια μικρών επιχειρήσεων, με τυπικό ΣΕΠΕ κάτω του 10%. Για να είστε κατάλληλος για ένα παραδοσιακό τραπεζικό δάνειο, πρέπει να είστε στην επιχείρηση Για να είστε κατάλληλος για ένα παραδοσιακό τραπεζικό δάνειο, πρέπει να είστε στην επιχείρηση για τουλάχιστον δύο χρόνια, να έχετε καλή πίστωση και να είστε σε θέση να παράσχετε ασφάλεια. Εάν μπορείτε να ικανοποιήσετε αυτές τις απαιτήσεις ή αν χρειάζεστε μεγαλύτερο ποσό χρηματοδότησης και μπορείτε να περιμένετε λίγο περισσότερο για χρηματοδότηση, σκεφτείτε να υποβάλετε αίτηση για μία. Τα τραπεζικά δάνεια περιλαμβάνουν τη Small Business Administration 7 (α) δάνεια, τα οποία είναι ομόσπονδη εγγυημένα μακροπρόθεσμα δάνεια μέχρι 5 εκατομμύρια δολάρια που μεταφέρουν χαμηλά επιτόκια και μακρούς όρους αποπληρωμής. Οι όροι εξαρτώνται από το πώς σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα: επτά χρόνια για το κεφάλαιο κίνησης, 10 χρόνια για αγορές εξοπλισμού και έως 25 χρόνια για αγορές ακινήτων. Επιπλέον, τα δάνεια των επιχειρηματικών τραπεζών μπορούν να ενισχύσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εάν πραγματοποιήσετε πληρωμές εγκαίρως, ενώ ένα δάνειο PayPal δεν μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε πίστωση. Παρόλο που το κεφάλαιο κίνησης PayPal είναι δάνειο μικρής επιχείρησης, μοιάζει με προκαταβολή μετρητών στο εμπόριο. Οι εταιρείες προώθησης μετρητών σε μετρητά λαμβάνουν ένα ημερήσιο ποσοστό πωλήσεων των επιχειρήσεων ως αποπληρωμή, παρόμοιο με το PayPal. Ωστόσο, οι προκαταβολές των εμπορικών μετρητών είναι αμφιλεγόμενες, κυρίως λόγω του ότι συνδέονται με εξαιρετικά υψηλά τέλη. Τα ΣΕΠΕ κυμαίνονται συνήθως από 40% έως 350%, ανάλογα με τον δανειστή, το μέγεθος της προκαταβολής, τα πρόσθετα τέλη και το μήκος αποπληρωμής. Τα δάνεια PayPal έχουν εύρος APR από 15% έως 30%. Το PayPal μπορεί να χρεώνει χαμηλότερα τέλη από τις συνήθεις εταιρείες εκ των προτέρων μετρητών, επειδή δανείζει μόνο σε υπάρχοντες πελάτες. δεν χρειάζεται να δαπανήσει χρήματα για την εμπορία των δανείων, λέει ο David Goldin, ιδρυτής, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Capify, δανειστής μικρών επιχειρήσεων. Τα δάνεια σε απευθείας σύνδεση μικρών επιχειρήσεων ποικίλλουν ευρέως, με τα ΣΕΠΕ να κυμαίνονται από 6% έως 99% και από 12 εβδομάδες έως 10 έτη. Το APR του PayPal μειώνεται μεταξύ 15% και 30%. Τα δάνεια PayPal συνήθως εξοφλούνται σε λιγότερο από ένα χρόνο, οπότε αν θέλετε μια μεγαλύτερη περίοδο αποπληρωμής, θεωρήστε ένα online δάνειο διάρκειας. Επιπλέον, μπορείτε να δανειστείτε μόνο έως και το 25% των ετήσιων πωλήσεών σας PayPal, που ξεπερνούν τα 97.000 δολάρια από το PayPal στο πρώτο δάνειο, ενώ ορισμένοι online δανειστές προσφέρουν 500.000 δολάρια ή περισσότερο. Τέλος, αν και ένα δάνειο PayPal δεν βοηθά στην αύξηση της επιχειρηματικής πίστωσης, κάποια δάνεια σε απευθείας σύνδεση μικρών επιχειρήσεων μπορούν να δημιουργήσουν πίστωση. [Επιστροφή στην κορυφή] Η Investmentmatome δημιούργησε ένα εργαλείο σύγκρισης των καλύτερων δανείων μικρών επιχειρήσεων για την κάλυψη των αναγκών και των στόχων σας. Παρακολούθησα παράγοντες όπως η εμπιστοσύνη του δανειστή, το εύρος της αγοράς και η εμπειρία των χρηστών και τα ταξινόμησα σε κατηγορίες που περιλαμβάνουν τα έσοδά σας και πόσο καιρό είστε στην επιχείρηση.
Ποσο δανειου
Μέχρι το 25% των ετήσιων πωλήσεων PayPal (μέγιστο ποσό 97.000 δολάρια για το πρώτο σας δάνειο, 125.000 δολάρια για μελλοντικά δάνεια)
Κόστος δανεισμού
15% έως 30% ΑΠΡ
Ανταπόδοση
Αυτόματη έκπτωση 10%, 15%, 20%, 25% ή 30% κάθε πώλησης PayPal
Χρόνος χρηματοδότησης
Πέντε λεπτά για να υποβάλετε αίτηση, χρηματοδότηση μέσα σε λίγα λεπτά
Πώς λειτουργεί ένα δάνειο PayPal
Σημείωση: Οι υπολογισμοί βασίζονται στον υπολογισμό του δείγματος των αμοιβών του PayPal.
Ποσοστό αποπληρωμής
Πάγιο τέλος
Συνολική αποπληρωμή
30%
$3,079
$28,079
25%
$3,823
$28,823
20%
$5,049
$30,049
15%
$7,456
$32,456
10%
$14,524
$39,524
PayPal δάνεια: Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Πλεονεκτήματα
Μειονεκτήματα
PayPal έναντι άλλων δανείων μικρών επιχειρήσεων
Παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια
Εμπορικές προκαταβολές
Online δάνεια μικρών επιχειρήσεων
Βρείτε και συγκρίνετε δάνεια μικρών επιχειρήσεων
