Προβλήματα με τους τραπεζικούς λογαριασμούς πηγαίνουν πολύ πέρα ​​από τα Wells Fargo

Τα πρόσφατα προβλήματα της Wells Fargo σχετικά με τις πρακτικές πώλησης που οδήγησαν σε πρόστιμα ύψους 185 εκατομμυρίων δολαρίων, υπογραμμίζουν μία από τις κοινές καταγγελίες που έχουν οι πελάτες σχετικά με τις τράπεζες τους: την κακή διαχείριση των λογαριασμών.

Μια ανάλυση Investmentmatome με περισσότερες από 64.000 καταγγελίες που σχετίζονται με τράπεζες για τέσσερα χρόνια και υποβλήθηκαν στο Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών διαπίστωσε ότι το άνοιγμα, το κλείσιμο ή η διαχείριση λογαριασμών ήταν το πιο διαδεδομένο ζήτημα. Το πρόβλημα αυτό αντιπροσώπευε το 44,1% όλων των τραπεζικών καταγγελιών κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.

Στις καταγγελίες τους, οι οποίες περιλάμβαναν περισσότερα από 400 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, οι καταναλωτές περιγράφουν τις τράπεζες που άνοιξαν, μπλοκαριστούν ή έκλεισαν λογαριασμούς χωρίς προειδοποίηση ή εξήγηση. επέβαλε υψηλά τέλη υπηρεσιών σε ανενεργούς λογαριασμούς. παρέχει παραπλανητικές πληροφορίες σχετικά με τους νέους λογαριασμούς · πρόσθεσε νέες χρεώσεις χωρίς προειδοποίηση. και απέτυχε να κλείσει τους υπάρχοντες λογαριασμούς κατόπιν αιτήματος.

Οι καταγγελίες για το άνοιγμα, το κλείσιμο ή τη διαχείριση των λογαριασμών αυξήθηκαν κατά περισσότερο από 40% τους τελευταίους 12 μήνες, οι οποίες λήγουν τον Οκτώβριο. Αυτός είναι ένας βαθύτερος ρυθμός αύξησης από οποιοδήποτε άλλο ζήτημα. Συγκριτικά, κατά την ίδια περίοδο, ο αριθμός όλων των τραπεζικών καταγγελιών αυξήθηκε περίπου κατά 30%.

Η δεύτερη πιο κοινή κατηγορία τραπεζικών καταγγελιών αφορούσε καταθέσεις και αποσύρσεις. Οι καταναλωτές ανέφεραν τις καταθέσεις που πιστώθηκαν με καθυστέρηση ή καθόλου, οι επιταγές που καταστράφηκαν κατά τη διάρκεια των καταθέσεων ATM και στη συνέχεια η εσφαλμένη επεξεργασία και οι εργαζόμενοι που δεν θα βοηθούσαν τους πελάτες να σταματήσουν τις δόλιες αποσύρσεις.

Σε καθένα από τα τελευταία τέσσερα χρόνια, αυτές οι δύο κατηγορίες περιελάμβαναν τουλάχιστον τα δύο τρίτα όλων των τραπεζικών καταγγελιών.

Οι Αμερικανοί κατέθεσαν περίπου 20.700 τραπεζικές καταγγελίες στο CFPB μεταξύ 1 Οκτωβρίου 2015 και 30 Σεπτεμβρίου 2016. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, μητροπολιτικές στατιστικές περιοχές ή MSA με πληθυσμό άνω των 100.000 είχαν μέσο όρο υποτιθέμενο ποσοστό καταγγελίας 3.82 ανά 100.000 κατοίκους. Ορισμένα από τα υψηλότερα ποσοστά καταγγελιών ήταν σε πόλεις με λιγότερους από 500.000 κατοίκους. Ο κύριος κατάλογος ήταν ο Trenton, New Jersey, με εκτιμώμενο ποσοστό περίπου 23 καταγγελιών ανά 100.000 άτομα. άλλοι περιλαμβάνουν Macon, Γεωργία, και Topeka, Κάνσας. Οι πιο πυκνοκατοικημένες περιοχές του μετρό, όπως η Νέα Υόρκη, το Μαϊάμι και η Ουάσινγκτον, είχαν υψηλά εκτιμώμενα ποσοστά καταγγελιών, που κυμαίνονταν από 9 έως 12 ανά 100.000 κατοίκους.

Σε ετήσια βάση, στις περισσότερες από αυτές τις 25 περιοχές μετρό, τα σύνολα καταγγελιών έχουν αυξηθεί. Αυτό μπορεί να υποδεικνύει μεγαλύτερο αριθμό περιστατικών, ευρύτερη συνειδητοποίηση της πύλης καταγγελιών του γραφείου μεταξύ των καταναλωτών ή και των δύο, σύμφωνα με το CFPB.

Όποια και αν είναι η αιτία, λίγες πόλεις έχουν δει πρόσφατα σημαντικές ανοδικές τάσεις. Τον περασμένο χρόνο, το Σαν Φρανσίσκο, το Λας Βέγκας και το Χάρτφορντ, Κονέκτικατ, έχουν δει αιχμές σε καταγγελίες για χρεωστικές κάρτες ή κάρτες ΑΤΜ. (Johnstown, Pennsylvania, δεν περιλαμβάνεται στα παρακάτω διαγράμματα εξαιτίας της έλλειψης δεδομένων πριν από το 2014.)

Όσον αφορά την Wells Fargo, η εταιρεία είχε περισσότερα από το μερίδιό της στις τραπεζικές καταγγελίες της CFPB. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ομοσπονδιακής Ασφαλιστικής Ασφαλιστικής κατάθεσης, τον Ιούνιο του 2013 το μερίδιο της τράπεζας σε όλες τις εγχώριες καταθέσεις ήταν περίπου 10%, ενώ το μερίδιο των τραπεζικών καταγγελιών ήταν περίπου 18%. Όμως το χάσμα έχει μειωθεί τα τελευταία χρόνια. Από το 2013, οι εγχώριες καταθέσεις των Wells Fargo παρέμειναν σταθερές γύρω στο 10%, ενώ το ποσοστό τραπεζικών καταγγελιών μειώθηκε κατά ένα τρίτο. (Τα στοιχεία αντανακλούν τις τέσσερις δωδεκάμηνες περιόδους έως τις 30 Ιουνίου 2016 και δεν λαμβάνουν υπόψη τις καταγγελίες που ενδεχομένως έχουν παραληφθεί μετά την κοινοποίηση του προστίμου ύψους 185 εκατομμυρίων δολαρίων το Σεπτέμβριο.)

Οι καταναλωτές που αντιμετωπίζουν προβλήματα με την τράπεζά τους μπορούν να υποβάλουν καταγγελία στην ιστοσελίδα του CFPB. Ο ιστότοπος τους επιτρέπει να περιγράψουν λεπτομερώς το ζήτημα ή να αναφέρουν μια ιστορία σε σύντομη μορφή σε μία σελίδα. Οι άνθρωποι δεν πρέπει να διευκρινίζουν όλες τις λεπτομέρειες της καταγγελίας που υποβάλλουν.

Εάν σκέφτεστε να μετακινήσετε τα χρήματά σας, ανατρέξτε στις αναθεωρήσεις του δικτυακού μας τόπου από τις καλύτερες τράπεζες για λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης.

Ο Caren Weiner Campbell είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

ΜΕΘΟΔΟΛΟΓΙΑ

Η Investmentmatome εξέτασε τα στοιχεία των καταγγελιών CFPB, που περιείχαν σχεδόν 64.200 καταγγελίες, από την 1η Ιουλίου 2012 έως τις 30 Σεπτεμβρίου 2016. Τα σύνολα καταγγελιών βασίστηκαν σε πληροφορίες ταχυδρομικών κωδικών που περιλαμβάνονταν στις καταγγελίες. Σχεδόν 64.200 αρχεία CFPB ταξινομήθηκαν σε μητροπολιτικές στατιστικές περιοχές που ορίστηκαν από το Γραφείο Απογραφής των Η.Π.Α. Σε περιπτώσεις όπου οι πληροφορίες του ταχυδρομικού κώδικα ήταν ελλιπείς, οι γεωγραφικές εκχωρήσεις ήταν εκτιμήσεις που προέκυψαν από την τεκμηρίωση ταχυδρομικής υπηρεσίας των ΗΠΑ. Τα αριθμητικά στοιχεία για τον πληθυσμό για όλες τις MSA ήταν οι εκτιμήσεις του Γραφείου Απογραφής για το 2015.

Τα στοιχεία των τραπεζικών καταθέσεων για τις περιόδους που λήγουν στις 30 Ιουνίου 2013, 30 Ιουνίου 2014, 30 Ιουνίου 2015 και 30 Ιουνίου 2016 λήφθηκαν από την ιστοσελίδα του FDIC. Για κάθε ένα από αυτά τα τέσσερα σύνολα δεδομένων, προσθέσαμε όλες τις εγχώριες καταθέσεις που ανήκουν στην Wells Fargo και στη συνέχεια συγκρίναμε κάθε σύνολο με το σύνολο των εγχώριων καταθέσεων του έτους αυτού που κατείχαν όλες οι τράπεζες στις Η.Π.Α.

Για να ταιριάξουμε τις χρονικές περιόδους του FDIC, χρησιμοποιήσαμε δεδομένα CFPB για τις τέσσερις δωδεκάμηνες περιόδους που έληξαν στις 30 Ιουνίου 2013, 30 Ιουνίου 2014, 30 Ιουνίου 2015 και 30 Ιουνίου 2016 και καταλόγισαν τις καταγγελίες Wells Fargo καθώς και όλες τις τραπεζικές υπηρεσίες καταγγελίες. Αυτό μας επέτρεψε να προσδιορίσουμε το μερίδιο της Wells Fargo σε όλες τις τραπεζικές καταγγελίες κατά τη διάρκεια αυτών των ετών.