Πώς η υγεία των συγγενών σας επηρεάζει τα ποσοστά ασφάλισης ζωής σας

Πιθανότατα γνωρίζετε ότι η υγεία σας θα επηρεάσει τις τιμές όταν αγοράζετε κάλυψη ασφάλισης ζωής. Αυτό που ίσως να μην συνειδητοποιήσετε είναι ότι το ιστορικό υγείας της οικογένειάς σας μπορεί επίσης να επηρεάσει τα ποσοστά σας.

Οι ασφαλιστές ζωής θεωρούν τις ιστορίες των γονέων σας και μερικές φορές των αδελφών σας για ορισμένες ασθένειες ως έναν από τους παράγοντες όταν ζητάτε αποσπάσματα ασφάλισης ζωής.

Οικογενειακά θέματα υγείας που μετράνε

Οι ασφαλιστές ασχολούνται κυρίως με γονείς ή αδέλφια που έχουν ιστορικό ενός από τα ακόλουθα:

• Καρδιαγγειακές παθήσεις (καρδιακές παθήσεις).
• Εγκεφαλική αγγειακή νόσο (εγκεφαλικό επεισόδιο).
• Ορισμένοι καρκίνοι, όπως μαστού, κόλου, πνεύμονα, ωοθηκών, προστάτη ή μελάνωμα. Ωστόσο, οι ασφαλιστές αγνοούν τις ασθένειες που επηρεάζουν μόνο ένα φύλο, όπως ο καρκίνος των ωοθηκών ή του προστάτη, αν ο αιτών έχει το αντίθετο φύλο.

Τα κριτήρια διαφέρουν μεταξύ των εταιρειών ασφάλισης ζωής. Η Investmentmatome εξέτασε κατευθυντήριες γραμμές από 20 ασφαλιστικές εταιρείες σχετικά με την ιστορία της οικογενειακής υγείας. Οι οδηγίες περιγράφουν τα κριτήρια για τις προτιμώμενες, τις τυποποιημένες και άλλες κατηγορίες τιμολόγησης όταν αγοράζετε ασφάλεια ζωής. Εδώ βρήκαμε:

• Οι ασφαλιστές διαφέρουν σε ποιες ασθένειες ρωτούν. Μερικοί, αλλά όχι όλοι, θεωρούν τους θανάτους από καρκίνο ή τις διαγνώσεις γονέων ή αδελφών, για παράδειγμα.
• Με ορισμένους ασφαλιστές, έχει σημασία μόνο εάν ένας γονέας ή ένας αδελφός πέθανε πρόωρα από καρδιακή νόσο ή καρκίνο. Άλλες εταιρείες εξετάζουν εάν ένας γονέας ή ένας αδερφός διαγνώσθηκε με μία από αυτές τις προϋποθέσεις.
• Ορισμένες εταιρείες ρωτούν για τους γονείς αλλά όχι για τα αδέλφια. μερικοί ρωτούν και για τους δύο.
• Οι οδηγίες οικογενειακού ιστορικού είναι αυστηρότερες για τις καλύτερες τιμές και πιο χαλαρές για τις λιγότερο ευνοϊκές κατηγορίες τιμολόγησης. Μια εταιρεία μπορεί να επιτρέψει τον θάνατο ενός γονέα από καρδιακές παθήσεις πριν από την ηλικία των 60 ετών και εξακολουθούν να προσφέρουν συνήθεις τιμές, αλλά όχι χαμηλότερες "προτιμώμενες" τιμές.
• Γενικά, οι ασφαλιστικές εταιρείες παραβλέπουν το οικογενειακό ιστορικό υγείας για τους ηλικιωμένους αιτούντες, συνήθως άνω των 60, 65 ή 70, ανάλογα με τον ασφαλιστή.

" ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Τιμές ασφάλισης ζωής

Λάβετε επιπλέον πίστωση για καλή υγεία

Ακόμα κι αν το ιστορικό της οικογενειακής σας υγείας θα σας χτυπήσει από το τρέξιμο για τις καλύτερες τιμές, ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες θα κάνουν εξαιρέσεις.

Για τις προτιμώμενες τιμές με την American National Insurance Co., για παράδειγμα, δεν μπορεί να υπάρξει θάνατος γονέα ή αδελφού πριν από 60 από καρδιαγγειακές παθήσεις, στεφανιαία νόσο ή ορισμένους καρκίνους. Ωστόσο, η εταιρεία κάνει κάποιες εξαιρέσεις για τις καλύτερες τιμές, σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές αναδοχής. Επιτρέπει:

• Ένας θάνατος ενός γονέα ή ενός αδελφού από στεφανιαία νόσος πριν από το 60, αν ο αιτών είχε αρνητικό άγχος EKG με καλή ανοχή στην άσκηση κατά τους προηγούμενους 12 μήνες.
• Ένας θάνατος από καρκίνο του παχέος εντέρου ενός γονέα ή ενός αδελφού πριν από το 60, εάν ο αιτών είχε κανονική κολονοσκόπηση κατά τους προηγούμενους 24 μήνες.
• Ένα οικογενειακό ιστορικό καρκίνου του προστάτη, εάν ο αιτών έχει κανονική δοκιμασία αντιγόνου για συγκεκριμένο προστάτη και φυσιολογική εξέταση προστάτη τους τελευταίους 24 μήνες.

Ορισμένες άλλες εταιρείες θα σας ωθήσουν σε μια καλύτερη κατηγορία τιμών εάν ένα οικογενειακό ιστορικό υγείας είναι ο μόνος παράγοντας που σας αποκλείει για καλύτερα ποσοστά και πληροίτε άλλα κριτήρια υγείας.

Εάν πιστεύετε ότι η ιστορία της οικογένειάς σας μπορεί να βλάψει τις πιθανότητές σας να έχετε τα καλύτερα ποσοστά ασφάλισης ζωής, θυμηθείτε ότι οι κατευθυντήριες γραμμές διαφέρουν μεταξύ των εταιρειών. Εργασία με έναν πράκτορα που έχει άδεια να πωλεί ασφάλειες από μια ποικιλία ασφαλιστών. Ένας καλός ανεξάρτητος πράκτορας θα γνωρίζει ποιες εταιρείες έχουν τις πιο ευνοϊκές οδηγίες για την κατάστασή σας. Εν τω μεταξύ, το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης ζωής στο site μας μπορεί να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε να συγκρίνετε τα αποσπάσματα ασφάλισης ζωής μόνοι σας.

Η Barbara Marquand είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.