Πώς να αναφέρετε εισόδημα στην εφαρμογή πιστωτικής σας κάρτας
Bible (PE) NT 12: Î Ï?ος Κολοσσαεις (Colossians)
Πίνακας περιεχομένων:
- Αυτό που μετρά ως εισόδημα
- για άτομα ηλικίας 21 ετών και άνω
- Για άτομα κάτω των 21 ετών
- Τι δεν υπολογίζεται ως εισόδημα
- Όταν οι εκδότες ελέγχουν το εισόδημά σας
- Μοντελοποίηση εισοδήματος
- Οικονομικές αναθεωρήσεις
- Τι συμβαίνει εάν το εκτιμώμενο εισόδημά σας είναι εκτός λειτουργίας
- Η κατώτατη γραμμή
Εάν έχετε μια θέση εργασίας με σταθερό ετήσιο μισθό, η αναφορά του εισοδήματός σας σε εφαρμογές πιστωτικών καρτών είναι εύκολη. Αλλά για εκατομμύρια φοιτητές, γονείς παραμονής στο σπίτι, εργαζόμενους με ωρομίσθιο και ελεύθερους επαγγελματίες, η αναφορά ετήσιου εισοδήματος είναι πολύ πιο δύσκολη.
Θέλετε να πείτε την αλήθεια, αλλά οι εφαρμογές σπάνια καθιστούν σαφές πώς θα πρέπει να υπολογίσετε έναν τέτοιο αριθμό. Τι είναι ένας τίμιος καταναλωτής;
Αυτό που μετρά ως εισόδημα
Πριν από το νόμο περί πιστωτικών καρτών του 2009, φάνηκε πως όλοι με παλμό θα μπορούσαν να πάρουν μια μεγάλη πιστωτική γραμμή. Σήμερα, αυτό δεν συμβαίνει πλέον. Ο νόμος CARD απαιτεί από τους δανειστές να χορηγούν πίστωση μόνο όταν πιστεύουν ότι ο οφειλέτης έχει τη δυνατότητα να το επιστρέψει. Το εισόδημα που αναφέρετε στην αίτηση πιστωτικής σας κάρτας είναι ένας τρόπος με τον οποίο οι πιστωτές αποφασίζουν πόσο πίστωση θα πρέπει να επεκτείνουν σε εσάς, αν υπάρχει.
για άτομα ηλικίας 21 ετών και άνω
Σύμφωνα με μια τροποποίηση του νόμου CARD, οι δανειολήπτες άνω των 21 ετών μπορούν να απαριθμήσουν οποιοδήποτε εισόδημα στο οποίο έχουν «εύλογη προσδοκία πρόσβασης». Αυτός ο ευρύς ορισμός περιλαμβάνει:
- Προσωπικό εισόδημα
- Έσοδα από σύζυγο ή σύντροφο
- Επιδόματα και δώρα
- Κατανομές του καταπιστευματικού ταμείου
- Υποτροφίες και υποτροφίες
- Κατανομές κεφαλαίων συνταξιοδότησης
- Έσοδα κοινωνικής ασφάλισης
Έχετε ένα παιδί στο κολέγιο; Δείτε πώς μπορείτε να τους βοηθήσετε:
Για άτομα κάτω των 21 ετών
Οι δανειστές ηλικίας 18-20 ετών μπορούν να αναφέρουν μόνο ανεξάρτητα έσοδα, τα οποία συνήθως περιλαμβάνουν:
- Προσωπικό εισόδημα, συμπεριλαμβανομένων των τακτικών επιδομάτων
- Υποτροφίες και υποτροφίες
Αυτή τη στιγμή δεν υπάρχουν συγκεκριμένες νομικές οδηγίες σχετικά με τον τρόπο υπολογισμού των παράτυπων εσόδων. Αλλά γενικά, θα πρέπει να αναφέρετε μόνο έσοδα που μπορούν να εξακριβωθούν με φορολογικές δηλώσεις, επιστολή ή κάποιο άλλο έγγραφο.
«Χρησιμοποιήστε την κοινή λογική», λέει ο Ira Rheingold, εκτελεστικός διευθυντής της Εθνικής Ένωσης Προστασίας των Καταναλωτών. "Εάν δεν μπορείτε να αποδείξετε ότι το εισόδημα υπάρχει, δεν πρέπει να το αναφέρετε".
Θυμηθείτε, όταν ο εκδότης σας αναθέτει ένα πιστωτικό όριο βάσει του εισοδήματός σας, δεν είναι πτώση εμπιστοσύνης. Εάν δεν πληρώσετε, ο πιστωτής σας δεν θα είναι εκεί για να σας πιάσει. θα ζητήσει τα χρήματά της πίσω.
ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες Investmentmatome για φοιτητές κολλεγίων
Τι δεν υπολογίζεται ως εισόδημα
Δεν είναι καλή ιδέα να δηλώσετε χρήματα δανεισμένα, συμπεριλαμβανομένων των φοιτητικών δανείων, ως εισόδημα. Αν και δεν υπάρχει κανένας συγκεκριμένος νόμος εναντίον του, η αναφορά αυτή θα έρχεται σε αντίθεση με το πνεύμα και την πρόθεση της ρήτρας «ικανότητας πληρωμής» στο νόμο CARD, λέει ο Rheingold και θα μπορούσε να βλάψει τα οικονομικά σας.
"Είναι χρέος, δεν είναι εισόδημα", λέει για δανεισμένα χρήματα. «Στο μυαλό μου, είναι μια πολύ κακή ιδέα, που συνορεύει με τον παράλογο».
Όταν τα δάνεια λήγουν, η επιστροφή των υπολοίπων στις κάρτες σας μπορεί να αποδειχθεί δύσκολη.
Όταν οι εκδότες ελέγχουν το εισόδημά σας
Οι περισσότεροι εκδότες καρτών χρησιμοποιούν τα δηλωμένα έσοδα του καταναλωτή σε αιτήσεις κατά την έκδοση κάρτας. Ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις, ο πιστωτικός σας φορέας μπορεί να σας ζητήσει να επαληθεύσετε το εισόδημά σας ή να χρησιμοποιήσετε έναν αλγόριθμο μοντελοποίησης εισοδήματος για να υπολογίσετε τα κέρδη σας, εξηγεί η Natalie Daukas, ανώτερη διευθύντρια προϊόντων στην Experian.
Μοντελοποίηση εισοδήματος
Οι αλγόριθμοι μοντελοποίησης εισοδήματος, που παράγονται από τα γραφεία πίστωσης, εκτιμούν το εισόδημά σας βάσει των πληροφοριών της πιστωτικής σας έκθεσης. Οι πιστωτές χρησιμοποιούν συνήθως αυτές για να ελέγξουν διπλά τα δηλωμένα εισοδήματα ή να καθορίσουν τις αυξήσεις των πιστωτικών γραμμών σε υπάρχοντες λογαριασμούς, λέει ο Νταούκας. Για τις εταιρείες πιστωτικών καρτών, οι εκτιμήσεις αυτές είναι ένας εύκολος τρόπος για την ταχεία αξιολόγηση της οικονομικής κατάστασης του δανειολήπτη, χωρίς να απαιτείται πρόσβαση σε φορολογικά έγγραφα και άλλες επαληθεύσεις.
Οικονομικές αναθεωρήσεις
Εάν ξοδεύετε πολλά χρήματα ή υποβάλλετε αίτηση για πολλές κάρτες μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα, ορισμένοι πιστωτές θα τρέξουν αυτό που ονομάζεται οικονομική επανεξέταση για να επαληθεύσετε το εισόδημά σας. Τέτοιες αναθεωρήσεις είναι ακριβές για τους πιστωτές, ωστόσο, και τείνουν να είναι σπάνιες.
Κατά τη διάρκεια μιας τέτοιας επανεξέτασης, ενδέχεται να σας ζητηθεί να δώσετε φορολογικές δηλώσεις και άλλα έγγραφα για να επαληθεύσετε το εισόδημά σας. Αν δεν μπορείτε να αποδείξετε το εισόδημά σας, ο πιστωτικός φορέας μπορεί να μειώσει τα όρια πίστωσης ή να κλείσει τους λογαριασμούς σας.
Τι συμβαίνει εάν το εκτιμώμενο εισόδημά σας είναι εκτός λειτουργίας
Η εκτίμηση του ετήσιου εισοδήματός σας με καλή πίστη και η άφιξη σε σύντομο χρονικό διάστημα είναι απολύτως κατανοητή. Η εξόρυξη του εισοδήματος από την αυτοαπασχόληση, η υπερβολική διόγκωση του πραγματικού σας εισοδήματος ή η καταχώριση ενός ανύπαρκτου εργοδότη, είναι εντελώς διαφορετικό.
Εάν ένας πιστωτής μπορεί να αποδείξει στο δικαστήριο ότι διέπραξε απάτη κατά την υποβολή αίτησης για συγκεκριμένη κάρτα, θα μπορούσε να καταστήσει αυτό το χρέος αδύνατο να εκκαθαριστεί σε διαδικασία πτώχευσης, λέει ο Scott Maurer, συνεταίρος κλινικός καθηγητής καταναλωτικού δικαίου στο πανεπιστήμιο της Santa Clara. Σε πολύ σπάνιες περιπτώσεις, οι άνθρωποι έχουν επίσης καταδικαστεί για απάτη για το ψέμα τους σχετικά με το εισόδημα τους σε αιτήσεις πιστωτικών καρτών, με αποτέλεσμα τα απότομα πρόστιμα και το χρόνο φυλακών.
Αλλά αν έχετε αναφέρει το εισόδημά σας όσο καλύτερα γνωρίζετε, μην ανησυχείτε για αυτό.
"Η απόδειξη της απάτης δεν είναι εύκολη και ο καταναλωτής που παραθέτει με ειλικρίνεια μηνιαίο εισόδημα που είναι ακανόνιστο δεν πρόκειται να πλησιάσει στην απώλεια ενός τέτοιου κοστούμι", λέει ο Maurer.
Η κατώτατη γραμμή
Η καταγραφή όλων των εισοδημάτων στα οποία έχετε πρόσβαση μπορεί να σας βοηθήσει να εξασφαλίσετε υψηλότερη πιστωτική γραμμή και επομένως περισσότερη αγοραστική δύναμη. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι είστε άνοσοι από την υπερβολική επιβάρυνση. Δώστε δανεισμό με φειδώ, προσπαθήστε να αποφύγετε την ισορροπία και να αναπροσαρμόσετε τον προϋπολογισμό σας εάν αντιμετωπίζετε μια απροσδόκητη αλλαγή εισοδήματος, όπως απώλεια θέσεων εργασίας ή μείωση αμοιβής.
Ο πιστωτικός σας φορέας θα κάνει όνο πολύ για να σας αποτρέψει από την αθέτηση υποχρεώσεων, με βάση το δηλωμένο εισόδημά σας. Τα υπόλοιπα εξαρτώνται από εσάς.
Η Claire Tsosie είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ ideclaire7 .
Εικόνα μέσω iStock.