Λιανικές Πιστωτικές Κάρτες: Συνήθως ανοίγουν και κλείνουν ένα πρόβλημα;

Φαίνεται ότι κάθε μεγάλος λιανοπωλητής αυτές τις μέρες προσφέρει τη δική του πιστωτική κάρτα. Σε μια προσπάθεια να ενθαρρύνουν τους αγοραστές να υποβάλουν αίτηση, πολλοί έμποροι προσφέρουν μια απότομη έκπτωση στην πρώτη σας αγορά με το πλαστικό.

Είναι λοιπόν ένα πρόβλημα να ανοίγετε συχνά νέες πιστωτικές κάρτες λιανικής για το markdown και, στη συνέχεια, να τις κλείνετε αμέσως; Όπως αποδεικνύεται, ναι, αυτό μπορεί να έχει σοβαρές συνέπειες πιστωτικού σκορ - γιατί εδώ:

Είστε dinging το σκορ σας με κάθε αίτηση

Κάθε φορά που υποβάλλετε αίτηση για μια νέα πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο, μια σκληρή έρευνα για το πιστωτικό ιστορικό σας εκτελείται. Αυτό το σημάδι θα εμφανιστεί στην πιστωτική έκθεσή σας και θα παραμείνει για περίπου δύο χρόνια.

Αν και μια δύσκολη έρευνα πιθανότατα δεν θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για τα δύο ολόκληρα χρόνια είναι στην έκθεσή σας, θα προκαλέσει το σκορ σας να μειωθεί μερικά σημεία βραχυπρόθεσμα. Αυτό μπορεί να μην ακούγεται σαν μια μεγάλη υπόθεση, αλλά αν ανοίγετε και κλείνετε νέους λογαριασμούς πιστωτικής κάρτας λιανικής κάθε λίγες εβδομάδες, θα μπορούσατε να ξυρίζετε πολλά σημεία από τη βαθμολογία σας με την πάροδο του χρόνου. Δεδομένου ότι ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα θα καταστήσει πιο δύσκολο και πιο ακριβά για σας να πάρει πίστωση στο μέλλον, αυτές τις μοναδικές εκπτώσεις μάλλον αρχίζουν να φαίνεται σαν λιγότερο από μια συμφωνία.

>> Περισσότερα: Πιστωτικές Κάρτες Best Store της Investmentmatome

Μειώνετε τη μέση ηλικία των λογαριασμών σας

Δεκαπέντε τοις εκατό της πιστωτικής σας βαθμολογίας FICO καθορίζεται από τη διάρκεια του πιστωτικού σας ιστορικού. Παρόλο που ο τρόπος με τον οποίο υπολογίζεται αυτό είναι κάπως περίπλοκος, ένας παράγοντας που επηρεάζει είναι η μέση ηλικία των ανοικτών πιστωτικών λογαριασμών. Κάθε φορά που ανοίγετε μια νέα πιστωτική κάρτα, μειώνετε αυτόν τον μέσο όρο.

Για τους ανθρώπους που έχουν δεκαετίες ισχυρής πιστωτικής ιστορίας κάτω από τις ζώνες τους, αυτό μπορεί να μην είναι μεγάλη υπόθεση. Αλλά εκείνοι με μικρότερο ρεκόρ ίσως αισθάνονται πραγματικά ένα τσίμπημα αν ανοίγουν νέες κάρτες πολύ συχνά.

Θα μπορούσατε να αναστατώσετε την αναλογία αξιοποίησης της πίστωσης

Πρώτον, κάποιο υπόβαθρο: Ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσης είναι το ποσό της πίστωσης που χρησιμοποιείτε στις κάρτες σας σε σύγκριση με τα συνολικά πιστωτικά όρια. Επηρεάζει σε μεγάλο βαθμό το 30% της πιστωτικής σας βαθμολογίας FICO που καθορίζεται από οφειλόμενα ποσά. Εάν χρησιμοποιείτε περισσότερο από το 30% της διαθέσιμης πίστωσης σας όποιος των καρτών σας στο όποιος κατά τη διάρκεια του μήνα, θα πρέπει να περιμένετε να πέσει το σκορ σας.

Αυτό αντιπροσωπεύει έναν άλλο τρόπο που οι πιστωτικές κάρτες λιανικής θα μπορούσαν να είναι επικίνδυνες για την πίστωσή σας. Δεδομένου ότι οι περισσότεροι έχουν πολύ χαμηλά όρια, είναι εύκολο να ξεπεράσετε αυτό το όριο 30% μόνο με ένα μεγάλο σνακ. Και αν πληρώνετε συχνά και κλείνετε λογαριασμούς, αλλά συνεχίζετε να μεταφέρετε υπόλοιπα σε άλλες κάρτες, θα μπορούσατε να προκαλέσετε περιοδική συρρίκνωση της συνολικής πιστωτικής σας έκτασης. Και στις δύο περιπτώσεις, το άνοιγμα και το κλείσιμο λιανικών πιστωτικών καρτών πολύ συχνά είναι σίγουρα μια επικίνδυνη κίνηση.

Θέλετε να χάσετε μια πληρωμή

Εάν όλα τα άλλα σχετικά με την πίστωση ζητήματα που συζητήθηκαν παραπάνω δεν αρκούν για να σας κάνουν να σκεφτείτε δύο φορές σχετικά με το συνηθισμένο άνοιγμα και κλείσιμο λιανικών καρτών, θυμηθείτε ότι η παρακολούθηση πολλών λογαριασμών ταυτόχρονα είναι δύσκολη. Με το χτύπημα μέσα από μια δέσμη καρτών, εσύ ο ίδιος θέτετε να χάσετε μια πληρωμή σε ένα από αυτά.

Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε καθυστερημένη αμοιβή ή, χειρότερα, σε παραβατικότητα στην πιστωτική έκθεσή σας. Εφόσον το ιστορικό σας με την πραγματοποίηση πληρωμών έγκαιρης πληρωμής καθορίζει το 35% του σκορ σας FICO, αυτό θα μπορούσε να προκαλέσει σοβαρή ζημιά. Τι είναι χειρότερο, θα χρειαστούν επτά χρόνια για να χάσει το περιστατικό από την έκθεσή σας.

Εικόνα θεραπείας λιανικής μέσω Shutterstock