Είναι το περιουσιακό χρέος χειρότερο για την πιστωτική σας βαθμολογία από το χρέος δόσεων;

Αν είστε βέβαιοι ότι γνωρίζετε τα βασικά στοιχεία για το πώς καθορίζεται το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, συγχαρητήρια! Τώρα είναι καιρός να προχωρήσουμε στο επόμενο επίπεδο.

Συγκεκριμένα, είναι σημαντικό να κατανοήσετε πώς επηρεάζουν διάφορα είδη λογαριασμών την πίστωσή σας. Για παράδειγμα, ποιος είναι ο σχετικός αντίκτυπος των δανείων ανακυκλούμενου και δόσης κατά τη βαθμολογία σας;

Αναλογική πίστωση έναντι δόσης

Εάν δεν είστε ξεκάθαροι σχετικά με την ακριβή διαφορά μεταξύ των ανακυκλούμενων και των δόσεων πιστωτικών λογαριασμών, ο καθορισμός αυτών των όρων είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε:

Πιστωτική δόση έρχεται με τη μορφή δανείου που πληρώνετε κάθε μήνα σε πληρωμές επιπέδου. Το ποσό του δανείου καθορίζεται κατά την έγκρισή σας και το ποσό που έχετε δανειστεί δεν αλλάζει με την πάροδο του χρόνου. Παραδείγματα δανείων δόσης περιλαμβάνουν στεγαστικά δάνεια και δάνεια αυτοκινήτων.

Ανακυκλούμενη πίστωση δεν εκδίδεται σε προκαθορισμένο ποσό. Θα έχετε ένα όριο στο ποσό που μπορείτε να δανειστείτε, αλλά το ποσό που χρησιμοποιείτε εντός αυτού του ορίου εξαρτάται από εσάς. Τα περισσότερα ανακυκλούμενα δάνεια εκδίδονται ως πιστωτικές γραμμές, όπου ο οφειλέτης πραγματοποιεί χρεώσεις, τους πληρώνει, και στη συνέχεια συνεχίζει να χρεώνει. Παραδείγματα ανακυκλούμενων πιστώσεων περιλαμβάνουν τις πιστωτικές κάρτες και τις πιστωτικές κάρτες στο σπίτι, ή τα HELOC.

Οι περιστρεφόμενοι λογαριασμοί έχουν τη δυνατότητα να κάνουν μεγάλη ζημιά στο σκορ σου

Πιθανότατα γνωρίζετε ότι μια υγιής έκθεση πιστοληπτικής ικανότητας περιέχει μια ποικιλία πιστωτικών τύπων. κατά πάσα πιθανότητα, έχετε ανοίξει και τους δύο περιστρεφόμενους λογαριασμούς και τους λογαριασμούς δόσεων. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι η ανακυκλούμενη πίστωση είναι μια ισχυρή δύναμη στον καθορισμό του πιστωτικού σας σκορ. Στην πραγματικότητα, έχει τη δυνατότητα να κάνει μεγάλες ζημιές αν δεν είστε προσεκτικοί.

Πρώτα απ 'όλα, να θυμάστε ότι οποιοσδήποτε λογαριασμός δεν πληρώνετε εγκαίρως θα βλάψει την πίστωσή σας. Ο μεγαλύτερος παράγοντας που καθορίζει το σκορ σας είναι η ιστορία σας με την πληρωμή λογαριασμών μέχρι τις ημερομηνίες λήξης τους. Επομένως, πρέπει να δοθεί προτεραιότητα στην έγκαιρη ολοκλήρωση όλων των πληρωμών σας - περιστρέφοντας και τμηματικά.

Αλλά η ανακυκλούμενη πίστωση ζυγίζει σε μεγάλο βαθμό και στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. (Σημείωση: Μιλάμε ειδικά για τις πιστωτικές κάρτες - τα HELOC αντιμετωπίζονται διαφορετικά από τα πιστωτικά γραφεία.) Ένα σημαντικό μέρος της βαθμολογίας σας προέρχεται από τα συνολικά οφειλόμενα ποσά. Μια μεγάλη μεταβλητή εδώ είναι ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσης σας, το οποίο είναι το ποσοστό του ποσού που οφείλετε στις κάρτες σας σε σύγκριση με τη διαθέσιμη πίστωση.

Τα περισσότερα μοντέλα βαθμολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας σας τιμωρούν ότι χρησιμοποιείτε περισσότερο από το 30% της διαθέσιμης πίστωσης. Αλλά στις περισσότερες περιπτώσεις, τα υπόλοιπα των δανείων δόσης σας δεν υπολογίζονται σε αυτόν τον λόγο. Στην πραγματικότητα, τα δάνεια δόσης έχουν πολύ μικρότερο αντίκτυπο σε αυτό το τμήμα του πιστωτικού σας σκορ.

Ως αποτέλεσμα, οι πιστωτικές σας κάρτες είναι εξαιρετικά ισχυρές για τον προσδιορισμό του συνολικού σας σκορ. Όχι μόνο πρέπει να είστε προσεκτικοί για να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως, πρέπει επίσης να παρακολουθείτε προσεκτικά το ποσό της πίστωσης που χρησιμοποιείτε. Αξίζει να είστε ιδιαίτερα προσεκτικοί σχετικά με αυτόν τον τύπο ανακυκλούμενου πιστωτικού λογαριασμού - η ολίσθηση μπορεί να έχει σοβαρές συνέπειες.

Οι περιστρεφόμενοι λογαριασμοί και οι λογαριασμοί δόσεων έχουν και οι δύο αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αλλά ένας συγκεκριμένος τύπος περιστρεφόμενης πίστωσης - οι πιστωτικές σας κάρτες - έχει ιδιαίτερη επιρροή. Προσέξτε να τα χρησιμοποιήσετε προσεκτικά για να διατηρήσετε τη βαθμολογία σας σε καλή κατάσταση.

Αυτό το άρθρο ενημερώθηκε στις 29 Ιουνίου 2016. Αρχικά δημοσιεύθηκε στις 5 Ιουνίου 2014.