Επενδύσεις του ETF: Πώς να ψωνίσετε γύρω και να επιλέξετε το σωστό ταμείο

Έχετε βρεθεί ποτέ στο διάδρομο των δημητριακών ενός παντοπωλείου, μπερδεμένος από όλες τις επιλογές; Η ποικιλία κάνει συχνά μια απόφαση σκληρότερη - ακόμα και αν δοκιμάσετε ένα νέο δημητριακό είναι μια αρκετά χαμηλού κινδύνου προσπάθεια.

Αλλά η αγορά των επενδύσεων σε μια ιδιοτροπία μπορεί να είναι καταστροφική. Και με περισσότερα από 2.000 χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια ή ETF, που αναφέρονται μόνο στις Η.Π.Α., ενδέχεται να αντιμετωπίσετε το πρόβλημα του διαδρόμου των δημητριακών όταν επιλέγετε ένα.

Εδώ είναι μερικοί τρόποι για να περιορίσετε τις επιλογές σας.

Ορίστε τους στόχους σας

Ο προσδιορισμός των επενδυτικών στόχων σας θα σας βοηθήσει να επιλέξετε τα ETF σας, τα οποία ουσιαστικά είναι αμοιβαία κεφάλαια που εμπορεύονται όπως ένα απόθεμα. Θέλετε να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας, να επενδύσετε σε εταιρείες με συγκεκριμένα χαρακτηριστικά, να βρείτε εναλλακτική λύση χαμηλότερου κόστους στα αμοιβαία κεφάλαια ή απλά να μπείτε στη μανία; (Όχι ότι είστε εξοικειωμένοι με αυτές τις επενδύσεις; Μάθετε πώς λειτουργούν τα ETF.)

Όπως και με οποιαδήποτε επένδυση, εξετάστε πόσο σύντομα θα χρειαστείτε τα χρήματα που σκοπεύετε να επενδύσετε. Οι περισσότεροι ειδικοί προτείνουν να μην επενδύσουν τα χρήματα που χρειάζεστε μέσα στα επόμενα πέντε χρόνια. Και μην επενδύσετε εάν το κάνετε σε βάρος άλλων βραχυπρόθεσμων ή μακροπρόθεσμων στόχων, όπως η αποταμίευση για συνταξιοδότηση, εκμεταλλευόμενοι τον αγώνα 401 (k) του εργοδότη σας, τη χρηματοδότηση λογαριασμού έκτακτης ανάγκης ή την αποπληρωμή υψηλού ενδιαφέροντος χρέος.

Ρυθμίστε μια διαδικασία διαλογής

Αφού ξέρετε τι θέλετε να επιτύχετε, προσδιορίστε τα ETF που μπορούν να σας βοηθήσουν να το κάνετε. Υπάρχουν πολλοί τρόποι να ξεχωρίσετε το αναπτυσσόμενο σύμπαν των ETF, αλλά δεν χρειάζεται απαραίτητα να γίνετε δημιουργικοί. Ανάλογα με τους στόχους σας, η επένδυση σε ένα από τα ευρύτατα ETF της αγοράς μπορεί να είναι μια καλή εφαρμογή. Δεν θα είστε μόνοι: Το μεγαλύτερο ETF από τα περιουσιακά στοιχεία, επίσης το παλαιότερο της αγοράς, παρακολουθεί τον δείκτη Standard & Poor's 500.

Ο παρακάτω κατάλογος δεν είναι εξαντλητικός, αλλά είναι μια καλή αρχή για διαφορετικά κριτήρια ταξινόμησης. Αν έχετε λογαριασμό σε έναν μεσίτη στο διαδίκτυο, μπορεί να σας προσφέρει επιπλέον επιλογές. (Δεν έχετε λογαριασμό; Ελέγξτε τους καλύτερους μεσίτες για τους επενδυτές του ΕΙΕΕ.) Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε τοποθεσίες όπως το ETF.com ή το Morningstar.com στη διαδικασία εξέτασης.

• Κατηγορία ενεργητικού: Οι πιο δημοφιλείς επενδύσεις - μετοχές και ομόλογα - κυριαρχούν στις συμμετοχές του ΕΙΕΕ. Ορισμένα κεφάλαια όμως αποτελούνται από εμπορεύματα, νομίσματα ή εναλλακτικές επενδύσεις, μεταξύ άλλων τύπων περιουσιακών στοιχείων. Άλλα ETF κατέχουν κάποιο συνδυασμό των παραπάνω.
• Γεωγραφία: Ορισμένα ΕΙΕΕ διαθέτουν παγκόσμιες επενδύσεις. Άλλοι εστιάζουν σε συγκεκριμένες περιοχές - αναπτυγμένες ή αναδυόμενες αγορές, μεταξύ άλλων - χώρες και ακόμη και μεμονωμένα κράτη.
• Τμήμα: Αυτός είναι ένας τρόπος κατηγοριοποίησης των περιουσιακών στοιχείων που αποτελούν τις συμμετοχές του ΕΙΕΕ. Για τα αμοιβαία κεφάλαια που βασίζονται σε μετοχές, σκεφτείτε το μέγεθος της επιχείρησης (μεγάλο, μεσαίο, μικρό ή ανώτατο όριο) ή τη βιομηχανία (π.χ. τεχνολογία, ενέργεια ή χρηματοοικονομικές εταιρείες). Για ETF σταθερού εισοδήματος, σκεφτείτε τα εταιρικά - συμπεριλαμβανομένων των υψηλών αποδόσεων και των επενδυτικών βαθμών - δημοτικών ή κρατικών ομολόγων.
• Στυλ επενδύσεων: Τα ΕΙΕΕ μπορεί να είναι ένας χρήσιμος τρόπος για να εκφράσει μια συγκεκριμένη επενδυτική στρατηγική. Παραδείγματα περιλαμβάνουν την ευθυγράμμιση των επενδύσεων με τις αξίες σας. επενδύοντας σε κεφάλαια με αναπτυξιακή ή προστιθέμενη αξία, τα οποία βρίσκουν τα ταχύτερα αναπτυσσόμενα ή υποτιμημένα αποθέματα · και επενδύοντας σε ένα ταμείο που θα διαχειρίζεται ενεργά, πράγμα που σημαίνει ότι οι διαχειριστές του μπορούν να το τσιμπούσουν τακτικά.
• Συμμετοχές: Τα περισσότερα ΕΜΤ βασίζονται σε δείκτες, οι συμμετοχές των οποίων συνήθως δημοσιοποιούνται καθημερινά. Η διαφάνεια αυτή είναι μια έκκληση των ETF. Εάν θέλετε να επενδύσετε σε ένα ταμείο με μια συγκεκριμένη εκμετάλλευση, μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι είναι στο μείγμα. (Μάθετε περισσότερα σχετικά με την επένδυση με κεφάλαια δεικτών).
• Εξοδα: Δεν είναι όλα τα ETF φθηνά. Οι ετήσιες διοικητικές δαπάνες - που ονομάζεται λόγος εξόδων - ήταν 0,52% για το μέσο δείκτη μετοχών ETF και 0,31% για το μέσο δείκτη ETF το 2016, σύμφωνα με τα στοιχεία του Ινστιτούτου Επενδύσεων. Ο πιο ακριβός λόγος εξόδων του ΕΙΕΕ είναι το 9,2%. Τα τέλη μπορούν να διαφέρουν ακόμη και για τα χρήματα που παρακολουθούν τον ίδιο ευρετήριο, όπως το S & P 500, ανάλογα με τον πάροχο.
• Εκτέλεση: Ξέρετε το ρητό σχετικά με την προηγούμενη απόδοση που δεν υπαγορεύει τα μελλοντικά αποτελέσματα, αλλά είναι σημαντικό να γνωρίζετε αν το κεφάλαιο που αγοράζετε ήταν κορυφαίος ή χαμηλός.

Γνωρίστε όλους τους κινδύνους

Να γνωρίζετε τους κινδύνους του ΕΙΕΕ, εκτός από ό, τι συμβαίνει στην αγορά. Αυτά περιλαμβάνουν τη ρευστότητα - πόσο εύκολα μπορείτε να την αγοράσετε ή να την πουλήσετε όταν έρθει η ώρα - και τη δυνατότητα να κλείσει. Το τελευταίο μπορεί να συμβεί εάν ένα ταμείο δεν έχει εισφέρει αρκετά περιουσιακά στοιχεία για να καλύψει τα διοικητικά έξοδα.

Εάν συζητάτε μεταξύ μερικών επιλογών, ίσως θελήσετε να αναθεωρήσετε τα περιουσιακά στοιχεία του κάθε αμοιβαίου κεφαλαίου, τον μέσο ημερήσιο όγκο διαπραγμάτευσης και πόσο καιρό διαπραγματεύεται. (Σκεφτείτε ότι ίσως θέλετε ένα παραδοσιακό αμοιβαίο κεφάλαιο; Δείτε τα αμοιβαία κεφάλαια έναντι των ETF.)

Εξετάστε την πηγή

Τέλος, όπως ακριβώς πολλά δημητριακά παράγονται από μια χούφτα μάρκες, το ίδιο ισχύει και για τα ETF. Τρεις εταιρείες - η BlackRock, η Vanguard Group και η State Street - επιβλέπουν το 83% των περιουσιακών στοιχείων της αγοράς του ΕΙΕΕ, μαζί με τα 50 μεγαλύτερα ταμεία στον κόσμο, σύμφωνα με στοιχεία της Bloomberg LP.

Σίγουρα, άλλοι πάροχοι του ΕΜΤ είναι παίκτες. Ο Charles Schwab έχει τώρα μια λίστα από ETFs χωρίς προμήθειες που είναι 200 ​​και πλέον. Αλλά οι πιθανότητες είναι ότι τα κεφάλαια που βλέπετε είναι από ένα από τα τρία μεγάλα. Το πλεονέκτημα? Αυτές οι εταιρείες έχουν αποδεδειγμένο ιστορικό. Το μειονέκτημα; Λοιπόν, αυτό μπορεί να εξαρτάται από τις απόψεις σας για τα ολιγοπώλια.

Η Άννα-Λουίς Τζάκσον είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.