Έξυπνα βήματα για το σχέδιο συνταξιοδότησης

Από τον Jim Ludwick

Μάθετε περισσότερα για τον Jim στο Investmentmatome's Ask a Advisor.

Πολλοί άνθρωποι ανησυχούν ότι τα οφέλη αποχώρησης από την Κοινωνική Ασφάλιση και η Medicare δεν θα είναι στη διάθεσή τους στο μέλλον. Πρόσφατες αναφορές από τους διαχειριστές της Κοινωνικής Ασφάλισης και της Medicare δείχνουν ότι εάν το Κογκρέσο δεν ενεργήσει για την καλύτερη χρηματοδότηση αυτών των προγραμμάτων, θα αντιμετωπίσει ελλείψεις τα επόμενα χρόνια.

Ωστόσο, η Κοινωνική Ασφάλιση και το Medicare είναι εξαιρετικά σημαντικά προγράμματα για τα οποία πολλοί βασίζονται σε μεγάλο βαθμό, οπότε είναι δύσκολο να φανταστεί κανείς ότι οι πολιτικοί δεν θα ενεργήσουν για να εξασφαλίσουν την επιβίωσή τους. Ακόμα κι έτσι, ενώ ελπίζουμε ότι το Κογκρέσο θα κάνει κάτι, υπάρχουν βήματα που μπορούμε να πάρουμε μόνοι μας για να προγραμματίσουμε το μέλλον. Για να είστε σίγουροι ότι έχετε αρκετές αποταμιεύσεις για να καλύψετε την υγειονομική περίθαλψη και άλλες δαπάνες κατά τη συνταξιοδότηση, εδώ είναι μερικές στρατηγικές που μπορεί να θέλετε να εξετάσετε:

Δημιουργήστε ένα ξεχωριστό ταμείο υγείας

Εάν είναι δυνατόν, ανοίξτε και χρησιμοποιήστε έναν λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας, έναν φορολογικής φύσης ιατρικό λογαριασμό αποταμίευσης, για να αποθέσετε τα προπράσινα δολάρια, έτσι ώστε να μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε χωρίς φόρους στη συνταξιοδότηση για εξειδικευμένα έξοδα ιατρικής περίθαλψης. Για να έχετε μια HSA, θα πρέπει να έχετε ένα υψηλής έκπτωσης σχέδιο ασφάλισης υγείας. Η δημιουργία ενός HSA όταν είστε νεότερος και έχετε λιγότερα προβλήματα υγείας θα μπορούσε να είναι ο καλύτερος τρόπος για να εξοικονομήσετε για τις μελλοντικές ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης. Αν είστε ηλικιωμένοι και δεν μπορείτε να πάρετε ή δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα σχέδιο υψηλής απόδοσης, θα πρέπει να προσπαθήσετε να εξοικονομήσετε επιπλέον χρήματα (πέρα από τις μέγιστες επιτρεπόμενες συνεισφορές στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης) που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε στο μέλλον για copays και deductibles.

Μείωση μεγέθους για εξοικονόμηση χρημάτων

Εξετάστε το ενδεχόμενο να μετακινηθείτε σε μικρότερο σπίτι ή να μειώσετε όσο το δυνατόν περισσότερο το κόστος στέγασης και άλλων δαπανών σας. Αυτό θα σας βοηθήσει να μειώσετε τις δαπάνες σας τώρα και κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης και μπορεί να σας βοηθήσει να αυξήσετε τις αποταμιευτικές αποζημιώσεις σας. Μόλις συνεισφέρετε το ανώτατο όριο που επιτρέπεται σε όλους τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας, θα μπορούσατε να βάζετε την πρόσθετη αποταμίευση σε φορολογικά αποδοτικά οχήματα, όπως οι αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις μετά από φόρους, όπου καθυστερείτε να πληρώνετε φόρους επί των κερδών μέχρι να βγάλετε τα χρήματα.

Σχέδιο για τη φροντίδα σας

Αν θέλετε να παραμείνετε στο σπίτι σας καθώς μεγαλώνετε, βεβαιωθείτε ότι το σπίτι σας είναι επαρκώς προετοιμασμένο και ότι έχετε αρκετό χώρο για να στεγάσετε έναν φροντιστή. Θα χρειαστεί επίσης να σώσετε αρκετά για να καλύψετε πέντε χρόνια τέτοιας φροντίδας. Στην περίπτωσή μου, σχεδιάζω 120.000 δολάρια για αυτήν την κατηγορία. Αν αυτό ακούγεται υπερβολικά, ίσως μπορείτε να χρηματοδοτήσετε μερικά ή όλα αυτά τα κόστη από την ταμειακή σας ροή. Για παράδειγμα, 3.000 δολάρια το μήνα (στα σημερινά δολάρια - περισσότερο στο μέλλον εάν υπάρχει πληθωρισμός) θα μπορούσαν να καλύψουν το κόστος της πρόσληψης ενός φροντιστή. Αυτά τα χρήματα θα μπορούσαν να προέρχονται από τις αποταμιεύσεις σας ή ενδεχομένως από αντίστροφη υποθήκη που σας επιτρέπει να χρησιμοποιήσετε μερικά από τα δικά σας κεφάλαια για τέτοιου είδους ανάγκες.

Μια άλλη επιλογή είναι να αγοράσετε ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης, ιδανικά στα μέσα της δεκαετίας του '50, για να χρηματοδοτήσετε το κόστος της φροντίδας στο σπίτι σας ή ενός θεσμικού πλαισίου. Αλλά θυμηθείτε, τέτοιες πολιτικές πληρώνουν οφέλη μόνο όταν δεν μπορείτε να κάνετε δύο ή περισσότερες βασικές δεξιότητες ζωής, όπως η σίτιση και ο εαυτός σας.

Βρίσκοντας υποστήριξη

Μόλις αποσυρθείτε, μπορείτε να συνεχίσετε να είστε καταλαβαίνω και λιτή. Σκεφθείτε να ανταλλάξετε ή να πληρώσετε για υπηρεσίες από φίλους, συγγενείς ή γείτονες για να μειώσετε το κόστος. Προγράμματα εθελοντισμού όπως το Village to Village Network μπορούν επίσης να βοηθήσουν τους ηλικιωμένους να βρουν προσιτή πρόσβαση σε παρόχους υπηρεσιών.

Όσο περισσότερο μπορείτε να αποθηκεύσετε και να σχεδιάσετε τώρα, τόσο μεγαλύτερη ευελιξία θα έχετε στη συνταξιοδότηση. Συζητήστε με τους σημαντικούς άλλους συγγενείς, φίλους και γείτονές σας. Ρωτήστε τους τι σκέφτονται για τα σχέδιά σας ή αν μπορεί να έχουν εναλλακτικές στρατηγικές για να εξετάσετε. Μπορούν να προσφέρουν προτάσεις, υποστήριξη ή περισσότερα. Είναι επίσης έξυπνο να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι είστε σε καλό δρόμο με τις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση και να έχετε ένα σχέδιο που θα καλύπτει τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης και άλλα έξοδα όταν συνταξιοδοτηθείτε.

Jim Ludwick, CFP, είναι ο ιδρυτής της MainStreet Οικονομικός Σχεδιασμός Inc.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται επίσης στο Nasdaq.