Πηγαίνοντας μόνος στο 401 σας (k) θα μπορούσε να σώσει χιλιάδες τέλη

Από τον Ντμίτρι Φομιτσένκο

Μάθετε περισσότερα για το Dmitriy στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν Σύμβουλο

Σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα της εταιρείας συμβούλων επενδύσεων Rebalance IRA, το 46% των ερωτηθέντων πιστεύει ότι οι λογαριασμοί τους 401 (k) δεν τους κοστίζουν τίποτα. Επιπλέον, το 19% της ομάδας πιστεύει ότι τα τέλη δεν μπορούν να υπερβαίνουν το 0,5%. Μόνο το 4% της ομάδας που ερωτήθηκε θεώρησε ότι οι αμοιβές τους 401 (k) μπορεί να φθάσουν το 2%.

Η υπόθεση ότι υπάρχουν λίγα ή καθόλου τέλη για τη διατήρηση ενός λογαριασμού 401 (k) δεν είναι ασυνήθιστο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πολλοί άνθρωποι αφήνουν απλώς τα παλιά 401 (k) τους κάθεται γύρω για χρόνια, ακόμη και δεκαετίες, αφού εγκαταλείψουν τη δουλειά τους. Οι περισσότεροι λογαριασμοί 401 (k) και ακόμη και οι IRA συχνά χρεώνονται με τέλη διαχείρισης που οι κάτοχοι λογαριασμού μπορεί να μην γνωρίζουν.

Τα τέλη μπορεί να είναι ελάχιστα για ορισμένους επενδυτές, σε περίπου 1,3% για ένα μέσο, ​​ενεργό ταμείο διαχείρισης. Ωστόσο, όσο περισσότερο μένει ο λογαριασμός σε αδράνεια, τόσο περισσότερα τέλη προστίθενται. Με τα χρόνια, αυτά τα τέλη και οι χρεώσεις μπορούν να φάνε χιλιάδες δολάρια από έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης.

Ακόμη χειρότερα, δεν είναι διαφανής κάθε διαχειριστής αμοιβαίου κεφαλαίου ή θεματοφύλακας του σχεδίου σχετικά με αυτό το τέλος. Κάποιοι κάτοχοι σχεδίου δεν γνωρίζουν σχετικά με αυτές τις χρεώσεις, επειδή δεν διαβάζουν τα ψιλά γράμματα, ή αυτά τα τέλη απλά δεν αναφέρονται ποτέ σε αυτά.

Η αλήθεια είναι ότι οι κάτοχοι λογαριασμού δεν πρέπει να αφήνουν τα τέλη διαχείρισης και τις χρεώσεις να φανταστούν τη ζωή τους εξοικονόμηση. Για εκείνους που θα ήθελαν να σταματήσουν αυτά τα τέλη και χρεώσεις, το σχέδιο Solo 401 (k) είναι η απάντηση. Με ένα λογαριασμό Solo 401 (k), συχνά, οι κάτοχοι σχεδίου μπορούν να επιλέξουν να ενεργούν ως διαχειριστές των συνταξιοδοτικών τους κεφαλαίων. Αυτό σημαίνει ότι ο ρόλος του θεματοφύλακα θα εξαλειφθεί τελείως. Οι κάτοχοι του σχεδίου μπορούν να πραγματοποιήσουν τις επενδύσεις όπως επιθυμούν χωρίς αμοιβή συναλλαγής ή κόστος διαχείρισης.

Αυτή η αυτό-κατευθυνόμενη επιλογή έχει ένα άλλο πλεονέκτημα για εκείνους που θα ήθελαν να επενδύσουν σε μη παραδοσιακά περιουσιακά στοιχεία. Για τα παραδοσιακά σχέδια συνταξιοδότησης, συχνά οι θεματοφύλακες ή οι διαχειριστές σχεδίων είναι πιθανό να πιέσουν για τα επενδυτικά τους προϊόντα, τα οποία είναι μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια. Ενώ αυτές οι επιλογές μπορούν να δώσουν μια καλή απόδοση στη θεωρία, έρχονται με ορισμένους κινδύνους. Με ένα αυτοδιοικούμενο Solo 401 (k), οι κάτοχοι σχεδίου μπορούν να επιλέξουν να αντικαταστήσουν το σύνολο ή μέρος των μετοχών τους με άλλα περιουσιακά στοιχεία. Οι διαθέσιμες επιλογές περιλαμβάνουν την ακίνητη περιουσία, τα πολύτιμα μέταλλα, τις ιδιωτικές επιχειρήσεις, τα δάνεια με σκληρό χρήμα και πολλά άλλα.

Η αυτονομία ενός αυτοκατευθυνόμενου σχεδίου προσφέρει και άλλα οφέλη. Επειδή οι κάτοχοι του σχεδίου μπορούν να λάβουν επενδυτικές αποφάσεις χωρίς να λάβουν έγκριση θεματοφύλακα, η διαδικασία μπορεί να γίνει πολύ γρηγορότερα και με λιγότερη ταλαιπωρία. Αυτό είναι ιδιαίτερα χρήσιμο όταν αντιμετωπίζετε επενδυτικές ευκαιρίες που είναι ευαίσθητες στο χρόνο, όπως η εμπορία πολύτιμων μετάλλων ή οι αγορές ακινήτων. Εκτός από την εξοικονόμηση, οι κάτοχοι σχεδίου χιλιάδες δολάρια σε τέλη διαχείρισης και χρεώσεις, ένα σχέδιο Solo 401 (k) μπορεί ενδεχομένως να τους βοηθήσει να πιάσουν καλύτερες προσφορές και να κερδίσουν καλύτερες αποδόσεις.