Μια λύση για τον χειρότερο εφιάλτη σας για συνταξιοδότηση

Ο παππούς παππούς σας ζούσε σε 97 και μεγάλη θεία στην πλευρά της μητέρας σας; ίσως να είστε ευχαριστημένοι με τα θαυμάσια γονίδια σας, θα πρέπει επίσης να ανησυχείτε για κάτι που κάθε συνταξιούχος και συνταξιούχος ανησυχεί συνεχώς καθώς γερνάει.

Βγαίνοντας από την αυγή σας.

Ποια είναι η πιθανή λύση;

Η ασφαλιστική μακροζωία είναι μια αναβαλλόμενη σταθερή πρόσοδος που εγγυάται διάρκεια ζωής των πληρωμών εισοδήματος.

Μόλις φτάσετε σε μια συγκεκριμένη ηλικία (συνήθως 85), το σχέδιο σας στέλνει σταθερό μηνιαίο πληρωμές όπως συμφωνήθηκαν κατά την εκπόνηση της πολιτικής σας

Μηνιαίο εισόδημα για το υπόλοιπο της ζωής σας! Αυτό μοιάζει με ένα μη-brainer.

Αλλά, όπως πάντα, υπάρχει μια αλίευση. Εάν αγοράσετε την ασφάλιση και στη συνέχεια αποφασίσετε ότι δεν είναι για σας, συνήθως δεν υπάρχει επιλογή να ακυρωθεί. Και η οικογένειά σας δεν θα λάβει οφέλη θανάτου όταν μεταφέρετε.

Ως εκ τούτου, η ασφάλιση μακροζωίας μπορεί να είναι ένα στοίχημα. Έχετε υπογράψει μακριά, επειδή μπορείτε ή όχι να ζήσετε αρκετά για να επωφεληθείτε από αυτό.

Πριν εξετάσετε την αγορά της ασφάλισης μακροζωίας - ή αποκλείοντας τη σχετικότητά της - εδώ είναι μερικοί σημαντικοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη:

Μπορώ να πάρει ασφάλιση μακροζωίας στην ηλικία μου;

Η ασφάλιση μακροζωίας είναι γενικά προσανατολισμένη προς τους ανθρώπους της δεκαετίας του '50 και της δεκαετίας του '60 που σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν. Όσο νωρίτερα στη ζωή αγοράζετε την ασφάλιση, τόσο χαμηλότερα τα ασφάλιστρά σας και όσο περισσότερο θα καταλήξετε να λαμβάνετε όταν - και αν - φτάσετε σε 85.

Για παράδειγμα, εάν είστε υγιής 55χρονος άνδρας και βάζετε αρχικά 20.000 δολάρια για την ασφάλιση, στην ηλικία των 85 ετών θα λάβετε περίπου 11.000 δολάρια ετησίως, μέχρι να περάσετε μακριά.

Αν όμως περιμένετε μέχρι την ηλικία των 60 ετών, ενδέχεται να λάβετε πληρωμές μόνο περίπου $ 8.000 ένα έτος. Και αν δεν αγοράσετε την ασφάλιση μέχρι την ηλικία των 65 ετών, θα λάβετε μόνο περίπου 6.000 δολάρια ετησίως από την ηλικία των 85 ετών. Η ίδια μείωση των ετήσιων πληρωμών ισχύει και για τις γυναίκες. Αλλά, επειδή οι γυναίκες τείνουν να ζουν περισσότερο, λαμβάνουν γενικά χαμηλότερα ετήσια ποσά από τους άνδρες.

Με δυνατές ετήσιες πληρωμές όπως αυτές, φαίνεται ότι δεν μπορείτε να πάτε στραβά. Ωστόσο, είναι σημαντικό να θυμάστε ότι αν δεν το κάνετε στο 85, δεν θα λάβετε τίποτα.

Επίσης, εάν αγοράσετε την ασφάλιση σε ηλικία 55 ετών, η αρχική επένδυση κεφαλαίου, συν τα ετήσια ασφάλιστρα, σημαίνει ότι τα χρήματά σας είναι δεσμευμένα για 30 χρόνια - μέχρι να γυρίσετε το 85. Το κεφάλαιο αυτό θα μπορούσε διαφορετικά να τοποθετηθεί σε επενδύσεις όπως οι προνομιούχες μετοχές ή τα ομόλογα που παρέχουν κανονικό τόκο για έξοδα διαβίωσης

Ποιο είναι το μεγάλο όφελος; να ζήσετε καλά στη δεκαετία του '90 ή και πέρα, δεν θα πρέπει ποτέ να ανησυχείτε για το να έχετε ένα συγκεκριμένο εισόδημα βάσης πέρα ​​από τις κοινωνικές παροχές. Ενώ οι συνήθεις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης μπορεί να εξαντληθούν μετά από κάποιο χρονικό διάστημα, η ασφάλιση μακροζωίας σας παρέχει μηνιαίες πληρωμές για όσο διάστημα ζείτε

Το γεγονός αυτό σίγουρα θα σας βοηθήσει να κοιμηθείτε καλά τη νύχτα

Πόσο καιρό είναι ο μέσος άνθρωπος που αναμένεται για να ζήσετε;

Μπορεί να είναι χρήσιμο να γνωρίζετε ότι οι περισσότεροι άνθρωποι τείνουν να υποτιμούν πόσο χρόνο θα ζήσουν. Σύμφωνα με το Γραφείο Απογραφής των ΗΠΑ, το μέσο προσδόκιμο ζωής των ανδρών και των γυναικών στις ΗΠΑ το 1950 ήταν 68 ετών. Μέχρι το 2010, το μέσο προσδόκιμο επιβίωσης αυξήθηκε 10 χρόνια στα 78.

Μέχρι το 2020, αναμένεται ο μέσος όρος στις ΗΠΑ θα ζήσει να είναι σχεδόν 80. Με τις προόδους στη σύγχρονη ιατρική, θα θελήσετε να βεβαιωθείτε ότι το χρηματοοικονομικό σας χαρτοφυλάκιο κρατιέται μαζί σας. Η ασφάλεια ζωής μπορεί να είναι ένα κομμάτι του παζλ

Πόσο καιρό θα ζήσω;

Είναι σαφές ότι όσο περισσότερο ζείτε, τόσο περισσότερα χρήματα θα χρειαστείτε για να καλύψετε τα έξοδά σας συνταξιοδότησης. Η ασφάλιση μακροζωίας έχει πολύ νόημα εάν νομίζετε ότι θα ζήσετε πολύ καιρό. Δυστυχώς, δεν υπάρχουν σκληροί και γρήγοροι κανόνες για την εκτίμηση του προσδόκιμου ζωής σας. Η τρέχουσα κατάσταση της υγείας σας, ο τρόπος ζωής σας και η ηλικία κατά την οποία οι γονείς σας πέθαναν είναι παράγοντες που επηρεάζουν όλους.

Για να "guesstimate" το προσδόκιμο ζωής σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έναν ηλεκτρονικό υπολογισμό προσδοκώμενης ζωής, όπως αυτός που βρέθηκε εδώ. Εάν η πρόγνωση είναι θετική, ίσως θελήσετε να εξετάσετε την ασφάλιση μακροζωίας για να σας προστατέψουμε από την εξάντληση των χρημάτων σε γήρας

Υπάρχει ασφάλιστρο για την ασφάλιση μακροζωίας;

Τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια μακροζωίας απαιτούν από εσάς να καταβάλλετε ετήσια ασφάλιστρα. Ανάλογα με τον ασφαλιστή σας, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε υψηλότερη πριμοδότηση καθώς μεγαλώνετε για να λάβετε τα ίδια οφέλη.

Αν το ασφάλιστρό σας δεν αυξάνεται με την ηλικία, βεβαιωθείτε ότι έχετε καλύψει επαρκώς τα σχετικά πλεονεκτήματα θα λάβετε. Πριν από την αγορά ασφάλισης μακροζωίας, ψωνίστε γύρω για να βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε το καλύτερο ποσοστό με την καλύτερη δυνατή κάλυψη.

Και τι γίνεται με την απειλή του πληθωρισμού;

Λόγω του πληθωρισμού, ένα στοιχείο που αγοράστηκε για $ 5.000 το 1980 κοστίζει περίπου 13.700 δολάρια. Εικόνα πόσο θα κοστίσει αυτό το ίδιο αντικείμενο σε 30 χρόνια

Εάν εξετάζετε ασφάλιση μακροζωίας στην ηλικία των 65 ετών και έχετε λόγο να πιστεύετε ότι μπορεί να ζήσετε μέχρι το 95, βεβαιωθείτε ότι το σχέδιό σας περιλαμβάνει προστασία από τον πληθωρισμό. Αυτή η πρόσθετη κάλυψη θα αυξήσει τα ασφάλιστρά σας, αλλά είναι απαραίτητο να εξασφαλίσετε ότι η ασφάλειά σας θα σας καλύψει επαρκώς σε 30 χρόνια.

Η Επένδυση Απάντηση:

Πριν αγοράσετε ασφάλιση ζωής, εξετάστε αυτούς τους παράγοντες για να διαπιστώσετε εάν αυτό το είδος συνταξιοδοτικής κάλυψης Σωστό για σένα. Σκεφτείτε το προσδόκιμο ζωής σας και τις ανάγκες σας για συνταξιοδότηση. Ενώ δεν είναι ποτέ βέβαιο πόσο καιρό μπορεί να ζήσετε, η ασφάλιση μακροζωίας μπορεί να προσφέρει ένα εφεδρικό φωλιά ωοτοκίας που θα διαρκέσει με ασφάλεια σε όλα τα χρυσά χρόνια σας.