Για τα Οφέλη Κοινωνικής Ασφάλισης, ο Χρονισμός είναι Βασικός

Από τον Jim Ludwick, CFP

Μάθετε περισσότερα για τον Jim στο Investmentmatome 's Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Πότε πρέπει να αρχίσετε να λαμβάνετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης είναι μια από τις πιο συχνές ερωτήσεις ανάμεσα σε αυτούς που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση. Η απάντηση είναι περίπλοκη επειδή υπάρχουν πολλοί παράγοντες, ορισμένοι από τους οποίους δεν είναι εύκολο να ποσοτικοποιηθούν ή να προβλεφθούν. Για παράδειγμα, θα πρέπει να σκεφτείτε πόσο καιρό θα είναι πιθανόν να εργαστείτε και πόσο καιρό θα είναι πιθανό να ζήσετε.

Ωστόσο, κατανοώντας τον τρόπο με τον οποίο ο συγχρονισμός επηρεάζει τα οφέλη σας και σκέπτεστε με λίγα βασικά ζητήματα, μπορείτε να πάρετε μια γενική αίσθηση του πότε μπορεί να έχει νόημα να διεκδικήσετε. Φυσικά, αν έχετε περισσότερες ερωτήσεις ή μια περίπλοκη κατάσταση, είναι καλύτερο να συνεργαστείτε με έναν επαγγελματία για να προσδιορίσετε τι είναι καλύτερο για σας.

Πώς ο συγχρονισμός επηρεάζει τα οφέλη σας

Τα συνταξιοδοτικά σας ωφελήματα Κοινωνικής Ασφάλισης βασίζονται στις συνεισφορές σας που πραγματοποιήθηκαν κατά τη διάρκεια μιας ζωής εργασίας, συγκεκριμένα στα 35 χρόνια με τα υψηλότερα κέρδη σας. Σε πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης (σήμερα είναι περίπου 66 ή 67, ανάλογα με το πότε γεννήθηκες), δικαιούστε το πλήρες όφελος. Η αξίωση πριν από αυτό το σημείο θα μειώσει το όφελος σας, και η αναμονή μέχρι τότε θα αυξήσει το όφελος σας. Σημειώστε ότι αν ζητήσετε το όφελος πριν από την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης και το εισόδημά σας είναι πολύ υψηλό, μπορεί να μην δικαιούστε ολόκληρο το ποσό.

Το νωρίτερο που μπορείτε να ζητήσετε είναι στην ηλικία των 62 ετών, με μείωση κατά 25% του ολικού ορίου ηλικίας συνταξιοδότησης (το ποσό μείωσης βασίζεται στο χρόνο κατά τον οποίο διεκδικείτε). Εάν καθυστερήσετε και ζητήσετε μετά την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, θα λάβετε περίπου 8% περισσότερο κάθε χρόνο που περιμένετε, μέχρι 70 ετών, με αύξηση κατά 32% σε σχέση με το πλήρες ποσό της ηλικίας συνταξιοδότησης. Για παράδειγμα, ένα επίδομα $ 1.000 μηνιαίως στην ηλικία των 66 ετών θα ήταν $ 750 σε ηλικία 62 ετών και $ 1.320 σε ηλικία 70 ετών.

Πότε πρέπει να ξεκινήσετε

Η απόφασή σας σχετικά με το πότε θα αρχίσετε να συλλέγετε την Κοινωνική Ασφάλιση εξαρτάται από το πόσο καιρό πιστεύετε ότι θα ζήσετε (και συνεπώς θα συλλέξετε οφέλη), αν χρειάζεστε τα χρήματα αμέσως ή αν θέλετε να επενδύσετε τα χρήματα. Εξαρτάται επίσης από το αν αξίζει να έχεις τα χρήματα πλέον να λαμβάνεις περισσότερα χρήματα αργότερα.

• Ισχυρίστε έγκαιρα:Θα πρέπει να αρχίσετε να παίρνετε το Social Security όσο το δυνατόν νωρίτερα (ηλικία 62 ετών) εάν χρειάζεστε τα χρήματα, υποψιάζεστε ότι δεν θα ζήσετε πολύ καιρό (π. Χ. Την προηγούμενη ηλικία 80 ετών) ή προτιμάτε να έχετε και να επενδύσετε τα χρήματα μόνοι σας αντί να λάβετε την επιστροφή 8% της κυβέρνησης (την ετήσια αύξηση του ποσού των παροχών σας όταν καθυστερείτε την αξίωση) περιμένοντας. Ωστόσο, αν σκοπεύετε να πάρετε την Κοινωνική Ασφάλιση νωρίτερα από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει το όριο κερδών, το οποίο απαιτεί να πληρώσετε κάποια ή όλα τα οφέλη που εισπράττετε μόλις το εισόδημά σας κερδίσει περίπου 16.000 δολάρια.
• Ισχυρισμός σε πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης:Πόσο περίπου να περιμένετε μέχρι την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης (περίπου την ηλικία 66 ή 67 ετών), όταν μπορείτε να κάνετε το εισόδημα που κερδίζετε όσο θέλετε, χωρίς να έχετε πρόβλημα να δοκιμάσετε τα κέρδη από την επιστροφή; Για τους επιλέξιμους παραλήπτες που συνεχίζουν να εργάζονται μετά την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, η ερώτηση είναι εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα τώρα ή περιμένετε μεγαλύτερα οφέλη αργότερα, όταν πιθανόν να μην εργάζεστε πλέον. Πολλοί που ζητούν παροχές σε πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, είτε εργάζονται είτε συνταξιοδοτούνται, αρχίζουν να χρησιμοποιούν τα χρήματα για διακριτικές δαπάνες, όπως τα σχέδια ανακαίνισης ή ανακαίνισης σπιτιού, όταν υποθέτουν ότι θα είναι πιο φυσικά σε θέση να αντέξουν τις δυσκολίες αυτών των δραστηριοτήτων.
• Αναμονή για αξίωση:Τέλος, για όσους σταματούν να εργάζονται ή σύντομα μετά την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, η ικανότητά σας να καθυστερήσετε την αξίωση εξαρτάται από το αν έχετε άλλους πόρους, όπως συνταξιοδοτικές παροχές ή συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, τις οποίες μπορείτε να βασιστείτε ενώ περιμένετε μεγαλύτερο όφελος. Η αναμονή μέχρι την ηλικία των 70 ετών (ή κάποια στιγμή μετά την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης) για να αρχίσετε να λαμβάνετε το καθυστερημένο επίδομα εργασίας σας είναι μια δημοφιλής επιλογή μεταξύ εκείνων που υποθέτουν ότι θα ζήσουν μετά από 80 και θέλουν να αυξήσουν τις πληρωμές για το υπόλοιπο της ζωής τους. Η μεγιστοποίηση των συνολικών παροχών κοινωνικής ασφάλισης, ειδικά μεταξύ παντρεμένων ζευγαριών, συνήθως σημαίνει ένα ή και τα δύο καθυστερημένα οφέλη έως την ηλικία των 70 ετών. Η επιθυμία να αποχωρήσει ο επιζών σύζυγος με το μεγαλύτερο κληρονομικό όφελος είναι άλλος ένας κινητήριος παράγοντας για την αποζημίωση του συζύγου. Τέλος, οι προσαρμογές κόστους ζωής για τα οφέλη με καθυστέρηση έως την ηλικία των 70 ετών είναι μεγαλύτερες επειδή εφαρμόζονται σε μεγαλύτερο χρηματικό ποσό.

Ζήτα βοήθεια

Αυτές είναι γενικές οδηγίες για το πότε μπορεί να έχει νόημα η κοινωνική ασφάλιση. Η κατάστασή σας μπορεί να είναι διαφορετική και απαιτεί μια άλλη στρατηγική. Όταν αποφασίζετε πότε να διεκδικήσετε, είναι καλύτερο να αναζητήσετε επαγγελματικές συμβουλές. Είναι πολύ εύκολο να κάνει λάθος και να το μετανιώσετε αργότερα.

Jim Ludwick είναι ο ιδρυτής της MainStreet Οικονομικός Σχεδιασμός.