Το κράτος αγρόκτημα μπορεί να είναι προετοιμασία για το «τέλος της ασφάλισης αυτοκινήτων»

Αυτο-οδήγηση αυτοκίνητα, όπως το στόλο Google έχει λειτουργήσει για αρκετά χρόνια, εξακολουθούν να είναι ως επί το πλείστον μια περιέργεια. Αλλά φαίνεται αναπόφευκτο ότι θα καταστούν ένα σημαντικό μέρος της υποδομής μεταφορών του έθνους στο εγγύς μέλλον.

Και αυτό θα μπορούσε να σημαίνει μια τεράστια μείωση του κλάδου της αυτοκινητοβιομηχανίας, καθώς η συχνότητα των ατυχημάτων μειώνεται και η ευθύνη μετατοπίζεται από τον οδηγό στο λογισμικό ή το αυτοκίνητο του οχήματος. Θα μπορούσε επίσης να μειώσει σημαντικά αυτό που πληρώνουμε για την ασφάλιση αυτοκινήτων.

Μεταξύ των αυτοαπασχολούμενων, το State Farm αναλαμβάνει το προβάδισμα για την αναπροσαρμογή των υπηρεσιών του με αυτό το νέο τοπίο.

Σκεφτείτε:

• Η General Motors ανακοίνωσε πρόσφατα ότι έχει συνεργαστεί με την εταιρία Sharing Lyft σε σχέδιο ύψους 500 εκατομμυρίων δολαρίων για να δημιουργήσει ένα "on-demand" δίκτυο αυτοκινήτων με αυτοκαταστροφή. Η Uber είναι επίσης ειλικρινής στο σχέδιό της να βασίζεται όλο και περισσότερο σε αυτόνομα αυτοκίνητα.
• Η Ford έχει ανακοινώσει τα σχέδια να τριπλασιάσει τον ερευνητικό της στόλο αυτοκινούμενων αυτοκινήτων Fusion Hybrid (από 10 σε 30), ενισχύοντας την εικασία ότι σχεδιάζει το δικό της αυτόνομο αυτοκίνητο.
• Η Google λέει ότι ο στόλος αυτο-οδήγησης αυτοκινήτων έχει καταγράψει περισσότερα από 1 εκατομμύριο μίλια από το 2009 με μόνο 12 μικρά ατυχήματα - κανένα από αυτά δεν είναι λάθος των οχημάτων.

Αυτο-οδήγηση αυτοκίνητα δεν είναι ακόμη εμπορικά διαθέσιμα, αλλά η τεχνολογία αυτόνομων αυτοκινήτων, όπως τα συστήματα αποφυγής σύγκρουσης, κάνει το δρόμο της σε μοντέλα από πολλές αυτοκινητοβιομηχανίες όπως η Mercedes-Benz, η Volvo και η Tesla. Η ερευνητική και συμβουλευτική εταιρεία Celent, σε πρόσφατη έκθεση σχετικά με το "τέλος της αυτόματης ασφάλισης", προβλέπει ότι μέσα σε 20 έως 30 χρόνια, περισσότερο από το 50% των οχημάτων στο δρόμο θα είναι αυτόνομα.

[Συγκρίνετε προσφορές ασφάλισης αυτοκινήτου με το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης αυτοκινήτου ιστότοπου].

Η KPMG, μια συμβουλευτική και ερευνητική εταιρεία, προβλέπει ότι αυτές οι τάσεις σημαίνουν ότι μέσα σε 25 χρόνια ο ιδιωτικός κλάδος ασφάλισης αυτοκινήτων θα μπορούσε να συρρικνωθεί σε λιγότερο από το 40% του σημερινού μεγέθους του. Εάν τα αυτοκίνητα είναι αυτο-οδήγηση, ίσως οι ιδιοκτήτες θα χρειαστεί μόνο να αγοράσουν ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτων που καλύπτουν την κλοπή αυτοκινήτων και τις ζημιές που δεν προκαλούν συντριβές, όπως το χαλάζι και οι πλημμύρες.

Το State Farm θεωρεί ένα νέο ρόλο

Η State Farm, η μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρεία αυτοκινήτων στη χώρα, φαίνεται να κάνει σχέδια για να επιβιώσει σε αυτόν τον νέο κόσμο. Μια πιθανότητα θα μπορούσε να είναι ο ασφαλιστικός γίγαντας να ανακαλυφθεί ως "εταιρεία διαχείρισης ζωής", όπως το έθεσε η εταιρεία σε μια αίτηση διπλώματος ευρεσιτεχνίας που δημοσιεύθηκε πρόσφατα από το Γραφείο Διπλωμάτων Ευρεσιτεχνίας των Η.Π.Α.

Η αίτηση για το δίπλωμα ευρεσιτεχνίας του State Farm, "Συσσωμάτωση και συσχέτιση δεδομένων για σκοπούς διαχείρισης ζωής", περιγράφει τον τρόπο με τον οποίο η εταιρεία θα μπορούσε να αναλύσει δεδομένα σχετικά με τα οχήματα ενός πελάτη, την οικιακή και προσωπική υγεία, να βρει μοτίβα και να προσφέρει "εξατομικευμένες συστάσεις, ασφαλιστικές εκπτώσεις και άλλες προστιθέμενες αξίες υπηρεσίες που μπορεί να χρησιμοποιήσει το άτομο για καλύτερη διαχείριση και βελτίωση της ζωής του."

Για το σκοπό αυτό, η State Farm θα συλλέγει στοιχεία σχετικά με:

• Το σπίτι σας, συμπεριλαμβανομένων των συστημάτων ασφαλείας, των περιβαλλοντικών συνθηκών, της χρήσης ενέργειας και του αυτοματισμού στο σπίτι.
• Το όχημά σας, συμπεριλαμβανομένης της χρήσης του οχήματος και της σωματικής και ψυχικής σας κατάστασης κατά την οδήγηση. (Το Investmentmatome είχε προηγουμένως αναφέρει το σχέδιο του State Farm για εκκρεμό δίπλωμα ευρεσιτεχνίας για να μπείτε στο κεφάλι σας ενώ οδηγείτε.)
• Η υγεία σας, συμπεριλαμβανομένου του βάρους, της αρτηριακής πίεσης, των ρυθμών ύπνου και των δραστηριοτήτων γυμναστικής όπως αναφέρθηκαν από τους "αισθητήρες προσωπικής υγείας που μπορούν να φορεθούν, εμφυτεύσιμοι, καταναλώσιμοι ή χειροκίνητοι".

Το State Farm θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει τα δεδομένα για να σας στείλει συμβουλές, ειδοποιήσεις, κουπόνια ή εκπτώσεις σε ασφάλειες ή άλλα αγαθά και υπηρεσίες, σύμφωνα με την αίτηση ευρεσιτεχνίας.

Σε ένα παράδειγμα που δίνεται στην αίτηση, το σύστημα State Farm μπορεί να καθορίσει ότι δεν κοιμάστε καλά και συσχετίζετε αυτό με πληροφορίες που δείχνουν ότι το σπίτι σας κρυώνει τη νύχτα. Το σύστημα θα σας πρότεινε να αυξήσετε τη θερμοκρασία ώστε να κοιμηθεί πιο υγιή.

Ή οι προσωπικές σας μετρήσεις υγείας μπορεί να παρουσιάζουν υψηλό επίπεδο άγχους. Το κρατικό σύστημα αγροκτημάτων μπορεί να γνωρίζει μια πρόσφατη διάρρηξη που επηρεάζει το σπίτι ή το όχημά σας και συνιστά πρόσθετα μέτρα ασφαλείας για να σας δώσει περισσότερη σιγουριά.

Σε απάντηση σε μια έρευνα της Investmentmatome σχετικά με την αίτηση για δίπλωμα ευρεσιτεχνίας, ένας εκπρόσωπος του State Farm δήλωσε ότι ο ασφαλιστής «παίρνει σοβαρά το απόρρητο των πελατών μας. Δεν πωλούμε πληροφορίες για τους πελάτες και δεν επιτρέπουμε σε όσους ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα εξ ονόματός μας να χρησιμοποιούν τις πληροφορίες πελατών μας για δικούς τους σκοπούς μάρκετινγκ."

Ο εκπρόσωπος αρνήθηκε να σχολιάσει συγκεκριμένα το δίπλωμα ευρεσιτεχνίας, πέρα ​​από το να λέει ότι η εταιρεία "καινοτομεί ενεργά σε διάφορους τομείς".

Η μετατροπή σε σύμβουλο διαχείρισης της ζωής θα μπορούσε να διαδραματίσει τα πλεονεκτήματα του State Farm:

• Το State Farm έχει μια τεράστια πελατειακή βάση. Στα τέλη του 2014 είχε 82 εκατομμύρια λογαριασμούς πελατών, συμπεριλαμβανομένων των ασφαλιστηρίων συμβολαίων αυτοκινήτων, κατοικίας, υγείας και ζωής και τραπεζικών λογαριασμών.
• Η εταιρεία είναι επίσης έμπειρη στην ανάλυση τεράστιων ποσοτήτων δεδομένων για τους ανθρώπους, τα αυτοκίνητα, τα σπίτια, την υγεία, τα κατοικίδια ζώα, τον καιρό και πολλά άλλα. Διαχειρίζεται περίπου 35.000 αξιώσεις την ημέρα.
• Το State Farm έχει πολλά χρήματα. Η αμοιβαία εταιρεία είχε καθαρή αξία 80 δισεκατομμυρίων δολαρίων στο τέλος του 2014, έτος κατά το οποίο οι θυγατρικές της δημιούργησαν κέρδη ύψους 4,2 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε καθαρά έσοδα ύψους 71,2 δισεκατομμυρίων δολαρίων. (Τα στοιχεία για το 2015 δεν είναι ακόμη διαθέσιμα.) Η εταιρεία έχει τη δυνατότητα να δοκιμάσει νέες ιδέες και τεχνολογίες.

Η State Farm δεν είναι η μόνη ασφαλιστική εταιρεία που βλέπει ένα μέλλον στο οποίο αξιοποιείται η εμπειρογνωμοσύνη της για την αξιολόγηση των κινδύνων, προκειμένου να παρέχει συστάσεις και συμβουλές στους καταναλωτές. Οι ταξιδιώτες, για παράδειγμα, πρόσφατα υπέβαλαν αίτηση για κατοχύρωση με δίπλωμα ευρεσιτεχνίας μιας συσκευής που προσφέρει συγκεκριμένες προτάσεις για τη διαχείριση θεμάτων και άλλων ταξιδιών. Οι πελάτες θα έχουν τη δυνατότητα να βλέπουν ένα χάρτη των δεδομένων "ζώνης κινδύνου" για τα μέρη που θέλουν να πάνε, όπως καταστήματα, εστιατόρια και δρόμοι. Θα μπορούσαν τότε να σχεδιάσουν την ημέρα "με το βλέμμα προς το πώς μπορεί να είναι" επικίνδυνες "τέτοιες προσπάθειες", σύμφωνα με την αίτηση διπλώματος ευρεσιτεχνίας.

Τα προϊόντα και τα συστήματα που περιγράφονται στις αιτήσεις διπλωμάτων ευρεσιτεχνίας δεν μπορούν ποτέ να το κάνουν στον καταναλωτή. Ωστόσο, η αίτηση για δίπλωμα ευρεσιτεχνίας της State Farm, "Life Management", ταιριάζει με ένα πρότυπο για την εταιρεία. Οι εφαρμογές που δημοσιεύθηκαν τα τελευταία χρόνια δείχνουν ότι το State Farm βλέπει ένα ελπιδοφόρο μέλλον στην ανάλυση των δεδομένων των καταναλωτών που θα του επιτρέψει να υπολογίσει τις βαθμολογίες για τη συμπεριφορά των πελατών, να αλλάξει τις καθημερινές συνήθειες των πελατών μέσω συμβουλών, να συστήσει προϊόντα και να στοχεύσει διαφημίσεις με βάση το πού οδηγείτε.

Οι αυτοαπασχολούμενοι πρέπει να προσαρμοστούν σε διαταραχές

Ο Donald Light, διευθυντής της ασφάλισης ιδιοκτησίας / ατυχημάτων της Βόρειας Αμερικής, προβλέπει ότι, καθώς αυτοκινητοβιομηχανία κερδίζει ορμή, οι ασφαλιστές αυτοκινήτων θα βγουν εκτός επιχείρησης εάν δεν μπορούν να μειώσουν τις δομές κόστους τους - τα τεράστια κτίρια, τις στρατιές των πρακτόρων, συστήματα υπολογιστών.

Είπε ότι οι ασφαλιστές αυτοκινήτων θα πρέπει να αναρωτηθούν: "Είμαι εντάξει με την ύπαρξη μικρότερης εταιρείας; Έχω προσαρμόσει τη διάρθρωση του κόστους μου, ώστε να επιβιώσω να είμαι μικρότερος;"

Φως λέει ότι είναι απίθανο οι εταιρείες που εξαρτώνται από τα ασφάλιστρα αυτόματης ασφάλισης θα είναι σε θέση να κάνουν τη διαφορά με τη μετάβαση στην πώληση άλλων τύπων ασφάλισης. "Δεν υπάρχουν άλλα είδη ασφάλισης που βρίσκονται στο δρόμο που περιμένουν να γραφτούν", λέει.

Λίγες εταιρείες ασφάλισης αυτοκινήτων έλαβαν σοβαρά μέτρα για να προετοιμαστούν για την εκσκαφή της επιχείρησής τους, σύμφωνα με έρευνα του KPMG τον Ιούνιο του 2015. Τα περισσότερα ανώτερα στελέχη ασφαλιστικών εταιρειών πιστεύουν ότι οποιαδήποτε αλλαγή θα συμβεί σε μεγάλο βαθμό στο μέλλον ή όχι καθόλου, σύμφωνα με την έρευνα. Σχεδόν το ένα τρίτο (32%) λένε ότι οι εταιρείες για τις οποίες εργάζονται δεν «έκαναν τίποτα» για να προετοιμαστούν για την εμφάνιση μηχανοκίνητων οχημάτων. Επιπλέον, 23% δηλώνουν ότι έχουν ελάχιστη ή καθόλου κατανόηση των αυτοκινήτων χωρίς οδηγό και μόνο το 6% λένε ότι έχουν ένα επιχειρησιακό σχέδιο για να αντιμετωπίσουν το "τέλος της αυτόματης ασφάλισης".

Η μετατόπιση σε νέες επιχειρηματικές γραμμές είναι μια πιθανή τακτική, λέει ο Light, "αλλά αμφιβάλλω ότι επιλύει το πρόβλημα της δομής του κόστους", λέει.

Για παράδειγμα, λέτε ότι πληρώνετε σήμερα 800 δολάρια το χρόνο για ασφάλιση αυτοκινήτων.

"Τι μου αξίζει να έχω έναν διευθυντή προσωπικής ζωής; Δεν αξίζει 800 δολάρια ετησίως για μένα. Ίσως αξίζει $ 100 το χρόνο για μένα. Τα έσοδα μειώνονται ουσιαστικά », λέει. «Οι επιχειρήσεις πρέπει να αποδεχθούν αυτή την πραγματικότητα νωρίτερα και όχι αργότερα».

Η Amy Danise είναι συντάκτης στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από τη Forbes.

Εικόνα μέσω iStock.