Νέοι και υπερφόρτωση; Πώς να αντιμετωπίσετε το χρέος πιστωτικών καρτών

Μετά την Emilie Burke, 24 ετών, αποφοίτησε από το Πανεπιστήμιο του Princeton το 2015 και μετακόμισε στη Βαλτιμόρη, οι δαπάνες της άρχισαν να συσσωρεύονται.

"Έπρεπε να βάλω προκαταβολή και εγγύηση σε ένα διαμέρισμα. Έπρεπε να κινηθώ. Έπρεπε ακόμα να πληρώσω το λογαριασμό μου για κινητά τηλέφωνα ", λέει ο Burke, ο οποίος ζει τώρα στο Fayetteville της Βόρειας Καρολίνας. Έγραψε για την εμπειρία της στο blog της, BurkeDoes.com, όπου επικεντρώνεται στην προσωπική χρηματοδότηση και την αυτο-βελτίωση.

Το καλοκαίρι μετά την αποφοίτηση, δεν κέρδισε εισόδημα, αν και τα περισσότερα από τα βασικά έξοδα διαβίωσης καλύπτονταν από υποτροφία. Όταν τελείωσε, ο Burke ξεκίνησε μια δουλειά, αλλά μέχρι τον Ιανουάριο, τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών της προστίθενται σε περίπου $ 7.600. Μετά από 16 μήνες κοστολόγησης, ολοκλήρωσε την εξόφληση αυτού του χρέους.

"Τώρα που έχω πληρώσει τις πιστωτικές μου κάρτες, αισθάνομαι ότι μπορώ να αναπνεύσω λίγο περισσότερο", λέει ο Burke, ο οποίος επί του παρόντος εργάζεται για την αποπληρωμή φοιτητικών δανείων και άλλων χρεών.

Πληρώνοντας τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών μόλις ξεκινάτε δεν υπάρχει μικρό επίτευγμα. Αλλά να απαλλαγείτε από αυτό το χρέος μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε υψηλές χρεώσεις τόκων, να ενισχύσετε την πίστωσή σας και να σας προσφέρουμε μια πιο σταθερή οικονομική βάση. Δείτε πώς να ξεκινήσετε.

Κάντε ένα ευέλικτο σχέδιο επίθεσης

Εάν πληρώνετε χρέη πιστωτικών καρτών ενώ αντιμετωπίζετε σημαντικές αλλαγές στη ζωή, όπως αλλαγή θέσεων εργασίας ή μετακίνηση, ο καθορισμός προτεραιοτήτων και όχι προθεσμιών μπορεί να είναι πιο εύχρηστος. Ξεκινήστε με τον απολογισμό των υπολοίπων των πιστωτικών καρτών και αποφασίστε ποια να εξαλειφθεί πρώτα.

"Η αποπληρωμή της πρώτης κάρτας … είναι η δύσκολη," λέει ο Courtney Ranstrom, πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής στην εταιρεία Trailhead Planners στο Πόρτλαντ του Όρεγκον. "Μόλις όμως η πρώτη πληρώσει, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την πληρωμή που χρησιμοποιούσατε για αυτή την πρώτη κάρτα και να την εφαρμόσετε στη δεύτερη κάρτα".

Για να εξοικονομήσει χρήματα από τόκους, η Ranstrom συνιστά να βάλει περισσότερα χρήματα προς το υπόλοιπο με το υψηλότερο ετήσιο πραγματικό επιτόκιο, ενώ παράλληλα να κάνει ελάχιστες πληρωμές στις άλλες κάρτες. Μια άλλη προσέγγιση θα μπορούσε να είναι να ξεκινήσετε με τη μικρότερη ισορροπία σας, δίνοντάς σας την ψυχολογική "νίκη" που μπορεί να χρειαστεί να συνεχίσετε.

Αν έχετε καλή πίστωση, ενδέχεται να μπορείτε να μεταφέρετε τα υπόλοιπα υψηλού επιτοκίου σε μια κάρτα με ένα εισαγωγικό δελτίο μεταβίβασης υπολοίπου 0% και να το καταβάλλετε χωρίς επιτόκιο προτού λήξει η περίοδος προώθησης. Ωστόσο, οι περισσότερες από αυτές τις κάρτες χρεώνουν τέλος από 3% έως 5% του μεταφερόμενου υπολοίπου.

Αποφασίστε τι θα εγκαταλείψετε

Δεν είναι μυστικό ότι η μείωση των δαπανών μπορεί να σας βοηθήσει να χτυπήσετε το χρέος της πιστωτικής κάρτας πιο γρήγορα. Αλλά, επίσης, δεν θέλετε να καταλήξετε με έναν προϋπολογισμό γυμνών οστών που σας έχει να σας κλαίει ο θείος την Ημέρα Δύο.

Ο Burke προσπάθησε μια απαγόρευση των δαπανών για ένα μήνα που έκοψε όλα τα μη απαραίτητα έξοδα αλλά το βρήκε πολύ περιοριστικό. Έτσι αποφάσισε να ορκιστεί να δαπανήσει δαπάνες σε ορισμένες κατηγορίες, όπως βιβλία και καλλυντικά, για μεγαλύτερα χρονικά διαστήματα.

"Αυτό που έκανα σε αυτό το σημείο ήταν να πω," Δεν πρόκειται να αγοράσω κανένα βιβλίο. Δεν θα ξοδέψω μια δεκάρα στα βιβλία. Πάω να διαβάσω τι είναι στο ράφι μου. Πάω στο εμπόριο με φίλους », λέει ο Burke, ένας άπληστος αναγνώστης.

Βρείτε τρόπους για να αυξήσετε το εισόδημά σας

Όταν η Lauren Bowling ήταν 28 ετών, κατέβαλε το χρέος της πιστωτικής κάρτας εν μέρει, λαμβάνοντας επιπρόσθετα τις συναυλίες εκτός από τη δουλειά της ως διαχειριστής μάρκετινγκ. Είχε κερδίσει περίπου 8.000 δολάρια σε χρέος πιστωτικών καρτών - και έφερε τα υπόλοιπα για περισσότερο από ένα χρόνο - μετά από ένα έργο ανακαίνισης σπίτι ξεπέρασε τον προϋπολογισμό. Παίρνοντας θέσεις εργασίας και βάζοντας 600 δολάρια την εβδομάδα στο χρέος, μπόρεσε να εξοφλήσει το υπόλοιπό της σε τρεις μήνες.

"Έχω πουλήσει σκουπίδια σε eBay, πήρα ανεξάρτητες γραπτές αποστολές, … πήρα μια ενεργή συναυλία», λέει ο Bowling, τώρα 30 ετών, ο οποίος έγραψε γι 'αυτό στο blog της προσωπικής χρηματοδότησής του, το Financial Best Life.

Εάν θέλετε να αυξήσετε το εισόδημά σας, σκεφτείτε να πάρετε μέρος στις συναυλίες ή να ζητήσετε περισσότερες ώρες εργασίας.

Κρατήστε το

Μην αφήσετε ένα απροσδόκητο κόστος ή ένα λάθος δαπανών του παρελθόντος να στείλετε το σχέδιο αποπληρωμής του χρέους σας σε μια καρφίτσα. Αν κάτι πάει στραβά, καταλάβετε τι συνέβη και τροποποιήστε τους στόχους σας.

"Πρέπει να συγχωρήσετε τον εαυτό σας και να συνεχίσετε", λέει ο Ranstrom. "Κανείς δεν περιμένει να είστε τέλειοι."

Η επιμονή σας θα αποδώσει όταν βγείτε από το κόκκινο.

«Το να είσαι σε θέση να πω,» ​​έθεσα να το κάνω αυτό. Ήταν πραγματικά δύσκολο. Δεν νομίζω ότι θα μπορούσα να το κάνω, αλλά το έκανα »- αυτό ήταν τεράστιο για μένα», λέει ο Μπόουλινγκ.

Η Claire Tsosie είναι συγγραφέας στο Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.