Sean Talks Credit: Αυτό το έτος, αλλάξτε το μυαλό σας, Trim το νομοσχέδιο σας

Σχεδόν όλοι - συμπεριλαμβανομένου και εμού - γνωρίζουν την αίσθηση να βυθιστούν να βλέπουν μια ισορροπία πιστωτικών καρτών στο τέλος του μήνα που είναι μεγαλύτερη από ό, τι πρέπει να είναι. Ο λόγος υπέρβασης μπορεί να είναι ψυχολογικός: Είναι εύκολο να αναλάβετε περισσότερο χρέος από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά χωρίς να το συνειδητοποιήσετε. Λοιπόν τι κάνεις?

Η συμβουλή μου: Αλλάξτε τον τρόπο που σκέφτεστε για τις δαπάνες.

Για μένα, αυτό συνέβη περίπου πριν από δύο χρόνια, όταν η γυναίκα μου, η Heidi, και εγώ έσκαψα τον παραδοσιακό προϋπολογισμό των νοικοκυριών μας και θέσαμε ένα εβδομαδιαίο όριο δαπανών για εμάς. Από εκεί, γρήγορα έγινε πιο σκόπιμη για τις αγορές μας και παρακολουθήσαμε τις δαπάνες μας σε ένα υπολογιστικό φύλλο. Η προσπάθεια αποπληρώθηκε. Ήμασταν σε θέση να μειώσουμε τις δαπάνες των πιστωτικών μας καρτών ενώ παράλληλα κερδίζαμε πολλές ανταμοιβές.

Όταν οι άνθρωποι ντρέπονται για το πόσο ξοδεύουν, μπορεί να είναι δύσκολο να αναλάβουν δράση. Περίπου το 70% των Αμερικανών πιστεύουν ότι υπάρχει μεγαλύτερο στίγμα γύρω από το χρέος των πιστωτικών καρτών από οποιοδήποτε άλλο είδος χρέους, σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη του Investmentmatome που πραγματοποίησε η Harris Poll. Αλλά ξεκινώντας μπορεί να είναι ευκολότερο από ό, τι νομίζετε. Ακολουθούν ορισμένοι τρόποι να αλλάξετε τη νοοτροπία σας.

Καθορίστε όρια αντί για κατηγορίες

Όπως πολλοί άνθρωποι, είχα κάνει πολλές επίπονες προσπάθειες για να διαιρέσω τις αγορές πιστωτικών καρτών μου σε μικρότερες κατηγορίες - οικιακά αγαθά, παντοπωλεία, ψυχαγωγία. Αλλά για μένα, αυτός ο τύπος προϋπολογισμού ήταν απλά πολύ περίπλοκος για να παρακολουθείτε. Όταν έκανα δουλειές, πώς έπρεπε να θυμηθώ πόσα χρήματα είχα φύγει για παντοπωλεία, ρούχα ή φαγητό έξω; Θα έπρεπε να κατηγοριοποιήσω το τελευταίο μου ταξίδι στο Target κάτω από «είδη παντοπωλείου» ή «οικιακά αγαθά» όταν συμπεριλάμβανε και τα δύο;

Τελικά, δεν είχα την υπομονή γι 'αυτό. Προσπάθησα λοιπόν μια διαφορετική προσέγγιση.

Η Heidi και εγώ ορίσαμε το όριο των δαπανών μας στα $ 350 την εβδομάδα. Αυτό περιλαμβάνει σχεδόν όλα, εκτός από τα ενοίκια και τους λογαριασμούς μας, τα οποία παρακολουθούμε χωριστά. Καλύπτουμε πρώτα τα σημαντικότερα έξοδα, όπως τα παντοπωλεία, και αναβάλλουμε τις λιγότερο σημαντικές αγορές μέχρι το τέλος της εβδομάδας. Για εμάς, ένα ενιαίο όριο δαπανών είναι ευκολότερο να διαφυλαχθεί.

Όπως αποδεικνύεται, μπορεί επίσης να είναι μια πιο αποδοτική προσέγγιση. Η διάθεση συγκεκριμένου ποσού για κάθε στοιχείο μπορεί πραγματικά να σας αναγκάσει να ξοδέψετε περισσότερα, σύμφωνα με μία μελέτη από το alma mater, το Πανεπιστήμιο Brigham Young. Αλλά οι ερευνητές κατέληξαν στο ίδιο συμπέρασμα που έκανα: Οι συγκεντρωτικοί προϋπολογισμοί ή οι προϋπολογισμοί χωρίς εκατομμύρια ξεχωριστές κατηγορίες εξακολουθούσαν να είναι αποτελεσματικοί. Με άλλα λόγια, το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να επιλέξετε έναν αριθμό και να κολλήσετε σε αυτό.

Η αναμονή μέχρι το τέλος της εβδομάδας για να κάνουμε τις λιγότερο σημαντικές αγορές μας αναγκάζει να δώσουμε προτεραιότητα στις δαπάνες μας και μας δίνει το χρόνο να καθορίσουμε αν πραγματικά αξίζει να αγοράσετε κάτι. Μέχρι να φτάσουμε στο τέλος της εβδομάδας, συχνά διαπιστώνουμε ότι μπορούμε να προχωρήσουμε χωρίς κάποια από τα στοιχεία που φαινόταν απαραίτητα επτά ημέρες νωρίτερα. Νομίζω ότι χρησιμοποιώντας αναβλητικότητα για να εξοικονομήσετε χρήματα: Εάν δεν κάνουμε ποτέ χώρο στο εβδομαδιαίο προϋπολογισμό μας για να αγοράσουμε κάτι που θέλουμε, τότε ίσως δεν αξίζει τον κόπο.

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: 7 στους 10 Αμερικανούς Δείτε το Προστιθέμενο Στίγμα στο Χρέος Πιστωτικής Κάρτας, Έρευνες

Αντιμετωπίστε την πιστωτική σας κάρτα σαν μετρητά

Η προθυμία σας να πληρώσετε αυξήσεις όταν χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες σε σύγκριση με όταν χρησιμοποιείτε μετρητά, σύμφωνα με μια μελέτη του Ινστιτούτου Τεχνολογίας της Μασαχουσέτης.

Αλλά ίσως μπορείτε να ξεπεράσετε αυτή την τάση αλλάζοντας τον τρόπο που σκέφτεστε για τις δαπάνες, προτείνει ο Δρ Walter Mischel, ένας διάσημος ψυχολόγος που πέρασε μεγάλο μέρος της ζωής του μελετώντας καθυστερημένη ικανοποίηση.

"Για να λάβουμε υπόψη το μέλλον, πρέπει να το ζεσταίνουμε, να το κάνουμε επικείμενο και ζωντανό", γράφει ο Mischel στο βιβλίο του του 2014, "The Test Marshmallow: Mastering Self-Control".

Το να γνωρίζετε ότι τελικά θα πρέπει να πληρώσετε τον λογαριασμό σας πιθανώς δεν θα σας βοηθήσει να ξοδέψετε λιγότερα - αλλά να φανταστείτε τα χρήματα που εξαφανίζονται από τον τραπεζικό σας λογαριασμό αμέσως, σαν να χρησιμοποιούσατε μια χρεωστική κάρτα. Κάθε φορά που πρόκειται να αγοράσω κάτι, προσπαθώ να το θυμάμαι αυτό. Έχω επίσης διαπιστώσει ότι η καταγραφή των αγορών μου σε ένα υπολογιστικό φύλλο με κάνει να θυμάμαι πόσα ξοδεύω και πώς παρακολουθώ το εβδομαδιαίο όριο δαπανών μου.

Εξακολουθώ να πληρώνω το λογαριασμό μου μόνο μια φορά το μήνα, ως θέμα προτίμησης. Αλλά αν βοηθάει, μπορείτε να επιλέξετε να πληρώσετε την κάρτα σας περισσότερες από μία φορές το μήνα ή να διαθέσετε χρήματα όλο το μήνα σε ξεχωριστό λογαριασμό.

Μερικές φορές, η είσοδος σε χρέος πιστωτικών καρτών είναι η καλύτερη διαθέσιμη επιλογή. Όταν αντιμετωπίζετε απώλεια θέσεων εργασίας ή κατάσταση έκτακτης ανάγκης για την υγεία, η ελαχιστοποίηση των υπολοίπων πιστωτικών καρτών σας πιθανώς δεν αποτελεί την πρώτη σας προτεραιότητα - και δεν πρέπει να είναι. Αλλά όταν το εισόδημά σας είναι σταθερό και οι λογαριασμοί των πιστωτικών καρτών σας εξακολουθούν να διογκώνονται με μικρότερες χρεώσεις, ίσως είναι καιρός να ρίξετε μια πιο προσεκτική ματιά στο πού πηγαίνουν τα χρήματά σας.

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Το site Best Transfer Balance και 0% πιστωτικές κάρτες τόκων του 2016

Η πρακτική είναι τέλεια

Για να μειώσετε τις δαπάνες της πιστωτικής σας κάρτας, δεν χρειάζεται να δημιουργήσετε έναν άκαμπτο προϋπολογισμό με πολλές κατηγορίες δαπανών και δεν χρειάζεται να χρησιμοποιήσετε μια εφαρμογή ή να ακολουθήσετε ένα πρότυπο. Απλά πρέπει να βρούμε έναν τρόπο ανίχνευσης των εξόδων σας που εργάζονται για σας - αυτό είναι. Αρχίστε να ρίξετε μια ματιά στο ποσό που έχετε ξοδέψει τους τελευταίους μήνες. Από εκεί, κάντε ένα σχέδιο.Ορίστε όρια δαπανών για τον εαυτό σας και βρείτε έναν τρόπο να παρακολουθείτε τι ξοδεύετε. Χρησιμοποιήστε ένα υπολογιστικό φύλλο, ένα χαρτί - κάτι - και πηγαίνετε στη δουλειά.

Πάρτε το από μένα: Ο πρώτος μήνας μπορεί να είναι δύσκολος. Ο δεύτερος μήνας, δεν είναι τόσο κακός. Μέχρι τον τρίτο μήνα, θα αρχίσετε να αισθάνεστε σαν να είστε μπροστά από το παιχνίδι.

Εικόνα μέσω iStock.