3 τρόποι χαμηλού στρες για επενδύσεις για συνταξιοδότηση

Κρατώντας στην κορυφή των οικονομικών σας δεν είναι απλό κατόρθωμα. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι Αμερικανοί επικαλούνται τα οικονομικά τους ως μια σημαντική πηγή άγχους, δεύτερον, μόνο σε άγχος που σχετίζεται με την εργασία, σύμφωνα με έρευνα της Fidelity Investments.

Αλλά η επένδυση των συνταξιοδοτικών σας αποταμιεύσεων μπορεί να είναι εκπληκτικά εύκολη. Ελέγξτε αυτούς τους τρεις έξυπνους τρόπους χαμηλού στρες για εξοικονόμηση στο μέλλον. Επιλέξτε μόνο ένα και θα έχετε κάνει μια καλή πράξη για τον εαυτό σας μετά την εργασία.

1. Ταμείο με ημερομηνία στόχου

Τι είναι: Ένα ταμείο στόχου-ημερομηνία είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που επενδύει σε άλλα αμοιβαία κεφάλαια, έτσι δεν χρειάζεται να. Είναι ένα κατάστημα one-stop. Επειδή ένα ταμείο στόχων (γνωστό και ως κεφάλαια κύκλου ζωής) επενδύει σε άλλα αμοιβαία κεφάλαια, παρέχει όλη τη διαφοροποίηση που χρειάζεστε.

Στην πραγματικότητα, όλα τα πράγματα που πρέπει να κάνετε ως επενδυτές - όπως η διασφάλιση της διαφοροποίησης των επενδύσεών σας και η επανεξισορρόπηση του λογαριασμού σας - όλα σας φροντίζουν. Και μπόνους: Καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, το ταμείο στόχων επενδύει πιο συντηρητικά για να βεβαιωθείτε ότι οι αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση δεν θα πληγούν από την ύφεση της αγοράς.

Πώς να επενδύσετε σε ένα: Αν έχετε 401 (k) ή άλλο σχέδιο συνταξιοδότησης κατά την εργασία, υπάρχει μια καλή πιθανότητα να έχετε πρόσβαση σε ένα ταμείο στόχου-ημερομηνίας. Περίπου τα δύο τρίτα των 401 (k) προσφέρουν ένα, σύμφωνα με το Ινστιτούτο Επενδύσεων.

Εάν δεν έχετε σχέδιο για το χώρο εργασίας, τότε είναι πιθανό να ανοίξετε έναν IRA. Μπορείτε να το κάνετε αυτό γρήγορα και εύκολα σε ένα μεσιτικό γραφείο στο διαδίκτυο, και θα μπορείτε να επενδύσετε σε ένα ταμείο στόχου εκεί. Εδώ είναι περισσότερα για το πώς και πού να ανοίξει ένα IRA.

Πράγματα που πρέπει να ξέρετε: Επιλέξτε το σωστό ταμείο με ημερομηνία στόχου για εσάς. Η "ημερομηνία" στο όνομά της θα πρέπει να ταιριάζει με το αναμενόμενο έτος συνταξιοδότησής σας. Είναι εντάξει για την εκτίμηση. Ο μόνος λόγος για τον οποίο η ημερομηνία έχει σημασία είναι ότι το ταμείο-στόχος ημερομηνίας έχει συσταθεί για να πάρει πιο συντηρητική με την πάροδο του χρόνου, καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση. Μόλις πλησιάσετε πραγματικά τη συνταξιοδότηση - όπως, πέντε ή 10 χρόνια έξω - θα πρέπει να ελέγξετε με όλες τις επενδύσεις σας για να βεβαιωθείτε ότι ταιριάζουν στην κατάστασή σας. Αλλά μέχρι τότε, απλά βάλτε χρήματα στο ταμείο στόχων σας.

Επίσης, να έχετε επίγνωση των τελών. Ορισμένα 401 (k) s προσφέρουν πρόσβαση σε φθηνά αμοιβαία κεφάλαια, αλλά πολλοί δεν το κάνουν. Πόσο ψηλά είναι υπερβολικά υψηλό; Εάν πληρώνετε ένα ποσοστό δαπανών 0,66%, αυτό είναι το μέσο - και το είδος των ακριβών. (Θεωρήστε ότι τα κονδύλια που προορίζονται για τον στόχο Vanguard Group έχουν μέσο κόστος 0,13%.) Οτιδήποτε πάνω από 1% είναι σίγουρα υπερβολικά υψηλό. Εάν οι επενδύσεις που προσφέρονται στο 401 (k) σας είναι στην ακριβή πλευρά, επενδύστε ακριβώς για να πάρετε τον αγώνα της εταιρείας σας και στη συνέχεια να εξετάσετε έναν IRA, ο οποίος θα προσφέρει μια ευρύτερη επιλογή επενδύσεων.

2. Αμοιβαίο ταμείο ευρείας βάσης

Τι είναι: Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένας τρόπος για πολλούς επενδυτές να συγκεντρώσουν τα χρήματά τους για να αγοράσουν μετοχές στις εταιρείες. Αντί να ξοδέψουμε μαζί 500 δολάρια, ώστε να μπορείτε να αγοράσετε, για παράδειγμα, μια μερίδα δύο μετοχών της Apple, τα $ 500 σας μπορούν να αγοράσουν πολλές μετοχές ενός αμοιβαίου κεφαλαίου, το οποίο με τη σειρά του επενδύει σε εκατοντάδες ή και χιλιάδες εταιρείες για λογαριασμό σας άμεση διαφοροποίηση.

Τι γίνεται με αυτή τη λέξη "ευρετήριο", ρωτάτε; Οποιοδήποτε ευρετήριο αμοιβαίων κεφαλαίων είναι, στην καρδιά του, αυτόματο πιλότο: Είναι έτοιμο για την παρακολούθηση ενός μεγάλου δείκτη, ο οποίος είναι ο ίδιος απλά μια ομάδα εταιρειών. Για παράδειγμα, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη "συνολικής χρηματιστηριακής αγοράς" πρόκειται να επενδύσει σε όλες τις εταιρείες της χρηματιστηριακής αγοράς των ΗΠΑ. Ένα ταμείο δείκτη είναι το αντίθετο από ένα ενεργά διαχειριζόμενο ταμείο, όπου ένα άτομο ερευνά ποιες εταιρείες να αγοράσουν και να πουλήσουν.

Και το "ευρείας βάσης" είναι απλά ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που καλύπτει έναν μακρύ κατάλογο εταιρειών, από 3.000 έως 4.000 από αυτούς, ενδεχομένως, ανάλογα με τον δείκτη. Όμως, ένας επενδυτής, εκτός από τον Warren Buffett, δήλωσε ότι οι περισσότεροι επενδυτές θα πάνε καλά, αγοράζοντας σταθερά ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που ακολουθεί τον δείκτη S & P 500, ο οποίος καλύπτει 500 μεγάλες αμερικανικές εταιρείες που διαπραγματεύονται στο Ηνωμένο Βασίλειο.

Πώς να επενδύσετε σε ένα: Στην ιδανική περίπτωση, το σχέδιο απόσυρσης στο χώρο εργασίας σας προσφέρει ένα ευρύ ταμείο με δείκτη. Εάν δεν συμβαίνει αυτό, αλλά ο εργοδότης σας προσφέρει έναν αγώνα, τότε βρείτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χαμηλού κόστους στο σχέδιο του χώρου εργασίας σας, βάζετε αρκετά χρήματα για να πάρετε αυτόν τον αγώνα και, στη συνέχεια, σκεφτείτε να αφιερώσετε τα υπόλοιπα δολάρια αποταμίευσης έναν IRA ή τον Roth IRA. (Εδώ είναι οι κορυφαίες επιλογές μας για τους καλύτερους παρόχους λογαριασμού IRA.)

Πράγματα που πρέπει να ξέρετε: Τώρα, ξέρω ότι είπα ότι θα χρειαζόσασταν μόνο ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, και αν είσαι στη δεκαετία του '20 σου και είναι έτοιμος να αγκαλιάσεις μετοχές, τότε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι μάλλον ωραία. Αλλά εδώ είναι το πράγμα: Η χρηματιστηριακή αγορά είναι ασταθής. Αυξάνεται και πέφτει. Συντρίβει, μερικές φορές. Αν δεν πανικοβληθείτε και εάν κρατήσετε τα χρήματά σας, είναι πολύ πιθανό να κερδίσετε χρήματα μακροπρόθεσμα. Αλλά εάν παρακολουθήσετε το λογαριασμό σας προσωρινά βυθιστεί, όπως μια εξωλέμβια roller coaster θα σας κάνει να θέλουν να εγκαταλείψουν τα αποθέματα εξ ολοκλήρου, τότε θα πρέπει να ισορροπήσει τις επενδύσεις σας με ένα ομολογιακό ταμείο ομολόγων. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα αποθέματα παρέχουν τη δυνατότητα μακροπρόθεσμης ανάπτυξης, ενώ τα ομόλογα προσφέρουν χαμηλότερες αποδόσεις, αλλά και χαμηλότερη μεταβλητότητα. Κρατήστε τα πράγματα απλά με ένα ταμείο "συνολικής αγοράς ομολόγων".

Και τι είπα παραπάνω, σχετικά με τις αμοιβές των αμοιβαίων κεφαλαίων-στόχων; Το ίδιο ισχύει για τα κεφάλαια δεικτών. Τα κεφάλαια του δείκτη είναι φθηνά, συχνά με αναλογία εξόδων περίπου 0,20% ή έτσι. Σίγουρα δεν πληρώνετε τίποτα κοντά στο 1%.

" Μάθε περισσότερα: Τι να επενδύσει

3. Ρομπο-σύμβουλος

Τι είναι: Ένας ρομπο-σύμβουλος είναι μια οικονομική συμβουλευτική εταιρεία που χρησιμοποιεί την τεχνολογία των υπολογιστών για να απλοποιήσει τη διαδικασία επένδυσης. Γενικά, ένας robo-σύμβουλος δημιουργεί μια χούφτα επενδυτικών χαρτοφυλακίων και επιλέγει το καλύτερο για έναν μεμονωμένο επενδυτή με βάση τους οικονομικούς στόχους του ατόμου και την ανοχή για τον κίνδυνο.

Χρησιμοποιώντας τεχνολογία για την κατασκευή χαρτοφυλακίων, οι ρομπορικοί συμβούλοι μειώνουν το κόστος, ανοίγοντας έτσι τον κόσμο των οικονομικών συμβουλών σε όλους. Τα τέλη κυμαίνονται από περίπου 0,25% έως περίπου 0,89%. Και αυτές τις μέρες, πολλές τέτοιες εταιρείες προσφέρουν επίσης πρόσβαση σε ζωντανούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Ελέγξτε τις κορυφαίες επιλογές μας για ρομπο-συμβούλους για να μάθετε περισσότερα.

Πώς να επενδύσετε σε ένα: Γενικά, η επένδυση με ένα ρομπο-σύμβουλο είναι εντελώς ξεχωριστή από την επένδυση σε σχέδιο 401 (k) ή άλλο σχέδιο στο χώρο εργασίας. (Το Blooom είναι μια εξαίρεση - προσφέρει συμβουλές για το 401 (k) s.) Οι περισσότεροι robos προσφέρουν IRAs (Roth και παραδοσιακές) για επενδύσεις σε αποχωρήσεις.

Για να επενδύσετε με ένα robo-σύμβουλο, απλά πρέπει να επιλέξετε ένα και να συμπληρώσετε το ερωτηματολόγιο του. Ακριβώς όπως ένας ζωντανός οικονομικός σύμβουλος, οι robos πρέπει να κάνουν ερωτήσεις για να βεβαιωθούν ότι επενδύουν τα χρήματά σας με τρόπο που είναι κατάλληλος για την κατάσταση και τους στόχους σας. Τέλος, συνδέστε ένα λογαριασμό ή μεταφέρετε χρήματα.

Πράγματα που πρέπει να ξέρετε: Όταν επιλέγετε έναν robo-σύμβουλο, βεβαιωθείτε ότι η εταιρεία προσφέρει τον τύπο λογαριασμού που χρειάζεστε - ας πούμε, έναν Roth IRA - και έχει ένα ελάχιστο λογαριασμό που ταιριάζει στις ανάγκες σας. Και αν η πρόσβαση σε έναν ανθρώπινο σύμβουλο αποτελεί προτεραιότητα, βεβαιωθείτε ότι και ο robo-σύμβουλος σας προσφέρει αυτό.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από τη Forbes.