3 Οφέλη από ένα σχέδιο εξοικονόμησης εξοικονόμησης
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
Από τον Forrest Baumhover
Μάθετε περισσότερα για το Forrest στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο
Το Thrift Savings Plan, ή το TSP - η κυβερνητική έκδοση του 401 (k) για τους ομοσπονδιακούς υπαλλήλους - έχει τους υποστηρικτές και τους επικριτές του. Όμως, το σύνολο των χαρακτηριστικών του σχεδίου, συμπεριλαμβανομένων των χαμηλών τελών και της ευρείας διαφοροποίησης, το καθιστά ένα καλό μέσο αποταμίευσης για ανθρώπους που προτιμούν ένα σχέδιο χαμηλής συντήρησης, να το κάνετε μόνοι σας. Είναι επίσης ένα καλό σχέδιο για μέλη στρατιωτικής θητείας, χάρη σε ειδικά φορολογικά πλεονεκτήματα για τα στρατιωτικά μέλη που υπηρετούν σε ζώνες πολέμου.
Εδώ είναι μια ματιά σε τρία χαρακτηριστικά που κάνουν τα TSPs ένα καλό όχημα εξοικονόμησης.
1. Χαμηλά τέλη
Όταν πρόκειται για επενδυτικό κόστος, τίποτα δεν χτυπά ένα TSP. Το TSP C fund, ένα χρηματιστηριακό χαρτοφυλάκιο που παρακολουθεί το S & P 500, έχει αναλογία δαπανών 0,029%, δηλαδή για κάθε $ 1.000 που επενδύεται, ο επενδυτής πληρώνει τέλος 29 σεντ.
Σχετικές ιστορίες
Αυτό είναι τόσο χαμηλό όσο γίνεται. Απλά συγκρίνετε αυτό με τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη Vanguard και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια ή τα ETF. Ο δείκτης Vanguard Index 500 έχει αναλογία εξόδων 0,17% (1,70 δολάρια για κάθε 1.000 δολάρια που επενδύεται) και οι μετοχές του Vanguard Admiral έχουν τέλος 0,05% (50 σεντς για κάθε 1.000 δολάρια που επενδύονται).
Αυτά τα κόστη θεωρούνται γενικά τα καλύτερα στον κλάδο, αλλά δεν πλησιάζουν στην αντιστοίχιση του TSP χαμηλού τέλους.
2. Διαφοροποίηση
Το TSP διαθέτει πέντε ταμεία δεικτών, καθώς και τα κεφάλαια ημερομηνίας στόχου που καθορίζουν την κατανομή του ενεργητικού και αυτοματοποιημένη αναπροσαρμογή βάσει του προβλεπόμενου χρονοδιαγράμματος του επενδυτή. Ορισμένοι άνθρωποι δεν πιστεύουν ότι οι επενδυτικές επιλογές της TSP είναι συναρπαστικές, αλλά η πρόσβαση σε μια σειρά κυβερνητικών ομολόγων, ο Δείκτης Ακαθάριστων Χρεογράφων των ΗΠΑ, ο δείκτης S & P 500, ο δείκτης MSCI EAFE και ο Δείκτης Συνολικής Χρηματιστηριακής Συναλλαγής Dow Jones είναι αρκετή διαφοροποίηση για τους παθητικούς επενδυτές.
3. Επιλογή Roth
Για τους πολίτες, τα σχέδια Roth επιτρέπουν επενδύσεις μετά από φόρους και αφορολόγητες αποσύρσεις. Το 2012, η κυβέρνηση προσέθεσε ένα χαρακτηριστικό Roth στα TSPs. Επειδή το αμερικανικό στρατιωτικό προσωπικό που μεταφέρεται σε μια ζώνη πολέμου μπορεί να αποκλείσει τα ακαθάριστα εισοδήματα από τους φόρους, αυτό σημαίνει το καλύτερο και των δύο κόσμων από άποψη εξοικονόμησης: Τα μέλη της Υπηρεσίας μπορούν να εισπράττουν αφορολόγητα εισοδήματα και αφορολόγητα εισοδήματα και κέρδη από το Roth TSP, είναι επιλέξιμες για αναλήψεις. Με άλλα λόγια, η επένδυσή τους είναι εντελώς αφορολόγητη.
Η κατώτατη γραμμή
Όταν συνδυάζετε αυτά τα τρία χαρακτηριστικά - χαμηλό κόστος, παθητική διαφοροποίηση κεφαλαίων και το πλεονέκτημα Roth για αναπτυγμένα μέλη - παίρνετε το τέλειο όχημα για να εφαρμόσετε την τεχνική οικοδόμησης πλούτου γνωστή ως μέση τιμή δολαρίου. Ο μέσος όρος του κόστους σε δολάρια σημαίνει απλώς τακτική αγορά ενός σταθερού ποσού μιας συγκεκριμένης επένδυσης, ανεξάρτητα από την τιμή της μετοχής. Αυτό εκμεταλλεύεται τις προσωρινές αποτυχίες στην αγορά, όπου η συνεισφορά σας αγοράζει την επένδυση με έκπτωση και έχει αποδειχθεί ότι είναι μία από τις πιο αποτελεσματικές μακροπρόθεσμες επενδυτικές στρατηγικές.
Μερικοί άνθρωποι μπορούν να απορρίψουν τους ΣΔΤ επειδή δεν προσφέρουν στα μέλη της τρέχουσας υπηρεσίας αντίστοιχη συνεισφορά, όπως κάνουν τα σχέδια 401 (k) ορισμένων εταιρειών για τους υπαλλήλους. Ωστόσο, δεν είναι όλοι οι εργοδότες πολιτών που ταιριάζουν με τις συνεισφορές των εργαζομένων και δεν υπάρχουν ουσιαστικά προγράμματα καθορισμένων παροχών που να ταιριάζουν με το τρέχον σύστημα συνταξιοδότησης του στρατού. Ενώ γίνεται λόγος για μεταρρύθμιση της στρατιωτικής συνταξιοδότησης, ο συνδυασμός του TSP με το σημερινό στρατιωτικό σύστημα συνταξιοδότησης έχει αποδειχτεί ξανά και ξανά. Επιπλέον, η επιλογή Roth IRA είναι μόνο ένα από τα οφέλη ενός TSP.
Υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα από την ύπαρξη ενός ομοσπονδιακού υπαλλήλου και οι ΣΕΑ είναι σίγουρα ένα από αυτά. Το ομοσπονδιακό προσωπικό θα πρέπει να φροντίσει να χρησιμοποιήσει το TSP ως μέρος της μακροπρόθεσμης στρατηγικής συνταξιοδότησης.
Το Forrest Baumhover είναι ένας οικονομικός προγραμματιστής μόνο για τις αμοιβές του Westchase Financial Planning.
