Ποιες ήταν οι κορυφαίες οικονομικές καταγγελίες στο κράτος σας το 2016;

Εάν βρεθήκατε στη μέση μιας οικονομικής φράσης, δεν είστε μόνοι. Οι καταναλωτές υπέβαλαν περισσότερες από 168.000 επίσημες καταγγελίες στο Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών κατά τη διάρκεια των πρώτων 11 μηνών του 2016. Αυτές οι καταγγελίες κατά τραπεζών, δανειστών και άλλων εταιρειών αυξήθηκαν 9,3% από την ίδια περίοδο του προηγούμενου έτους.

Μια ανάλυση Investmentmatome των καταγγελιών καταναλωτών στις ΗΠΑ περίπου 11 χρηματοπιστωτικά προϊόντα και υπηρεσίες διαπίστωσε ότι συστάθηκαν σε μεγάλο βαθμό γύρω από τρία: αναφορά πιστώσεων, υποθήκες και είσπραξη οφειλών. Το CFPB δήλωσε ότι δεν ήταν σαφές εάν η άνοδος των καταγγελιών προκλήθηκε από την επιδείνωση των συνθηκών ή την ευαισθητοποίηση των καταναλωτών σχετικά με τις προσπάθειες της αμερικανικής κυβέρνησης.

Καταργώντας το από το ποσοστό των καταγγελιών

Αναφορά πίστωσης

Οι καταγγελίες για καταγγελίες σε πιστωτικά ιδρύματα κυριαρχούσαν σε 21 κράτη, τα περισσότερα από τα οποία βρίσκονται στο Νότο ή στο Midwest. Από αυτά, το ποσοστό καταγγελίας της Γεωργίας των 25,2 αρχείων ανά 100.000 κατοίκους ήταν το υψηλότερο, ενώ το ποσοστό του Αρκάνσας 6,0 ανά 100.000 ήταν το χαμηλότερο. Σε 15 από αυτά τα κράτη, οι καταγγελίες καταγγελίας πίστωσης αντιπροσώπευαν τουλάχιστον το ένα τέταρτο του συνόλου.

Σε εθνικό επίπεδο, σε περιπτώσεις όπου οι καταναλωτές ανέφεραν ένα συγκεκριμένο ζήτημα στις καταγγελίες τους σχετικά με την παροχή πιστωτικών στοιχείων, οι εσφαλμένες πληροφορίες σχετικά με μια πιστωτική έκθεση ήταν μακράν το συνηθέστερο πρόβλημα (73,8% των καταγγελιών). Το δεύτερο πιο διαδεδομένο ζήτημα ήταν οι έρευνες των εταιρειών παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας (12,4% των καταγγελιών).

Στεγαστικά

Σε 15 κράτη και στην Ουάσινγκτον, Δ. Κ., Τα προβλήματα των στεγαστικών δανείων ήταν το κύριο μέλημα. Από αυτά, το ποσοστό καταγγελίας υποθηκών της Washington, DC, 32,6 ανά 100.000 άτομα ήταν το υψηλότερο, ενώ το Wisconsin ποσοστό 6,5 ανά 100.000 ήταν το χαμηλότερο. Στο Ρόουντ Άιλαντ, οι καταγγελίες υποθηκών αποτελούσαν το 29,3% όλων των καταγγελιών, που ήταν το υψηλότερο ποσοστό σε οποιοδήποτε κράτος. Σε επτά άλλα κράτη, το ποσοστό των καταγγελιών υποθηκών υπερέβη το 25% του συνόλου. Στη Μινεσότα, το κράτος όπου τα παράπονα για ενυπόθηκα δάνεια αντιπροσωπεύουν το μικρότερο ποσοστό πλειοψηφίας, εξακολουθούν να αντιπροσωπεύουν περισσότερο από το ένα πέμπτο των καταγγελιών.

Συνολικά, το 41,1% των καταγγελιών υποθηκών σε εθνικό επίπεδο που έκαναν έκκληση για συγκεκριμένα ζητήματα ανέφεραν προβλήματα με την εξυπηρέτηση δανείων, τις πληρωμές ή τους λογαριασμούς μεσεγγύησης. Σχεδόν όλοι - 39,6% - ανέφεραν προβλήματα με την τροποποίηση, τη συλλογή ή τον αποκλεισμό δανείων.

Συλλογή χρέους

Η είσπραξη χρεών συγκέντρωσε τις περισσότερες καταγγελίες σε 13 πολιτείες, πολλές από τις οποίες βρίσκονται στο Midwest και στο Mountain West. Στη Νότια Ντακότα, σχεδόν τρεις από τις 10 καταγγελίες φέτος αφορούσαν τη συλλογή χρεών. Στο Delaware, όπου η πλειοψηφία αυτού του είδους των καταγγελιών ήταν το μικρότερο, το μερίδιο ήταν περίπου δύο στους 10. Στις 23,2 εγγραφές ανά 100.000 κατοίκους, το ποσοστό των καταγγελιών για είσπραξη χρεών της DC ήταν το υψηλότερο στο έθνος, ενώ το ποσοστό της Δυτικής Βιρτζίνιας ήταν 3,9 100.000 άτομα ήταν τα χαμηλότερα.

Μεταξύ των καταναλωτών σε εθνικό επίπεδο που ανέφεραν συγκεκριμένα θέματα είσπραξης χρεών, το 40,9% επεσήμανε τις συνεχείς προσπάθειες των εταιρειών να εισπράξουν χρέη που δεν οφείλονταν. Περίπου μία στις τέσσερις περιπτώσεις (25,4%) αφορούσε θέματα σχετικά με την επαλήθευση της δημοσιοποίησης του χρέους. Σύμφωνα με το CFPB, ορισμένα παραδείγματα τέτοιων ζητημάτων είναι η έλλειψη έγκαιρης κοινοποίησης και η αποτυχία των συλλεκτών να παράσχουν δικαιολογητικά.

Για πίνακα προβολών των καταγγελιών κατά κράτος και του ποσοστού των παραπόνων, κάντε κλικ εδώ.

Τράπεζες, πιστωτικές κάρτες

Ο συνολικός αριθμός καταγγελιών για τραπεζικούς λογαριασμούς ή υπηρεσίες σημείωσε άνοδο 18,845 φέτος, σημειώνοντας αύξηση 23,9% σε σχέση με πέρυσι. Ωστόσο, ο συνολικός αριθμός των καταγγελιών ήταν σχετικά μικρός σε σύγκριση με την υποβολή εκθέσεων (39.872), τις υποθήκες (36.680) και την είσπραξη απαιτήσεων (34.915).

Το κράτος όπου οι τραπεζικές καταγγελίες αντιπροσώπευαν το μεγαλύτερο ποσοστό των συνολικών καταγγελιών ήταν το Βερμόντ (15,9%). Σε 22 κράτη, οι καταγγελίες των τραπεζών αποτελούσαν λιγότερο από το 10% του συνόλου.

Οι καταναλωτές σε εθνικό επίπεδο, οι οποίοι εξέφρασαν συγκεκριμένα ζητήματα στις τραπεζικές τους καταγγελίες, ανέφεραν το άνοιγμα, το κλείσιμο ή τη διαχείριση λογαριασμών 47,8% του χρόνου. Αυτό είναι σχεδόν διπλάσιο από το μερίδιο που αντιπροσωπεύει το δεύτερο πιο συνηθισμένο θέμα - καταθέσεις και αποσύρσεις (24,3% των καταγγελιών).

Το Βερμόντ ήταν το μοναδικό κράτος φέτος, όπου οι καταγγελίες για πιστωτικές κάρτες ξεπέρασαν εκείνες από οποιαδήποτε άλλη κατηγορία, αποτελώντας το 17,2% του συνόλου. Αυτή είναι μια μείωση σχεδόν 5 ποσοστιαίων μονάδων από τα επίπεδα του 2015.

Σε εθνικό επίπεδο, στις περιπτώσεις όπου οι καταναλωτές ανέφεραν ένα συγκεκριμένο θέμα πιστωτικών καρτών, οι διαφορές χρέωσης αντιπροσώπευαν το μεγαλύτερο μέρος (17,2% των καταγγελιών). Η κλοπή ταυτότητας, η απάτη ή η υπεξαίρεση αποτελούσαν το 11,5% των καταγγελιών.

Η Περιφέρεια της Κολούμπια έχει την αμφίβολη διάκριση ότι έχει τα υψηλότερα ποσοστά καταγγελιών στη χώρα για 10 κατηγορίες χρηματοοικονομικών προϊόντων. Για τρία προϊόντα - πιστωτικές κάρτες, τραπεζικούς λογαριασμούς και υπηρεσίες και μεταφορές χρημάτων - ο D.C. είχε περίπου δύο φορές περισσότερες καταγγελίες από το κράτος στη δεύτερη θέση. Στην περίπτωση των φοιτητικών δανείων, το ποσοστό των 13,8 καταγγελιών σε 100.000 κατοίκους της D.C. ήταν περισσότερο από τριπλάσιο από εκείνο του επιλαχόντος Vermont, το οποίο είχε 4 καταγγελίες ανά 100.000.

Εδώ είναι μια ματιά στην κορυφαία οικονομική καταγγελία για κάθε κράτος και το ποσοστό των καταγγελιών.

Κορυφαίες οικονομικές καταγγελίες ανά κράτος

κατάσταση	Χρηματοοικονομικό προϊόν	2016 ποσοστό καταγγελίας ανά 100.000 κατοίκους
Αλαμπάμα	Αναφορά πίστωσης	11.13
Αλάσκα	Αναφορά πίστωσης	6.77
Αριζόνα	Συλλογή χρέους	13.24
Αρκάνσας	Αναφορά πίστωσης	6.01
Καλιφόρνια	Στεγαστικών δανείων	15.65
Κολοράντο	Αναφορά πίστωσης	13.16
Κονέκτικατ	Στεγαστικών δανείων	13.01
Delaware	Συλλογή χρέους	17.23
Περιφέρεια της Κολούμπια	Στεγαστικών δανείων	32.58
Φλόριντα	Αναφορά πίστωσης	23.88
Γεωργία	Αναφορά πίστωσης	25.22
Χαβάη	Συλλογή χρέους	10.34
Αϊντάχο	Αναφορά πίστωσης	9.12
Ιλινόις	Αναφορά πίστωσης	13.22
Ιντιάνα	Συλλογή χρέους	7.43
Αϊόβα	Αναφορά πίστωσης	8.96
Κάνσας	Συλλογή χρέους	7.73
Κεντάκι	Αναφορά πίστωσης	7.37
Λουιζιάνα	Αναφορά πίστωσης	11.07
Μάιν	Στεγαστικών δανείων	9.03
Μέριλαντ	Στεγαστικών δανείων	22.39
Μασαχουσέτη	Στεγαστικών δανείων	11.47
Μίτσιγκαν	Αναφορά πίστωσης	8.98
Μινεσότα	Στεγαστικών δανείων	7.43
Μισισιπής	Αναφορά πίστωσης	8.15
Μισσούρι	Αναφορά πίστωσης	9.21
Μοντάνα	Συλλογή χρέους	6.58
Νεμπράσκα	Συλλογή χρέους	6.80
Νεβάδα	Αναφορά πίστωσης	17.30
Νέο Χάμσαιρ	Στεγαστικών δανείων	11.57
New Jersey	Στεγαστικών δανείων	21.30
Νέο Μεξικό	Αναφορά πίστωσης	15.11
Νέα Υόρκη	Στεγαστικών δανείων	13.67
Βόρεια Καρολίνα	Αναφορά πίστωσης	11.31
βόρεια Ντακότα	Συλλογή χρέους	5.55
Οχάιο	Συλλογή χρέους	10.05
Οκλαχόμα	Συλλογή χρέους	8.49
Όρεγκον	Στεγαστικών δανείων	12.01
Πενσυλβανία	Στεγαστικών δανείων	10.65
το νησί της Ρόδου	Στεγαστικών δανείων	11.83
Νότια Καρολίνα	Αναφορά πίστωσης	12.77
Νότια Ντακότα	Συλλογή χρέους	7.69
Τενεσί	Συλλογή χρέους	11.53
Τέξας	Αναφορά πίστωσης	15.16
Γιούτα	Στεγαστικών δανείων	8.14
Βερμόντ	Πιστωτική κάρτα	6.23
Βιργινία	Αναφορά πίστωσης	16.27
Βάσιγκτων	Στεγαστικών δανείων	13.68
Δυτική Βιρτζίνια	Αναφορά πίστωσης	6.51
Wisconsin	Στεγαστικών δανείων	6.53
Γουαϊόμινγκ	Συλλογή χρέους	5.63

Ο Caren Weiner Campbell είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

ΜΕΘΟΔΟΛΟΓΙΑ

Τα στοιχεία καταγγελίας προέρχονται από τη βάση δεδομένων CFPB και είναι επίκαιρα από τις 30 Νοεμβρίου 2016. Οι χρονικές περιόδους που αναλύονται εδώ είναι η 1 Ιανουαρίου έως 30 Νοεμβρίου 2016 και 1 Ιανουαρίου έως 30 Νοεμβρίου 2015. Τα σύνολα αφορούν τις καταγγελίες από τα 50 κράτη και την περιφέρεια της Κολούμπια, και αποκλείει τα αρχεία από εδάφη, κοινότητες και υπερπόντιες στρατιωτικές διευθύνσεις. Για να υπολογίσουμε τα ποσοστά καταγγελιών ανά κάτοικο (ανά 100.000 κατοίκους), χρησιμοποιήσαμε 2015 εκτιμήσεις του κρατικού πληθυσμού από το Αμερικανικό Γραφείο Απογραφής.