Τι είναι ταμείο μετοχικού κεφαλαίου Πώς να επενδύσετε σε ένα

Κοιτάζοντας να μετατρέψεις ένα απροσδόκητο στην πρώτη σου επένδυση στην επένδυση; Το πρώτο ένστικτό σας μπορεί να είναι να απορρίψετε αυτά τα χρήματα στο καυτό εταιρικό απόθεμα της στιγμής, αλλά για τους περισσότερους επενδυτές η πιο σοφή πορεία θα ήταν να τοποθετήσετε αυτά τα μετρητά σε ένα καλάθι μετοχών που ονομάζεται ταμείο μετοχών.

Πριν από την κατάδυση, θα καλύψουμε τι είναι ένα ταμείο συμμετοχής, γιατί είναι γενικά μια καλύτερη επιλογή για τους επενδυτές και πού μπορείτε να τα αγοράσετε.

Τι είναι το μετοχικό κεφάλαιο;

Τα κεφάλαια μετοχών είναι ένα είδος αμοιβαίου κεφαλαίου, όπου χιλιάδες επενδυτές αγοράζουν μετοχές του ταμείου και το ταμείο αγοράζει μετοχές σε μια σειρά εταιρειών. Συχνά οι εταιρείες είναι ομοειδή με κάποιο τρόπο, δηλαδή το ταμείο μπορεί να αγοράσει μετοχές σε όλες τις εταιρείες που περιλαμβάνονται στον δείκτη Standard & Poor's 500 ή μπορεί να επενδύσει σε εταιρείες τεχνολογίας.

Το "Equity" σε μια εταιρεία είναι σαν το μετοχικό κεφάλαιο που έχουν οι ιδιοκτήτες σπιτιού στο σπίτι τους. ο καθένας μιλάει για ένα βαθμό ιδιοκτησίας του περιουσιακού στοιχείου. Τα κεφάλαια μετοχικού κεφαλαίου παρέχουν στους επενδυτές κλασματική ιδιοκτησία εταιρειών μέσω των μετοχών που αγόρασαν στο κεφάλαιο.

»Είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε; Δείτε τις επιλογές μας για τους καλύτερους μεσίτες αμοιβαίων κεφαλαίων

Η δημοτικότητα των αμοιβαίων κεφαλαίων μεταξύ των επενδυτών συνεχίζει να αυξάνεται και τα αμοιβαία κεφάλαια είναι μακράν το πιο δημοφιλές είδος αμοιβαίου κεφαλαίου. Από τα 55 εκατομμύρια αμερικανικά νοικοκυριά που επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια το 2016, πάνω από το 80% είχαν χαρτοφυλάκια μετοχών στο χαρτοφυλάκιο τους, σύμφωνα με μελέτη του Ινστιτούτου Επενδύσεων, μια βιομηχανική ομάδα.

Πώς τα μετοχικά κεφάλαια διαφέρουν από τα αποθέματα;

Τόσο οι μεμονωμένες μετοχές της εταιρείας όσο και τα μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια, γνωστά και ως χρηματιστηριακά κεφάλαια, είναι τρόποι να κατέχουν ένα κομμάτι των εισηγμένων στο χρηματιστήριο εταιρειών και η προσέλκυση και των δύο μπορεί να συνοψιστεί σε μια λέξη: ανάπτυξη. Η αγορά και η κατοχή μετοχών ή χρηματιστηριακών αμοιβαίων κεφαλαίων με την πάροδο του χρόνου αποτελεί βασικό συστατικό στην αποταμίευση για συνταξιοδότηση.

Πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι συστήνουν στους επενδυτές να επενδύσουν περισσότερα μετρητά σε μετοχές στις αρχές της ζωής τους, στη συνέχεια σιγά-σιγά μεταθέτουν τα συστατικά στο χαρτοφυλάκιο χαρτοφυλακίου τους προς ασφαλέστερες επενδύσεις όπως τα ομόλογα και οι λογαριασμοί της χρηματαγοράς, καθώς η συνταξιοδότηση πλησιάζει.

Γιατί; Η ανάπτυξη των επιμέρους εταιρειών και των δεικτών είναι μια πορεία με περιπατητές. Όσο νεότερος είναι ο επενδυτής, τόσο περισσότερο χρόνο είναι να ξεπεράσουμε την αναπόφευκτη πτώση της αγοράς.

Τα κεφάλαια μετοχικού κεφαλαίου βοηθούν στην εξομάλυνση της πορείας. Δεν είναι άνοσα στις διακυμάνσεις της αγοράς. Στην πραγματικότητα, εάν το αμοιβαίο κεφάλαιο κάνει τη δουλειά του, η αξία του πρέπει να αντικατοπτρίζει τις κινήσεις της αγοράς προς τα επάνω ή προς τα κάτω. Αλλά ένα ταμείο έρχεται με ενσωματωμένη διαφοροποίηση: Εσείς διαδώστε τις επενδύσεις σας σε μια σειρά εταιρειών ή σε έναν κλάδο ή σε ολόκληρη την αγορά. Εάν μια εταιρεία του αμοιβαίου κεφαλαίου υποφέρει, η ισχυρότερη απόδοση από άλλους μπορεί να καλύψει την απώλεια και το χαρτοφυλάκιό σας μπορεί να ανεβαίνει ακόμα.

Αυτό είναι γενικά ένα ασφαλέστερο ταξίδι για τα μετρητά σας από την οδήγηση της απόδοσης μιας εταιρείας. Η άμεση ιδιοκτησία του εταιρικού αποθέματος φέρει τη δυνατότητα για απόδοση στην αγορά, αλλά και με μεγαλύτερο κίνδυνο.

»Τα αποθέματα ακούγονται καλύτερα για εσάς; Μάθετε πώς να αγοράζετε αποθέματα

Γιατί να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια;

Τα κεφάλαια μετοχών είναι ένας εύκολος και οικονομικός τρόπος για να επενδύσετε στο χρηματιστήριο. Υπάρχουν μερικοί μεγάλοι λόγοι γιατί. Πρώτον, η επένδυση σε μεμονωμένα αποθέματα απαιτεί βαθιά έρευνα και έντονη διάθεση για κίνδυνο. Η αξία οποιασδήποτε εταιρείας μπορεί να παρουσιάσει πιο ασταθείς μεταβολές σε σύγκριση με ένα μετοχικό κεφάλαιο, του οποίου η απόδοση παρακολουθεί ευρύτερα κέρδη και ζημίες στην αγορά.

«Εάν πρόκειται να επενδύσουν σε μία εταιρεία, πρέπει να το θεωρήσουν χρήματα», λέει ο Celia Brugge, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και κύριος σύμβουλος στο Dogwood Financial Planning στο Μέμφις του Τενεσί. "Πρέπει να ρωτήσετε:" Έχω να χάσω 1.000 δολάρια; "Ή θέλετε να το χρησιμοποιήσετε για να ξεκινήσετε το αυγό σας;" Εάν είναι το τελευταίο, λέει, ένα ταμείο μετοχών είναι η καλύτερη επιλογή.

Εάν πρόκειται να επενδύσετε σε μία εταιρεία, πρέπει να το θεωρήσετε χρήματα.

Celia Brugge, οικονομικός σχεδιασμός

Ένας άλλος λόγος για τους οποίους τα αμοιβαία κεφάλαια είναι ο τρόπος για τους περισσότερους επενδυτές: Όπως όλα τα αμοιβαία κεφάλαια, προσφέρουν διαφοροποίηση με έκπτωση. Ο μέσος επενδυτής δεν έχει το χρόνο ή τα μετρητά για να χτίσει ένα ευρύ χαρτοφυλάκιο ένα απόθεμα ή ένα δεσμό κάθε φορά. Τα αμοιβαία κεφάλαια το κάνουν για ένα μέρος του κόστους.

Πώς να επενδύσετε σε μετοχικά κεφάλαια

Εάν αποφασίσετε ότι τα αμοιβαία κεφάλαια είναι ο σωστός τρόπος να πάτε, θα αντιμετωπίσετε μια νέα ανησυχία: Ποιο είναι; Η διαφοροποίηση που προσφέρουν τα αμοιβαία κεφάλαια σημαίνει ότι έχετε πολλές επιλογές, ανάλογα με το είδος των εταιρειών που επενδύει το αμοιβαίο κεφάλαιο.

Τα κεφάλαια κεφαλαιακής επένδυσης συχνά οικοδομούνται γύρω από αυτά τα θέματα:

• Όταν οι εταιρείες είναι εισηγμένες: Τα μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια ευρετηρίων παρακολουθούν τις εταιρείες σε ένα δεδομένο δείκτη, όπως ο Dow Jones Industrial Average ή ο S & P 500. Αυτοί βοηθούν τους επενδυτές να αντλούν ευρεία κέρδη στην αγορά.
• Τι κάνουν οι εταιρείες: Ένα ταμείο που επενδύει σε μια συγκεκριμένη βιομηχανία, όπως η ασφάλιση, τα φαρμακευτικά προϊόντα, το πετρέλαιο και το φυσικό αέριο ή η τεχνολογία, προσφέρει μεγαλύτερη διαφοροποίηση από την αγορά μετοχών από μια χούφτα εταιρειών σε έναν τομέα
• Μέγεθος εταιρείας: Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια επικεντρώνονται στο μέγεθος ή την κεφαλαιοποίηση των εταιρειών, που κυμαίνονται από μεγάλες εταιρείες όπως η Apple και η Disney σε εταιρείες μικρού κεφαλαίου που μπορεί να μην είναι οικιακά ονόματα αλλά να παράγουν κερδοφόρες αποδόσεις
• Τοποθεσία: Τα διεθνή ή τα παγκόσμια κεφάλαια επενδύουν σε εταιρείες και βιομηχανίες σε όλο τον κόσμο, επιτρέποντας στους επενδυτές να εξισορροπούν τις μειώσεις σε μια αγορά με ανάπτυξη σε μια άλλη τοπική οικονομία

Πολλοί επενδυτές χτίζουν ένα χαρτοφυλάκιο με ένα συνδυασμό μεγάλων αμοιβαίων κεφαλαίων αγοράς και μερικά βιομηχανικά ή γεωγραφικά ειδικά κεφάλαια, ανάλογα με τους στόχους συνταξιοδότησης των μεμονωμένων επενδυτών.

Και πού τα αγοράζετε; Υπάρχουν τρεις τρόποι αγοράς μετοχικών κεφαλαίων:

• Μέσω ενός λογαριασμού συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες, όπως 401 (k) ή 403 (b). Η επιλογή των κεφαλαίων σας θα εξαρτηθεί από τον πάροχο που επέλεξε ο εργοδότης σας, αλλά πολλά σχέδια παρέχουν ένα δώδεκα περίπου επιλογές.
• Απευθείας μέσω ενός παρόχου χρηματοδότησης όπως οι Vanguard ή Fidelity Investments, αλλά οι επιλογές σας μπορεί επίσης να είναι περιορισμένες
• Με το άνοιγμα ενός λογαριασμού μεσιτείας. Θα έχετε περισσότερες επιλογές εάν δεν είστε συνδεδεμένοι με έναν πάροχο χρηματοδότησης. Μπορεί να υπάρξει μια αρχική ελάχιστη απαίτηση κατάθεσης, αλλά μερικοί επιτρέπουν ένα ελάχιστο ποσό $ 0 για να επενδύσουν μέσω ενός ατομικού λογαριασμού συνταξιοδότησης όπως ένα παραδοσιακό ή Roth IRA, ή αν ρυθμίσετε αυτόματες μηνιαίες καταθέσεις. Το κόστος και οι επιλογές μπορεί να ποικίλουν ευρέως, γι 'αυτό αγοράστε.

Οπουδήποτε επενδύετε, παρακολουθήστε τα τέλη, τα οποία μπορούν να εξαλείψουν τις αποδόσεις σας με την πάροδο του χρόνου. Επίσης, πώς διαχειρίζεται το ταμείο έχει σημασία. Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια διαχειρίζονται ενεργά, πράγμα που σημαίνει ότι προσπαθούν να νικήσουν την απόδοση της αγοράς. Ωστόσο, έχουν επίσης υψηλότερο κόστος. Άλλοι διαχειρίζονται παθητικά, δηλαδή προσπαθούν να μιμηθούν την απόδοση της αγοράς. έχουν χαμηλότερα τέλη και, συχνά, καλύτερες αποδόσεις.

Εν ολίγοις, η Brugge λέει ότι, αντί να κυνηγήσει την ανάπτυξη, αγοράζοντας ζεστά μεμονωμένα αποθέματα εταιρειών, για τους περισσότερους επενδυτές, «Το πιο έξυπνο θα ήταν να αγοράσετε την απλή βανίλια, πραγματικά βαρετό επενδυτικό κεφάλαιο».

" Ας ξεκινήσουμε. Θα σας οδηγήσουμε στο άνοιγμα ενός λογαριασμού μεσιτείας

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Επενδύω σε αμοιβαία κεφάλαια

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Μαθαίνω πώς να αγοράσετε αποθέματα

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Καταλαβαίνουν πώς λειτουργούν τα ευρετήρια των δεικτών