Τι να κάνετε με το 401 (k) σας όταν συνταξιοδοτηθείτε

Εάν το 401 (k) σας δεν επιτρέπει περιοδικές πληρωμές, εξετάστε το ενδεχόμενο να μεταφέρετε τις αποταμιεύσεις σας σε ένα IRA.

Ένας αυξανόμενος αριθμός εργοδοτών επιτρέπει στους συνταξιοδοτούμενους εργαζόμενους να λένε: "Πληρώστε X δολάρια το μήνα", λέει ο Steve Vernon, συγγραφέας του "Game-Changers για συνταξιοδότηση" και ερευνητής στο Stanford Center on Longevity.

Αλλά τα σχέδια 401 (k) διαφέρουν πολύ. Ορισμένοι επιτρέπουν μόνο εκταμιεύσεις κατ 'αποκοπήν ποσό. Άλλοι μπορεί να προσφέρουν μερικές αποσύρσεις, αλλά ο αριθμός είναι περιορισμένος. Εάν και πότε χρειάζεστε περιοδικές πληρωμές, θα χρειαστείτε ένα λογαριασμό που να το επιτρέπει. Αν το 401 (k) σας δεν το κάνει, σκεφτείτε να μεταφέρετε τις αποταμιεύσεις σας σε έναν μεμονωμένο λογαριασμό συνταξιοδότησης. Δείτε αυτόν τον οδηγό γρήγορης εκκίνησης σε ανατροπές 401 (k) για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτήν τη διαδικασία.

2. Σημειώστε τα τέλη 401 (k)

Υπάρχουν πρόσθετοι λόγοι να εξεταστεί το ενδεχόμενο ανατροπής σε έναν ΙΡΑ. Ενώ εσείς ρίχνετε μια ματιά στις επιλογές διανομής 401 (k), σημειώστε τις αμοιβές που πληρώνετε - τόσο τους δείκτες επενδυτικών εξόδων όσο και τα τέλη διαχείρισης του σχεδίου. Ρωτήστε τον εργοδότη σας για λεπτομέρειες αν δεν μπορείτε να βρείτε τις πληροφορίες.

Γενικά, ένας λόγος δαπανών αμοιβαίου κεφαλαίου που υπερβαίνει το 1% είναι πολύ ακριβός. Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να πληρώνετε πολύ λιγότερο - πιο κοντά στο 0,20% ή έτσι.

Δεν μπορείτε να βρείτε ένα χαμηλού κόστους ταμείο στο σχέδιό σας; Προχωρήστε στο επόμενο βήμα.

3. Συγκρίνετε τα 401 (k) σας με ένα IRA

Όταν αποφασίζετε αν η υπάρχουσα 401 (k) ή η IRA είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς, σκεφτείτε τα εξής ερωτήματα:

• Μπορεί ένας ΙΡΑ να προσφέρει καλύτερες επιλογές πληρωμής από τις 401 (k);
• Μπορεί ένας ΙΡΑ να προσφέρει χαμηλότερο κόστος;
• Μπορεί ένας ΙΡΑ να προσφέρει καλύτερες επενδυτικές επιλογές;

Εάν εργάζεστε σε μια μεγάλη επιχείρηση, υπάρχει μια καλή πιθανότητα το 401 (k) σας να έχει κάποιες επενδυτικές επιλογές χαμηλού κόστους. Το 401 (k) που συνδυάζει το χαμηλό κόστος με τις ισχυρές επιλογές πληρωμής και τις επενδυτικές επιλογές θα μπορούσε να είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να κρατήσετε τα χρήματά σας, ακόμα και μετά τη συνταξιοδότησή σας.

Αλλά εάν το 401 (k) σας έχει περιορισμένες επιλογές πληρωμής, υψηλές διοικητικές αμοιβές ή κατώτερες επενδυτικές επιλογές, σκεφτείτε έναν IRA. (Αναλύουμε τους καλύτερους παρόχους IRA εδώ).

"Ένας μεγάλος λόγος για τον οποίο πολλοί πελάτες επιθυμούν να μεταφέρουν τα χρήματά τους από ένα 401 (k) σε ένα IRA είναι ότι η ευελιξία των επενδυτικών επιλογών καθώς και οι επιλογές διανομής περνούν από τη στέγη", λέει ο Matt Ventura, σύμβουλος της Exencial Wealth Advisors, μιας εταιρίας σχεδιασμού μόνο αμοιβής στο Frisco του Τέξας.

Σχετικά, εάν έχετε εξοικονομήσει χρήματα σε μια ποικιλία από 401 (k) και άλλους λογαριασμούς, εξετάστε το ενδεχόμενο κύλισης αυτών των περιουσιακών στοιχείων στο τρέχον σας σχέδιο ή σε ένα νέο IRA.

4. Αξιολογήστε τις στρατηγικές εισοδήματος

Ας επιστρέψουμε στο ζήτημα του ρεύματος συνταξιοδότησης εισοδήματός σας. Συγκεκριμένα, θα θέλετε να εξετάσετε από πού θα προέρχεται το μηνιαίο εισόδημά σας και πόσο από αυτό θα προέρχεται από τις αποταμιεύσεις σας. Επίσης, θα θέλετε τα έσοδα από τη συνταξιοδότησή σας να υπερβαίνουν τα έξοδά σας, οπότε θα χρειαστεί να υπολογίσετε τα έξοδά σας συνταξιοδότησης. Εδώ είναι το μέσο κόστος συνταξιοδότησης.