Τι πρέπει να πείτε στον οικονομικό σας σύμβουλο
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- Τα γεγονότα - όλα αυτά
- Οι στόχοι και οι αξίες σας
- Οι εμπειρίες σας με τα χρήματα
- Ακόμη και τα λάθη
- Αποφάσεις, μεγάλες και μικρές
- Τι έπεται?
- Εύρημα το σωστό οικονομικό σύμβουλο
- Μαθαίνω πόσο κοστίζει ένας οικονομικός σύμβουλος
- Παρακαλώ αυτές τις ερωτήσεις πριν από την πρόσληψη συμβούλου
Βρήκατε έναν καλό χρηματοοικονομικό προγραμματιστή για να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε χρήματα και να επιτύχετε τους στόχους σας. Συγχαρητήρια, αυτό είναι ένα μεγάλο βήμα.
Τώρα έρχεται ένα άλμα - ανοίγοντας τα χρήματα. Υπάρχει ένας λόγος που λέγεται προσωπικός χρηματοδότηση. Σχεδόν τα πάντα για τη ζωή σας μπορούν να επηρεάσουν τις οικονομικές αποφάσεις σας, οπότε ετοιμαστείτε να μιλήσετε για περισσότερα από δολάρια και σεντ.
"Όσο πιο ανοιχτοί είναι οι πελάτες μας, τόσο καλύτερος είναι ο προγραμματισμός που μπορούμε να κάνουμε γι 'αυτούς", λέει ο Emilie Schaffer, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος και συνεργάτης σύμβουλος πλούτου με τον στρατηγικό πλούτο Buckingham στο Σεντ Λούις του Μιζούρι.
Η συνεργασία με έναν σύμβουλο υπερβαίνει την παράδοση οικονομικών εγγράφων. Ακολουθεί τι μπορείτε και πρέπει να μοιράζεστε όταν συναντάτε έναν οικονομικό σύμβουλο.
" Σχετιζομαι με: Χρησιμοποιώντας μια online υπηρεσία; Δείτε πώς μπορείτε να μιλήσετε με τον ρομπο-σύμβουλό σας
Τα γεγονότα - όλα αυτά
Ο οικονομικός σας σύμβουλος θα ζητήσει έγγραφα καθώς αρχίζετε να εργάζεστε μαζί. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει οτιδήποτε από τις δηλώσεις λογαριασμού και τις φορολογικές δηλώσεις για το ποσό που κάνετε και πόσα χρωστάτε. Η λίστα μπορεί να είναι ευρύτερη από την αναμενόμενη. Να είστε έτοιμοι να μοιραστείτε περισσότερα από τη δήλωσή σας 401 (k) ακόμα κι αν νομίζετε ότι χρειάζεστε μόνο συμβουλές για συνταξιοδότηση.
Το καλύτερο αποτέλεσμα είναι όταν ο πελάτης είναι πρόθυμος να μοιραστεί όλες τις σχετικές πληροφορίες.
Carl Goodin, πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή"Το καλύτερο αποτέλεσμα είναι όταν ο πελάτης είναι πρόθυμος να μοιραστεί όλες τις σχετικές πληροφορίες", λέει ο Carl Goodin, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός και πρόεδρος της Financial Planning Associates Inc. στο Ellisville, Missouri.
Αυτό περιλαμβάνει ακόμη και εκείνους τους λογαριασμούς επενδύσεων που ο διαχειριστής δεν θα διαχειριστεί, λέει ο Goodin. Η γνώση του πλήρους πεδίου εφαρμογής θα βοηθήσει έναν σύμβουλο να δημιουργήσει ένα σωστά διαφοροποιημένο σχέδιο.
" Σχετιζομαι με:Πώς να βρείτε τον καλύτερο οικονομικό σύμβουλο για εσάς
Οι στόχοι και οι αξίες σας
Αυτό πηγαίνει βαθύτερα από τις γενικότητες όπως "θέλω να σώσω περισσότερα" ή "θέλω να έχω μια άνετη συνταξιοδότηση."
"Δεν εξετάζουμε μόνο τους αριθμούς", λέει ο Therese Nicklas, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και ιδιοκτήτης του The Wealth Coach για τις γυναίκες στο Rockland της Μασαχουσέτης. "Θέλετε να μάθετε ποιοι είναι αυτοί οι αριθμοί".
Να είστε έτοιμοι να σκεφτείτε τέτοιες ερωτήσεις όπως: Τι και ποιος είναι πιο σημαντικός για εσάς; Τι θέλεις να κάνεις με το υπόλοιπο της ζωής σου;
Να είστε έτοιμοι να σκεφτείτε τέτοιες ερωτήσεις όπως: Τι και ποιος είναι πιο σημαντικός για εσάς; Τι θέλεις να κάνεις με το υπόλοιπο της ζωής σου; Τι σε κρατάει τη νύχτα;
Οι πελάτες συχνά παύουν όταν ρωτούν αυτές τις ερωτήσεις, λέει ο Schaffer. "Συχνά έρχονται στο να σκέφτονται ότι πρόκειται απλώς να μιλήσουν για στόχους συνταξιοδότησης και σχεδιασμό."
Οι αξίες σας δίνουν ένα οικονομικό χρώμα και σχήμα εικόνας. "Ο σκοπός είναι να γνωρίσετε τους πελάτες ως άτομα, ως ανθρώπινα όντα", λέει ο Schaffer. "Δεν υπάρχει τίποτα από το τραπέζι."
Οι εμπειρίες σας με τα χρήματα
Οι στάσεις για τα χρήματα καθιερώνονται νωρίς, οπότε μην εκπλαγείτε αν κάποιος σχεδιαστής σας ρωτήσει για τις πρώτες μνήμες των χρημάτων σας. Η γνώση του ιστορικού σας μπορεί να βοηθήσει τον προγραμματιστή σας να κατανοήσει την προοπτική σας - και μπορεί επίσης να φέρει προκαταλήψεις στην επιφάνεια.
"Ένας πελάτης θα πει," Μην μιλήστε σε με για την ακίνητη περιουσία. Αγόρασα μια μίσθωση μια φορά, και πήρα μια μεγάλη απώλεια. 'Ή' Μην μιλήσετε σε με για τα αποθέματα. Αγόρασα ένα απόθεμα μια φορά και έπεσε κάτω και έβγαλα μια απώλεια. Ή 'Μην μιλήστε σε μένα για τα ομόλογα …' "Ο Goodin λέει. "Αυτό μου επιτρέπει να αντιμετωπίσω παρεξηγήσεις που μπορεί να συμβούν. Η δουλειά μου είναι κατά κύριο λόγο εκπαιδευτική."
Ακόμη και τα λάθη
Μην αποφεύγετε να μοιράζεστε ενοχλητικές λεπτομέρειες, όπως την παραμέληση για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση ή για την εξάντληση χρεών πιστωτικών καρτών. Οι οικονομικοί προγραμματιστές το έχουν δει όλα πριν. Ο Schaffer λέει για έναν πελάτη που κρατούσε άσκοπα 50.000 δολάρια από το χρέος πιστωτικών καρτών για χρόνια. "Ο ρόλος μας είναι να μην κοιτάμε προς τα πίσω, αλλά να θέτουμε ρεαλιστικές προσδοκίες προς τα εμπρός και να σχεδιάζουμε τα καλύτερα δυνατά αποτελέσματα".
Τα κακά νέα δεν βελτιώνονται με την ηλικία. Όταν κολλάτε στην ενοχή, ο μόνος που πληρώνει γι 'αυτό είναι εσύ.
Therese Nicklas, πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό σχεδιαστήΟ Nicklas λέει: "Τα κακά νέα δεν βελτιώνονται με την ηλικία. Όταν κολλάτε στην ενοχή, ο μόνος που πληρώνει γι 'αυτό είναι εσύ."
Αποφάσεις, μεγάλες και μικρές
Ορισμένα πράγματα εξέρχονται από το πεδίο εφαρμογής του οικονομικού συμβούλου. Συνήθως δεν είναι θεραπευτές ή δικηγόροι, έτσι δεν μπορούν να θεραπεύσουν συναισθηματικά ζητήματα ή να παρέχουν νομικές συμβουλές. Και δεν χρειάζεται να ακούνε κάθε τρομερή λεπτομέρεια του διαζυγίου σας ή τον οποίο ψήφισατε στις τελευταίες εκλογές.
Αλλά σχεδόν κανένα οικονομικό θέμα δεν είναι πολύ μεγάλο ή μικρό για να συζητήσουμε, λέει η Angela Furubotten-LaRosee, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρεία με τον Avea Financial Planning στο Richland, Ουάσινγκτον. Πρέπει να αγοράσω ή να νοικιάσω ένα αυτοκίνητο; Πρέπει να δανείσω χρήματα στο ενήλικο παιδί μου; Πώς πρέπει να προγραμματίσω τη συνταξιοδότηση εάν φοβάμαι να πάρω την ασθένεια του Alzheimer;
"Ελπίζω να έχω το είδος της σχέσης με τους πελάτες που αισθάνονται ότι μπορούν να εμπιστεύονται και να μοιράζονται σχεδόν οτιδήποτε μαζί μου", λέει ο Furubotten-LaRosee. "Δεν νομίζω ότι υπάρχει κίνδυνος στην υπερπήδηση.Η ζωή και τα οικονομικά σας είναι αλληλένδετα."
Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.
