Τι διακανονισμό 185 εκατομμυρίων δολαρίων του Wells Fargo σημαίνει σε εσάς

Ποιος θα περίμενε μια τράπεζα, παρά κάποιον σκιώδη χάκερ, να κακοποιήσει τα προσωπικά σας στοιχεία;

Η Wells Fargo έφθασε στις 8 Σεπτεμβρίου στις 8 Ιουνίου για ό, τι οι ομοσπονδιακοί αξιωματούχοι κάλεσαν μια εκτεταμένη παράνομη πρακτική μεταξύ των εργαζομένων για τη δημιουργία πλαστών λογαριασμών πελατών, αριθμών PIN και μηνυμάτων ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, προκειμένου να εκπληρωθούν οι στόχοι πωλήσεων και να κερδίσουν επιδόματα.

Τι έκανε ο Wells Fargo

Οι υπάλληλοι της Wells Fargo άνοιξαν περίπου 1,5 εκατομμύρια τραπεζικούς λογαριασμούς και περίπου 565.000 λογαριασμούς πιστωτικών καρτών που ενδέχεται να μην έχουν εγκριθεί από τους καταναλωτές, σύμφωνα με το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών, το οποίο ανέφερε τα στοιχεία της ίδιας της έρευνας της τράπεζας που εξέτασε τους λογαριασμούς από το 2011 έως το 2015.

Οι εργαζόμενοι εξέδωσαν χρεωστικές κάρτες με ψεύτικα PIN και χρησιμοποιούσαν ψεύτικες διευθύνσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για την κρυφή εγγραφή πελατών για ηλεκτρονική τραπεζική. Μεταφέρονται προσωρινά τα χρήματα των πελατών στους ψευδείς τραπεζικούς λογαριασμούς, μερικές φορές αφήνοντας χαμηλή ισορροπία και προκαλώντας υπερανάληψη ή άλλες χρεώσεις, σύμφωνα με το CFPB. Πολλοί πελάτες χρεώθηκαν επίσης ετήσιες χρεώσεις και τόκοι για τις πιστωτικές κάρτες.

Ο οικισμός

Η Wells Fargo, μια από τις μεγαλύτερες τράπεζες του έθνους, δεν αναγνώρισε καμία παράβαση ως μέρος του διακανονισμού. Ωστόσο, η τράπεζα οφείλει να επιστρέψει όλες τις αχρεωστήτως καταβληθείσες αμοιβές όλων των πελατών και να καταβάλει πρόστιμα συνολικού ύψους 185 εκατομμυρίων δολαρίων στο CFPB, το Γραφείο του Επιθεωρητή του Νόμου και στην πόλη και το νομό του Λος Άντζελες. Το CFPB θα λάβει 100 εκατομμύρια δολάρια, το οποίο είναι το μεγαλύτερο πρόστιμο που επέβαλε ο οργανισμός στην πενταετή ιστορία του.

Ο Wells Fargo δήλωσε ότι οι πελάτες έχουν ήδη λάβει συνολικά επιστροφές ύψους $ 2,6 εκατομμυρίων, με τη μέση πληρωμή να είναι $ 25.

Η τράπεζα δήλωσε ότι έχει απολύσει περίπου 5.300 υπαλλήλους και έχει προβεί σε άλλες πειθαρχικές ενέργειες. Έχει επίσης προσθέσει δεοντολογική εκπαίδευση και παρακολούθηση πωλήσεων για την αποτροπή ακατάλληλων πρακτικών πωλήσεων. Την Τρίτη, η τράπεζα ανακοίνωσε ότι εξάλειψε τους στόχους πωλήσεών της για λιανικούς τραπεζίτες.

Πώς μπορεί να σας επηρεάσει

Το CFPB λέει ότι οι καταναλωτές δεν χρειάζεται να κάνουν τίποτα για να επιστρέψουν τις επιστροφές επειδή είναι μέχρι το Wells Fargo να επιστρέψει οποιουσδήποτε οφειλόμενους πόρους. Στο πλαίσιο του διακανονισμού, η τράπεζα έχει διαθέσει 5 εκατομμύρια δολάρια για αποκατάσταση πελατών, σύμφωνα με δήλωση του Wells Fargo.

"Ακόμη και πριν από τους ανακοινωθέντες διακανονισμούς, ξεκινήσαμε μια εκτεταμένη αναθεώρηση από μια συμβουλευτική εταιρεία τρίτων που θα συνέλθει το 2011. … Έχουμε ολοκληρώσει αυτήν την αναθεώρηση και επιστρέψαμε τις αμοιβές που σχετίζονται με τα προϊόντα που οι πελάτες μπορεί να μην έχουν ζητήσει", δήλωσε ο Richele J. Messick, εκπρόσωπος της Wells Fargo. "Αν μάθουμε τους επιπλέον πελάτες που απαιτούν επιστροφές, θα κάνουμε αυτές τις επιστροφές αμέσως."

Το κομμάτι του οικισμού του Λος Άντζελες απαιτεί από την Wells Fargo να απευθυνθεί σε όλους τους πελάτες της στην Καλιφόρνια και να τους ενημερώσει ότι "θα πρέπει να εξετάσουν την επίσκεψη στην τοπική τράπεζά τους ή να καλέσουν τον Wells Fargo να αναθεωρήσουν τους λογαριασμούς τους, να κλείσουν λογαριασμούς ή να διακόψουν τις υπηρεσίες που δεν αναγνωρίζουν ή δεν επιθυμούν, και να επιλύσουν τα υπόλοιπα προβλήματα ", σύμφωνα με δήλωση του γραφείου του δικηγόρου της πόλης του Λος Άντζελες.

Παρόλο που η CFPB λέει ότι οι πελάτες της Wells Fargo δεν θα πρέπει να κάνουν τίποτα για να λάβουν τις επιστροφές που τους οφείλονται, όλοι οι πελάτες με ανησυχίες, ακόμα και εκτός Καλιφόρνιας, ίσως θέλουν να κάνουν το ίδιο.

Επιστρέφοντας τα χρήματα στην άκρη, αν είστε συνήγορος ή πρώην πελάτης της Wells Fargo, μπορεί να ανησυχείτε για τυχόν μη εξουσιοδοτημένους λογαριασμούς που ανοίγουν στο όνομά σας. Ακριβώς όπως στην περίπτωση των χάκερ που πιθανώς κλέβουν τα δεδομένα σας, η καλύτερη άμυνά σας είναι επαγρύπνηση.

"Η κλοπή ταυτότητας συμβαίνει όταν κάποιος κλέψει τα προσωπικά σας στοιχεία - όπως το όνομά σας, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και την ημερομηνία γέννησης - συνήθως για να καταλάβετε την πίστωση σας και να την χρησιμοποιήσετε για να ανοίξετε νέους πιστωτικούς λογαριασμούς, να λάβετε δάνεια στο όνομά σας ή να αποκτήσετε πρόσβαση στην τράπεζά σας ή λογαριασμούς συνταξιοδότησης ", λέει η Nancy Bistritz, διευθυντής δημοσίων σχέσεων και επικοινωνιών για την Equifax. Για να προστατεύσετε τον εαυτό σας, λέει ότι είναι σημαντικό να ελέγχετε τακτικά την πιστωτική σας έκθεση για τυχόν κόκκινες σημαίες.

Ελέγξτε την πιστωτική έκθεσή σας

Μπορείτε να λαμβάνετε δωρεάν αντίγραφο κάθε χρόνο από κάθε μία από τις τρεις εθνικές εταιρείες παροχής στοιχείων - Equifax, Experian και TransUnion - στο annualcreditreport.com. Ο Bistritz συνιστά τον έλεγχο για άγνωστους λογαριασμούς, ειδικά για όσους είναι παραβατικοί ή σε συλλογές.

Αν ανακαλύψετε κάτι ύποπτο, ενεργήστε αμέσως. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με την τοπική υπηρεσία επιβολής του νόμου, να επισκεφθείτε το ftc.gov και να αναφέρετε τις πληροφορίες στις τρεις εταιρείες παροχής στοιχείων. Ως θύμα κλοπής ταυτότητας, έχετε ορισμένα δικαιώματα και προστασίες. Μπορείτε να μάθετε γι 'αυτά στη σελίδα Know the Rights της Επιτροπής του Ομοσπονδιακού Εμπορίου στη διεύθυνση

Η Jeanne Lee είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected]. Κελάδημα: @jlee_jeanne. Investmentmatome συγγραφείς Η Claire Tsosie και η Ellen Cannon συνέβαλαν σε αυτό το άρθρο.

Ενημερώθηκε στις 13 Σεπτεμβρίου 2016.