Τι μπορώ να κάνω με τα χρήματα Roth IRA μου;

Οι γονείς σας δεν είναι οι μόνοι που πρέπει να σκεφτούν πώς να συνταξιοδοτηθούν με στυλ. Μπορεί να φαίνεται πρόωρο, αλλά ο χρόνος για τη μαζική αποταμίευσή σας συνταξιοδότησης είναι τώρα, όταν είστε νέος και υπάρχει πολύς χρόνος για να αυξηθούν τα χρήματά σας.

Το άνοιγμα ενός Roth IRA (για ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης) είναι ένας βασικός τρόπος για να έχετε καλή οικονομική κατάσταση. Θα δείτε πολύ υψηλότερη απόδοση των εισφορών σας απ 'ό, τι αν απλά εξοικονομήσετε χρήματα σε τραπεζικό λογαριασμό.

ΟΔΗΓΟΣ ΣΑΣ ΣΤΙΣ ΙΡΕΣ ROTH:

• Roth IRA: Τι είναι και γιατί το χρειάζεστε
• Τι μπορώ να κάνω με τα χρήματα Roth IRA μου;
• Πώς να ανοίξετε ένα Roth IRA

Πού πηγαίνουν τα χρήματά μου Roth IRA;

Οι συνεισφορές σας δεν θα σταθούν μόνο εκεί κερδίζοντας μικρό ενδιαφέρον όπως θα ήταν σε ένα παραδοσιακό λογαριασμό αποταμίευσης. Όταν επιλέγετε έναν πάροχο IRA, θα αποφασίσετε επίσης πώς να επενδύσετε τα χρήματά σας για να αυξηθεί. Μπορείτε να επενδύσετε χρήματα Roth IRA σε μετοχές, ομόλογα, ακίνητα ή αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία είναι προσυναρμολογημένα μείγματα επενδύσεων. Σκεφτείτε ένα Roth IRA σαν ένα καλάθι, λέει ο Curt Sheldon, πρόεδρος και επικεφαλής σχεδιαστής στο C.L. Sheldon & Co. στην Αλεξάνδρεια της Βιρτζίνια. "Μπορείτε να επενδύσετε σχεδόν σε οτιδήποτε θέλετε μέσα σε αυτό το καλάθι", λέει.

Αν είστε ολοκαίνουργια στην αγορά, εξετάστε το ενδεχόμενο να τοποθετήσετε τα χρήματά σας σε χρηματιστηριακά δείγματα, τα οποία στοχεύουν να σας εξασφαλίσουν την ίδια απόδοση με τη γενική χρηματιστηριακή αγορά ή με συγκεκριμένα τμήματα της αγοράς. Αυτό είναι λιγότερο περίπλοκο και λιγότερο επικίνδυνο από τη συλλογή μεμονωμένων μετοχών και ομολόγων. Ωστόσο, λάβετε υπόψη τους στόχους εξοικονόμησης και την ανοχή κινδύνου. Αν είστε εντάξει με την αβεβαιότητα της χρηματιστηριακής αγοράς, βάλτε περισσότερα από τα χρήματά σας σε μετοχές. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε ένα ταμείο στόχου ημερομηνίας, το οποίο αλλάζει το makeup των επενδύσεων σας ώστε να είναι λιγότερο επικίνδυνο καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση.

Το πιο σημαντικό, προσπαθήστε να μην παρακολουθείτε αγχωτικά τα κεφάλαιά σας καθώς κυμαίνονται στην αξία. Μπορεί να χάσετε χρήματα μερικές μέρες, ή ακόμα και για μια περίοδο ετών. Λάβετε υπόψη ότι η επένδυση είναι ένα μακρύ παιχνίδι, λέει ο John Anderson, πρόεδρος και ιδρυτής της Cypress Wealth Management στο Germantown του Tennessee.

"Το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε για το χαρτοφυλάκιό σας είναι να το αφήσετε μόνο του", λέει. "Θέστε το και, ως επί το πλείστον, ξεχάστε το."

Πότε μπορώ να αποσύρω τα χρήματα Roth IRA;

Το βέλτιστο σενάριο είναι να περιμένετε έως ότου είστε στην ηλικία συνταξιοδότησης πριν χρησιμοποιήσετε το καλά χρηματοδοτούμενο Roth IRA. Μπορεί να προκύψουν οικονομικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, αλλά δεδομένου ότι ο λογαριασμός σας προορίζεται για μεγαλύτερα χρονικά διαστήματα, μπορείτε να το βγάλετε μόνο αφού έχετε εξαντλήσει άλλες επιλογές χρηματοδότησης.

"Μην το κάνετε αν δεν είναι απόλυτη τελευταία λύση", λέει ο Άντερσον.

Αν αποφασίσετε να αποχωρήσετε από την Roth IRA πριν από τη συνταξιοδότησή σας, δεν θα πληρώσετε φόρους εάν η ανάληψη είναι μέχρι το ποσό που συνεισφέρατε στο λογαριασμό σας. Αν όμως είστε μικρότεροι από 59½ ετών και αποσύρετε ένα ποσό πέρα ​​από αυτό που αρχικά συνέβαλε - δηλαδή εσείς παίρνετε τα επενδυτικά κέρδη - μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε φόρους επί των κερδών. Επίσης, θα πρέπει να περιμένετε τουλάχιστον πέντε χρόνια από τη στιγμή που συνεισφέρατε για να αποσύρετε τυχόν κέρδη.

Σε περίπτωση που έχετε επιπλέον επιπλέον χρήματα, μερικές έξυπνες χρήσεις για τις πρώτες αναλήψεις Roth IRA είναι για τα έξοδα εκπαίδευσης των παιδιών σας ή για μια προκαταβολή σε ένα σπίτι.

Πώς θα λειτουργήσει ένα 401 (k) με τον Roth IRA μου;

Εάν ο εργοδότης σας ταιριάζει με τις συνεισφορές σας 401 (k), επωφεληθείτε από αυτά τα δωρεάν χρήματα, τοποθετώντας το μεγαλύτερο μέρος του μισθού σας καθώς ο εργοδότης σας θα ταιριάξει. Οποιαδήποτε πρόσθετη αποταμίευση συνταξιοδότησης που μπορείτε να διαθέσετε θα πρέπει να πάτε σε ένα Roth IRA, λέει ο Curt Sheldon της C.L. Sheldon & Company.

"Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει τα ίδια κεφάλαια, σίγουρα δεν θα θέλατε να τα δώσετε", λέει. "Αφού το κάνετε αυτό, για ένα νέο άτομο, μπορεί να έχει πολύ νόημα να βάζετε χρήματα σε ένα Roth IRA."

Τι έπεται?

Πηγαίνετε με έναν πάροχο Roth IRA που θα σας δώσει πολλές επενδυτικές επιλογές, ώστε να μπορείτε να πάρετε το μείγμα που είναι κατάλληλο για εσάς. Μπορείτε να ανοίξετε ένα Roth IRA με κατ 'αποκοπή ποσό ή με τακτικές αυτόματες πληρωμές από τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Ένας καλός κανόνας είναι να απομακρύνετε το 10% έως 15% του εισοδήματός σας κάθε χρόνο αν μπορείτε. Και, φυσικά, ως πρόσφατο grad, ανοίξτε ένα λογαριασμό σύντομα - η ισορροπία σας θα αυξηθεί πολύ πιο γρήγορα με αυτόν τον τρόπο.

"Το μόνο καλύτερο που μπορούν να κάνουν είναι να ξεκινήσουν, είτε πρόκειται για $ 1 ή $ 1.000", λέει ο Sheldon. "Το μόνο πράγμα που δεν μπορείτε να κάνετε για να επενδύσετε είναι ο χρόνος."

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ από το Investmentmatome Grad:

• Ευέλικτος λογαριασμός δαπανών: Τι είναι αυτό και πρέπει να πάρω ένα;
• Πώς να κάνετε τους φόρους σας ως πρόσφατο Grad College
• Knock 'Em Dead: Οι καλύτερες ερωτήσεις συνέντευξης εργασίας που πρέπει να ρωτήσετε

Η Brianna McGurran είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @briannamcscribe .

Εικόνα μέσω iStock.