Όταν Αναχρηματοδοτείτε την υποθήκη σας έχει νόημα

Όταν προσπαθείτε να αποφασίσετε εάν θέλετε να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας, πρέπει να πάρετε πολλά πράγματα λογαριασμό σας για να κάνετε μια έξυπνη απόφαση. Υπάρχουν πολλές μεταβλητές στο παιχνίδι και ένα λάθος μπορεί να σας κοστίσει πολλά χρήματα.

Ο λόγος που ζητάτε από ένα δανειοδοτικό ίδρυμα υποθήκη είναι επειδή δεν έχετε την πλήρη τιμή που ζητάτε για ένα ακίνητο. Ο δανειστής σας δίνει τα χρήματα επειδή αισθάνεστε ότι είστε αξιόπιστοι, δηλαδή, ότι θα επιστρέψετε τα χρήματα που έχετε δανειστεί συν τους τόκους στο συμφωνημένο χρονικό διάστημα. Αυτή είναι η δέσμευση που κάνετε όταν υπογράφετε τη διακεκομμένη γραμμή.

Κάνετε επίσης ένα εκπαιδευμένο στοίχημα όταν συμφωνείτε με τους όρους του δανείου. Υποθέτετε ότι επειδή το μηνιαίο ποσό πληρωμής είναι κατάλληλο για την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση, θα είστε σε θέση να διατηρήσετε αυτές τις πληρωμές καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου και να μην πέσετε παραβατικές.

[Εάν είστε έτοιμοι να αγοράσετε ένα σπίτι, χρησιμοποιήστε το Υπολογιστή Στεγαστικού μας για να δείτε τι είναι η μηνιαία πληρωμή κεφαλαίου και τόκου σας.]

Πολλοί ιδιοκτήτες ακινήτων θεωρούν αναχρηματοδότηση επειδή δεν μπορούν πλέον να διατηρήσουν τις πληρωμές. Ένας από τους λόγους για αυτό είναι ότι μπορεί να έχετε επιλέξει αρχικά ένα ρυθμιζόμενο ποσοστό υποθήκη (ARM). Τα επιτόκια των δανείων αυτών αλλάζουν περιοδικά, συνήθως σε σχέση με τις μεταβολές των επιτοκίων ενός δείκτη.

Το επιτόκιο και η μηνιαία πληρωμή αλλάζουν συχνότερα κάθε χρόνο, 3 χρόνια ή 5 χρόνια. Οι δανειστές βασίζονται στα ποσοστά ARM σε έναν αριθμό δεικτών, συμπεριλαμβανομένων των επιτοκίων για τα τρέχοντα χρεόγραφα σταθερής διάρκειας ενός έτους, τον δείκτη κόστους κεφαλαίων και το διατραπεζικό επιτόκιο του Λονδίνου

. Αυτά τα είδη στεγαστικών δανείων είναι γενικά ελκυστικά επειδή η εισαγωγική, ή "teaser" ποσοστό, είναι συνήθως μερικά σημεία κάτω από μια υποθήκη με σταθερό επιτόκιο. Υπάρχει η πιθανότητα ότι ένα ARM θα μπορούσε να είναι λιγότερο δαπανηρό για μια μακρά περίοδο από μια υποθήκη σταθερού επιτοκίου εάν τα επιτόκια παραμείνουν τα ίδια με αυτά που έχετε πάρει το δάνειο ή εάν πρέπει να μειωθούν.

Ωστόσο, υπάρχει πάντα ο κίνδυνος αύξησης των επιτοκίων, καθιστώντας τις πληρωμές υψηλότερες από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι ιδιοκτήτες σπιτιού θέλουν να αναχρηματοδοτήσουν μια υποθήκη σταθερού επιτοκίου.

Σε αντίθεση με τους ARM, το επιτόκιο σε δάνειο σταθερού επιτοκίου δεν συνδέεται με ένα δείκτη, έτσι παραμένει το ίδιο καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Αυτό σημαίνει ότι κάθε μήνα γνωρίζετε ακριβώς ποια είναι η πληρωμή υποθηκών σας για όσο διάστημα έχετε το δάνειο.

Έτσι, αν το επιτόκιο σε ένα ARM μεταβάλλεται, αυτό σημαίνει ότι πρέπει πάντα να το αποφύγετε υπέρ ενός σταθερού- επιτόκιο υποθήκη; Η απάντηση σε αυτό το ερώτημα είναι "όχι." Ρυθμιζόμενη υποθήκη ποσοστού είναι μια καλή ιδέα αν σκοπεύετε να μείνετε στο σπίτι σας για λιγότερο από πέντε χρόνια. Σε αυτή την περίπτωση, μπορείτε να πάρετε ένα ARM που σας επιτρέπει να διατηρήσετε το χαμηλό αρχικό επιτόκιο για τα πρώτα πέντε έτη του δανείου και στη συνέχεια να προσαρμόζεται κάθε χρόνο εκεί μετά. Τα χρήματα που εξοικονομούν με χαμηλότερες χρεώσεις μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να αυξήσουν τις αποταμιεύσεις σας.

Από την άλλη πλευρά, αν σχεδιάζετε την κατοχή του σπιτιού σας για περισσότερο από πέντε χρόνια, μια καλύτερη επιλογή είναι μια υποθήκη σταθερού επιτοκίου. Θα προστατεύεστε από τις ξαφνικές και ενδεχομένως δραστικές αυξήσεις των μηνιαίων σας πληρωμών υποθηκών εάν αυξηθούν τα επιτόκια. Επιπλέον, γνωρίζοντας ποια θα είναι η μηνιαία πληρωμή σας, θα είναι πιο εύκολο να πληρώσετε τον προϋπολογισμό. Το μεγαλύτερο μειονέκτημα για ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου είναι ότι όταν μειώνονται τα ποσοστά κλειδώνετε στην τιμή που συμφωνήσατε αρχικά

Ανεξάρτητα από το είδος του δανείου που είχατε κατά τη στιγμή που αγοράσατε το σπίτι σας, εξακολουθούν να υπάρχουν κάποιες καλές λόγοι αναχρηματοδότησης:

Μειώστε τα επιτόκιά σας

- Αν συνάψετε νέο δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο, μειώνετε τις μηνιαίες πληρωμές σας και μειώνετε επίσης το συνολικό ποσό που πληρώνετε κατά τη διάρκεια του δανείου. Δημιουργήστε ταχύτερες μετοχές

- Εάν αναχρηματοδοτείτε μια υποθήκη με μικρότερο όρο, πληρώνετε πιο γρήγορα το δάνειό σας, πράγμα που σημαίνει ότι αυξάνετε το μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι σας με ταχύτερο ρυθμό. από το σπίτι σας - Αν έχετε ήδη δημιουργήσει μετοχές στο σπίτι σας, τότε μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε περισσότερα από αυτά που οφείλετε και να πάρετε αυτό το πρόσθετο ποσό σε μετρητά.

Αποπληρωμή χρέους - Αν έχετε πολλά χρέη πιστωτικών καρτών υψηλού ενδιαφέροντος, μπορεί να θέλετε να αναχρηματοδοτήσετε το σπίτι σας και να λάβετε μετρητά για να εξοφλήσετε το χρέος. Η διαφορά μεταξύ του επιτοκίου στις πιστωτικές σας κάρτες και στην υποθήκη σας μπορεί να είναι σημαντική και θα εξοικονομήσετε χρήματα πληρώνοντας το χαμηλότερο επιτόκιο των ενυπόθηκων δανείων.