Όταν οι διαφορές πιστωτικών καρτών γίνονται "φιλική απάτη"

Είναι ένας βασικός κανόνας αγορών: Εάν δεν σας αρέσει αυτό που αγοράσατε, θα πρέπει να πάρετε τα χρήματά σας πίσω.

Συχνά, είναι αρκετά εύκολο. Οι γενναιόδωρες πολιτικές επιστροφής αφθονούν. "Ο πελάτης έχει πάντα δίκιο" είναι ένα δημοφιλές μάντρα.

Και εάν ένας έμπορος δεν είναι πρόθυμος να επιλύσει το πρόβλημά σας, έχετε άλλη επιλογή: ζητήστε από την εταιρεία πιστωτικών καρτών σας να αντιστρέψει την πληρωμή σας, γνωστή ως αντιστροφή χρέωσης. Ο ομοσπονδιακός νόμος για την τιμολογιακή επιβολή σας δίνει το δικαίωμα να αμφισβητήσετε μια χρέωση υπό ορισμένες περιστάσεις και πολλοί εκδότες κάνουν τη διαδικασία πολύ πιο εύκολη από ό, τι απαιτεί ο νόμος.

Αλλά όπως δεν πρέπει να καταχραστείτε μια γενναιόδωρη πολιτική επιστροφής, δεν πρέπει να αμφισβητείτε αγορές πιστωτικών καρτών χωρίς νόμιμο λόγο. Συχνά αναφέρεται ως "φιλική απάτη", οι παράνομες αντισταθμίσεις - συμπεριλαμβανομένων των ειλικρινών λαθών - κοστίζουν τους εμπόρους των ΗΠΑ άφθονες. Οι έμποροι με πωλήσεις εντός καταστήματος απέδωσαν το 31% των απωλειών απάτης κατά το προηγούμενο έτος σε φιλική απάτη, σύμφωνα με μια έκθεση του LexusNexis του 2016.

Πριν ενημερώσετε την εταιρεία πιστωτικών καρτών σας, "Δεν πληρώνω για αυτό", αποθηκεύστε τον έμπορο και τον εαυτό σας με κάποιο πρόβλημα: Βεβαιωθείτε ότι έχετε έναν λόγο γεμάτο ροκ για την αναζήτηση αντιστροφής χρέωσης.

Τι μπορείτε να αμφισβητήσετε

Μπορείτε να αμφισβητήσετε τις χρεώσεις της πιστωτικής σας κάρτας με τον εκδότη σας για τρεις λόγους σύμφωνα με τον νόμο περί δίκαιης πίστωσης:

• Κάποιος άλλος χρησιμοποίησε την κάρτα σας χωρίς άδεια. Πείτε έναν απατεώτη που χρεώνει μια τηλεόραση μεγάλης οθόνης στην κάρτα σας. Μπορείτε να αμφισβητήσετε αυτήν την πληρωμή ως μη εξουσιοδοτημένη αγορά.
• Παρουσιάστηκε σφάλμα χρέωσης. Πείτε ότι ο έμπορος σας χρεώνει για δύο τηλεοράσεις, αλλά έχετε αγοράσει μόνο μία. Θα μπορούσατε επίσης να αμφισβητήσετε τη χρέωση.
• Έχετε κάνει μια καλή πίστη προσπάθεια για την επίλυση ενός προβλήματος με τον έμπορο. Ας υποθέσουμε ότι αγοράσατε τηλεόραση και ανακάλυψα ότι η οθόνη ήταν ραγισμένη. Εάν ο έμπορος αρνείται να σας επιστρέψει, θα ήταν γενικά σε θέση να αμφισβητήσετε την αγορά με επιτυχία, εάν η αγορά ικανοποιούσε ορισμένες απαιτήσεις βάσει του νόμου.

Η κατάθεση διαφοράς είναι απλή. Συχνά, πρέπει να κάνετε κλικ στο κουμπί "διαφωνία" στην ηλεκτρονική πύλη ή την εφαρμογή του εκδότη σας και να απαντήσετε σε μερικές ερωτήσεις. Η αγορά πιστώνεται αμέσως σε εσάς. Αλλά "απλή", φυσικά, δεν σημαίνει "ασήμαντη".

Τι δεν πρέπει να αμφισβητήσετε

Για τους εμπόρους, οι απώλειες από τις νόμιμες αντισταθμίσεις χρεώσεων είναι το κόστος της επιχειρηματικής δραστηριότητας, λέει η Monica Eaton-Cardone, επικεφαλής της εταιρείας Chargebacks911, μια εταιρεία που συνεργάζεται με τους εμπόρους για να περιορίσει τις αντιστροφές χρεώσεων. Ωστόσο, θεωρεί φιλική απάτη ως "κατά κύριο λόγο καταπατητές του κυβερνοχώρου".

"Η πλειοψηφία των καταναλωτών είναι ειλικρινείς και θέλουν να κάνουν το σωστό", λέει η Eaton-Cardone. "Αν ξέρουν τι συμβαίνει με μια αντιστροφή χρέωσης και βλέπουν πραγματικά πώς μια παράνομη αξίωση κλέβει χρήματα από τον έμπορο, δεν θα το κάνουν".

Εκτός από τα χαμένα έσοδα από την πώληση, η Eaton-Cardone λέει ότι οι έμποροι χρεώνουν μια αμοιβή, η οποία είναι κατά μέσο όρο $ 25 έως $ 30, για κάθε αξίωση. Οι έμποροι μπορούν να αμφισβητήσουν μια αντιστροφή χρέωσης, αλλά ενδέχεται να μην επικρατήσουν, ειδικά αν δεν μπορούν να αποδείξουν ότι η χρέωση ήταν έγκυρη.

Είναι εύκολο να σκεφτείτε ότι η διαφωνία σας είναι νομικά έγκυρη όταν δεν είναι. Ακολουθούν μερικά παραδείγματα παράνομων αντιστροφών που μπορεί να σας εκπλήξουν:

Η "μη εξουσιοδοτημένη αγορά" έγινε από έναν φίλο ή μέλος της οικογένειας. Ελέγξτε με εξουσιοδοτημένους χρήστες για να δείτε εάν πραγματοποίησαν μια αγορά που δεν γνωρίζατε. Ένας καλός κανόνας: Εάν δεν είστε διατεθειμένοι να καταθέσετε μια αναφορά αστυνομίας στο παιδί ή το σύντροφό σας για την πραγματοποίηση μιας ηλεκτρονικής αγοράς χωρίς την άδειά σας, μην υποβάλετε ανταπόδοση για αυτό.

Είστε δυσαρεστημένοι με μια αγορά αλλά δεν έχετε μιλήσει ακόμα με τον έμπορο. "Θα ήθελα να παροτρύνω τους καταναλωτές να πάρουν πέντε λεπτά από το χρόνο τους, να φτάσουν έξω και να δώσουν στον έμπορο την ευκαιρία να επιλύσουν τη συναλλαγή", λέει η Eaton-Cardone. Εάν δεν το κάνετε, ένας έμπορος θα μπορούσε να αμφισβητήσει επιτυχώς την αντιστροφή χρέωσής σας.

Βεβαίως, ο όρος "φιλική απάτη" είναι συχνά μια εσφαλμένη ονομασία - τουλάχιστον όταν γίνεται αναφορά σε τυχαίες αντιστροφές φόρου.

"Η« απάτη »συνήθως συνεπάγεται κάποια πρόθεση», λέει ο Chi Chi Wu, δικηγόρος του Εθνικού Κέντρου Δικαιωμάτων Καταναλωτών. Εάν είστε δυσαρεστημένοι με μια αγορά, καταθέτοντας μια αντιστροφή χρέωσης αμέσως, χωρίς πρώτα να προσπαθήσετε να επιλύσετε το πρόβλημα με τον έμπορο, είναι το πολύ "μη τήρηση των διαδικαστικών απαιτήσεων του δικαιώματος αντιστροφής χρέωσης", προσθέτει.

Η υποβολή μιας αντιστροφής χρέωσης όταν δεν πρέπει να προκαλέσετε άσκοπες συνέπειες. Σχεδόν σίγουρα θα παραιτηθείτε από την πιθανότητα επιστροφής χρημάτων. Ορισμένες επιχειρήσεις επίσης μαύρη λίστα πελάτες που ξεκινούν παράνομες chargebacks. Αν ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας πιστεύει ότι παραβιάζετε επανειλημμένα τη συμφωνία της κάρτας σας, ενδέχεται να κλείσει ο λογαριασμός σας.

Διαφωνείτε υπεύθυνα

Πριν αμφισβητήσετε μια χρέωση, μπορείτε να προετοιμάσετε:

Γνωρίζετε γιατί αμφισβητείτε τη χρέωση. Εάν πιστεύετε ότι κάποιος κάνει ψευδείς αγορές στην κάρτα σας, ειδοποιήστε τον εκδότη σας το συντομότερο δυνατό και ζητήστε μια νέα κάρτα και αριθμό λογαριασμού.

Συγκεντρώστε στοιχεία. Διατηρείτε αποδείξεις, φωτογραφίες και αλληλογραφία με τον έμπορο που υποστηρίζει τις αξιώσεις σας, σε περίπτωση που ο εκδότης σας ζητήσει να τους παράσχετε.

Μιλήστε με τον έμπορο. Δεν χρειάζεται να μιλάτε με τον εκδότη πριν αμφισβητήσετε μια πληρωμή σε περιπτώσεις απάτης ή χρεώσεων χρέωσης. Αλλά αν είστε απλώς δυσαρεστημένοι με μια αγορά, ο νόμος απαιτεί από εσάς να κάνετε μια καλή πίστη προσπάθεια για την επίλυση του προβλήματος με τον έμπορο πρώτα. Απευθυνόμενοι πρώτα στην εξυπηρέτηση πελατών, αντί να χτυπήσετε το κουμπί "διαφωνίας", θα μπορούσαν να σας βγάλουν τα χρήματά σας, διατηρώντας παράλληλα τους καλούς όρους με τον λιανοπωλητή σας.

Η Claire Tsosie είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από τη Forbes.