3 τρόποι που οι γυναίκες μπορούν να γεφυρώσουν το χάσμα συνταξιοδότησης

Οι μελέτες δείχνουν ότι οι γυναίκες κάνουν καλύτερους επενδυτές από τους άνδρες, αλλά δεν θα γνωρίζετε ότι εξετάζετε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης των γυναικών.

Εδώ είναι οι αριθμοί που προκαλούν θόρυβο:

• Τα κατά μέσο όρο 401 (k) υπόλοιπα των ανδρών είναι υψηλότερα κατά 50% από τον μέσο όρο για τις γυναίκες, σύμφωνα με μια μελέτη του 2015 Vanguard.
• Κατά μέσο όρο, οι άνδρες συνέβαλαν περίπου 22% περισσότερο στους μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης όλων των τύπων το 2014 από ό, τι οι γυναίκες, σύμφωνα με πρόσφατες εκτιμήσεις του IRS.
• Όταν αφορούσαν τις εύλογες αξίες της αγοράς για τους IRA, ο μέσος όρος για τους άνδρες ήταν σχεδόν 63.000 δολάρια περισσότερο από ό, τι για τις γυναίκες, σύμφωνα με τις εκθέσεις του IRS.
• Το 2014, σχεδόν οι μισές ηλικιωμένες ανύπαντρες γυναίκες που λαμβάνουν κοινωνική ασφάλιση βασίστηκαν σε αυτά τα οφέλη για το 90% ή περισσότερο του εισοδήματός τους, σύμφωνα με τη διοίκηση της Κοινωνικής Ασφάλισης.

Τι δίνει; Κατηγορήστε το χάσμα στις αμοιβές που εκδηλώνεται ως κενό αποχώρησης. Για να δανειστείτε ένα Beyonce-ism, ίσως ήρθε η ώρα οι γυναίκες να «φτάσουν σε σχηματισμό» και να αντιμετωπίσουν αυτό το κενό. Εδώ είναι όπου μπορούν να ξεκινήσουν.

1. Ξεκινήστε τώρα

Έχετε ακούσει αυτή τη συμβουλή πριν επειδή είναι αλήθεια: Όσο νωρίτερα αρχίζετε να επενδύετε, τόσο καλύτερα θα είστε όταν έρθει η αποχώρηση. Αυτό είναι ένα ιδιαίτερα σημαντικό μάθημα για τις γυναίκες: Μια πρόσφατη μελέτη του Investmentmatome διαπίστωσε ότι για να οικοδομήσουμε ένα συγκρίσιμο συνταξιοδοτικό ταμείο, η μέση αμερικανική γυναίκα πρέπει να επενδύσει το ισοδύναμο των 1,25 δολαρίων από τους μισθούς της για κάθε $ 1 που επενδύει ο μέσος άνθρωπος.

Πού μπορούν να ξεκινήσουν οι γυναίκες; Στη δουλειά. Καταργήστε τον αγώνα 401 (k) αν ο εργοδότης σας προσφέρει αυτό το είδος παροχών. Αυτά τα δωρεάν χρήματα θα σας βοηθήσουν να επιταχύνετε τις συνεισφορές που μπορείτε να κάνετε.

Εάν δεν έχετε αντιστοιχία 401 (k) ή θέλετε απλώς να δημιουργήσετε συμπληρωματικές αποταμιεύσεις, σκεφτείτε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA. Ποιά είναι η διαφορά? Οι παραδοσιακοί ΙΡΑ παρέχουν μια εκ των προτέρων φοροαπαλλαγή, ενώ οι Roth IRA επιτρέπουν τις αφορολόγητες διανομές στη συνταξιοδότηση.

2. Σκεφτείτε μικρό

Επενδύστε νωρίς, και επανειλημμένα, αλλά μην ξεχάσετε να είστε συνετός. Σε έναν ιδανικό κόσμο, θα συνιστούσατε μέγιστες συνεισφορές συνταξιοδότησης, προβλέποντας το ετήσιο όριο συνεισφοράς $ 18.000 για τα 401 (k) και τα 5.500 για τους IRA ($ 6.500 αν είστε 50 ετών ή μεγαλύτεροι). Αλλά αυτό δεν είναι εφικτό για όλους.

Στον πραγματικό κόσμο, υπάρχουν λογαριασμοί που πληρώνουν και άλλες βραχυπρόθεσμες οικονομικές ανάγκες. Πριν από τη χρηματοδότηση ενός ωοτοκίου φωλιάς συνταξιοδότησης, είναι καλύτερο να πληρώσετε χρέη υψηλού ενδιαφέροντος όπως πιστωτικές κάρτες ή να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Αλλά μόλις χειριστούν αυτά τα θέματα, ακόμη και μια σχετικά μέτρια αύξηση του ποσού που έχετε επιλέξει για συνταξιοδότηση μπορεί τώρα να κάνει μεγάλη διαφορά αργότερα. Για παράδειγμα, ένα άτομο που εξοικονομεί 5.500 δολάρια σε έναν Roth IRA κάθε χρόνο από την ηλικία 28 έως 67 θα συγκεντρώσει πάνω από 150.000 δολάρια σε πρόσθετες αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης σε σύγκριση με έναν εξοικονόμητρο που επενδύει $ 4.500 ετησίως κατά την ίδια περίοδο.

Πειραματιστείτε με την αριθμομηχανή Investmentmatome Roth IRA για να προσομοιώσετε τον τρόπο με τον οποίο οι διάφορες συνεισφορές μπορούν να επηρεάσουν την ισορροπία σας κατά τη συνταξιοδότηση.

3. Απορρίψτε την αναποφασιστικότητα

Hemming και hawing για το πώς να αρχίσουν να επενδύουν για τη συνταξιοδότηση θα σας πάρει πουθενά. Δεν χρειάζεται να καταγράψετε ολόκληρο το ταξίδι σας στο ξεκίνημα. Οι αλλαγές στην πορεία είναι αναπόφευκτες - πώς κατανέμετε τις επενδύσεις μεταξύ μετοχών και ομολόγων, για παράδειγμα - και μπορεί να αλλάξει τις αποφάσεις που κάνατε προηγουμένως.

Ένας τέτοιος διακόπτης μπορεί να είναι μια ανατροπή 401 (k), στην οποία μπορείτε να πάρετε χρήματα από ένα παλιό πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από εργοδότες και να μεταφέρετε την ισορροπία σε άλλο λογαριασμό συνταξιοδότησης. Αλλο? Μετατροπή ενός παραδοσιακού IRA σε ένα Roth IRA, το οποίο θα αποφέρει φορολογικά πλεονεκτήματα για ορισμένους επενδυτές.

Όπως και οι περισσότερες στατιστικές του IRA που συνέλεξε η IRS, οι γυναίκες παρέμειναν πίσω από τους άνδρες για να κάνουν μετατροπές Roth. Ένα μικρότερο ποσοστό γυναικών από τους άνδρες το έκανε το 2014 και το μέσο ποσό που μετατράπηκε - περίπου 13.500 δολάρια - ήταν σχεδόν 6.000 δολάρια λιγότερο από αυτό των ανδρών.

Όσον αφορά το γιατί συμβαίνει αυτό, είναι πιθανό οι γυναίκες να πιστεύουν μερικούς κοινούς μύθους για τους IRAs. Αλλά είτε είναι παραπληροφόρηση ή αναποφασιστικότητα, οποιαδήποτε καθυστέρηση στην αποταμίευση για συνταξιοδότηση τώρα θα σας κοστίσει κάτω από το δρόμο.

Βάλτε σε τροχιά για συνταξιοδότηση

Η εξάπλωση των αποχρώσεων για το πώς και πόσο οι άνδρες και οι γυναίκες εκτός από τη συνταξιοδότηση μπορεί να αποθαρρύνει ή να παρακινήσει, ανάλογα με την προοπτική σας.

Ενώ οι γυναίκες αντιμετωπίζουν μερικές μοναδικές προκλήσεις, δεν είναι μόνοι. Περίπου οι μισές αμερικανικές οικογένειες δεν σώζουν αρκετά για να διατηρήσουν το βιοτικό τους επίπεδο στη συνταξιοδότηση, σύμφωνα με τον εθνικό δείκτη κινδύνου συνταξιοδότησης.

Για να φτάσετε στο σωστό δρόμο, υπολογίστε πόσα θα χρειαστείτε για τη συνταξιοδότηση και δεσμευθείτε να επενδύσετε προς αυτόν τον στόχο. Στην πορεία, προσπαθήστε να αυξήσετε το ποσό που εξοικονομείτε κατά 1% ή 2% ετησίως.

Η Άννα-Λουίς Τζάκσον είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.