Ορισμός και Παράδειγμα Αποτυχίας Τράπεζας

Τι είναι:

A αποτυχία τράπεζας συμβαίνει όταν ένας ρυθμιστής κλείνει μια αφερέγγυα τράπεζα. Μια αφερέγγυα τράπεζα δεν μπορεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της έναντι των καταθετών (π.χ. δεν έχει τα χρήματα για να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις απόσυρσης) ή στους πιστωτές (δηλαδή δεν μπορεί να πληρώσει τα χρέη της).

Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ Η Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC) και το Γραφείο του Επιθεωρητή του Νόμου έχουν την εξουσία να κλείνουν τις τράπεζες. Η Εθνική Διοίκηση Πιστωτικής Ένωσης έχει την εξουσία να κλείνει πιστωτικές ενώσεις. Τα κράτη ρυθμίζουν επίσης τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις και οι εν λόγω αρχές έχουν επίσης την εξουσία να κλείνουν τα αφερέγγυα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Πώς λειτουργεί (παράδειγμα):

Ας πούμε ότι η ABC Bank έχει χρησιμοποιήσει πάρα πολλές καταθέσεις για δάνεια και ότι πολλά από αυτά τα δάνεια πάγωσαν. Ως εκ τούτου, η Τράπεζα ABC δεν διαθέτει τα χρήματα για να εξυπηρετήσει τις απαιτήσεις απόσυρσης ή να πληρώσει τους δικούς της πιστωτές και γίνεται αφερέγγυος.

Εάν συμβεί αυτό, οι ρυθμιστικές αρχές εισέρχονται και έχουν δύο ρόλους:

1)

2.) Πώληση ή είσπραξη των χρεών και περιουσιακών στοιχείων της τράπεζας

Όταν αποτύχει η τράπεζα, η FDIC ειδοποιεί τους καταθέτες της εκδήλωσης γραπτώς αμέσως μετά το κλείσιμο της τράπεζας. Στις περισσότερες περιπτώσεις, μια άλλη τράπεζα δηλώνει ότι είναι πρόθυμη να αναλάβει τις καταθέσεις και τις υποχρεώσεις της αποτυχημένης τράπεζας και το FDIC βοηθά στην οργάνωση του αγώνα. Επειδή μια άλλη τράπεζα ουσιαστικά αναλαμβάνει τον ισολογισμό της αποτυχημένης τράπεζας, οι οφειλέτες πρέπει ακόμα να εξοφλήσουν τα δάνειά τους - αν και πιθανόν να μια νέα τράπεζα, που γίνεται δανειστής.

Εάν η FDIC δεν μπορεί να βρει άλλη τράπεζα για να αναλάβει τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις, πληρώνει όμως τους καταθέτες από το ασφαλιστικό του ταμείο. Συνήθως, σε περίπτωση αποτυχίας μιας τράπεζας, οι πελάτες των τραπεζών έχουν πρόσβαση στα χρήματά τους σε κάθε περίπτωση μέσα σε 24 ώρες. Τα χρήματα του ασφαλιστικού ταμείου της FDIC προέρχονται από τα ασφάλιστρα που έχουν ήδη καταβάλει οι τράπεζες, πλέον των τόκων που εισπράττονται από την επένδυση των εν λόγω ασφαλίστρων σε τίτλους του Ηνωμένου Βασιλείου.

Το σταθερό ποσό ασφάλισης της FDIC είναι 250.000 δολάρια ανά καταθέτη ανά ασφαλισμένη τράπεζα. Οι καταθέσεις σε διαφορετικές κατηγορίες νομικής ιδιοκτησίας στην ίδια τράπεζα μπορούν να ασφαλιστούν ξεχωριστά, πράγμα που σημαίνει ότι τα άτομα δεν καλύπτονται απαραιτήτως με κάλυψη 250.000 δολαρίων. (Το FDIC δηλώνει ότι εδώ)

Γιατί το θέμα:

Οι αποτυχίες της τράπεζας είναι σπάνια περιστατικά, αλλά όταν συμβαίνουν, μπορεί να είναι πολύ συγκλονιστικά για την οικονομία. Η ίδρυση του τραπεζικού κλάδου είναι εμπιστοσύνη, οπότε όταν οι τράπεζες αποτυγχάνουν, οι πολίτες συχνά ανησυχούν ότι τα χρήματά τους που κρατούνται σε άλλες τράπεζες θα εξαφανιστούν. Αυτός είναι ο λόγος που η καθησυχαστική ασφάλεια βρίσκεται στο επίκεντρο της αποστολής του FDIC - ο στόχος του είναι να προστατεύσει τα χρήματα των καταθετών. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο μια τράπεζα που είναι ασφαλισμένη από την FDIC πρέπει να εμφανίζει ένα επίσημο σήμα FDIC σε κάθε παράθυρο ταμείου, σύμφωνα με το FDIC