Προσφορές επιτοκίων πιστωτικών καρτών: 5 πράγματα για τα οποία πρέπει να προσέξετε
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- 1. Ημερομηνίες χρέωσης
- 2. Η ημερομηνία λήξης της προσφοράς
- 3. Μεταφορά υπολοίπου ΣΕΠΕ σε σχέση με την ΑΠΚ αγοράς
- 4. Η πιστωτική σας χρήση
- 5. Τέλη
Ο βομβαρδισμός με τις προσφορές πιστωτικών καρτών είναι ένα καθημερινό περιστατικό για τους περισσότερους από εμάς. Σε μια προσπάθεια να ξεχωρίσει σε μια συνωστισμένη αγορά, πολλές από τις κάρτες που ασχολούνται με τις ταχυδρομικές αποστολές και τις στοχευμένες διαφημίσεις ιστού περιλαμβάνουν προωθήσεις επιτοκίων περιορισμένης διάρκειας. Οι εκδότες ελπίζουν ότι η ευκαιρία αποφυγής πληρωμής τόκων για μια χρονική περίοδο θα φέρει νέες επιχειρηματικές δραστηριότητες.
Αλλά το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών έστειλε πρόσφατα μια δήλωση που προειδοποιεί τους εκδότες πιστωτικών καρτών να είναι πιο σαφής στην έκφραση των όρων αυτών των προωθήσεων. Ταυτόχρονα, το CFPB παρότρυνε τους καταναλωτές να είναι προσεκτικοί εάν επιλέγουν να επωφεληθούν από ένα. Τι ακριβώς πρέπει να προσέξετε; Ας σκάψουμε.
1. Ημερομηνίες χρέωσης
Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που μπορείτε να κάνετε εάν κάνετε μια προσφορά επιτοκίου είναι η καθυστέρηση πληρωμής. Αν μεταφέρετε ένα υπόλοιπο σε μια κάρτα που χρεώνει 0% ΑΠΤ για μια χρονική περίοδο, αλλά στη συνέχεια αποτυγχάνει να πραγματοποιήσει μια μηνιαία πληρωμή, η προώθηση σας θα μπορούσε να ακυρωθεί. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να αρχίσετε αμέσως να πληρώνετε τόκους για το υπόλοιπό σας.
Για να βρίσκεστε στην ασφαλή πλευρά, ορίστε υπενθυμίσεις ημερολογίου ή επιλέξτε ειδοποιήσεις με κείμενο ή ειδοποιήσεις μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από τον εκδότη σας, έτσι ώστε να ειδοποιηθείτε κατά την πληρωμή μιας πληρωμής.
2. Η ημερομηνία λήξης της προσφοράς
Οι περισσότερες προσφορές 0% διαρκούν μόνο για 6-12 μήνες, αλλά δεν είναι ευθύνη του εκδότη να σας ειδοποιήσει όταν έχει εξαντληθεί το ρολόι. Θα χρειαστεί να παρακολουθείτε προσεκτικά το πότε το υπόλοιπό σας θα αρχίσει να συγκεντρώνει το ενδιαφέρον και είναι έξυπνο να καταβάλλετε κάθε δυνατή προσπάθεια για να το πληρώσετε πριν από αυτή την ώρα. Διαφορετικά, ίσως να μην καταλήξετε καλύτερα από ότι θα είχατε κολλήσει με την αρχική σας κάρτα στην πρώτη θέση.
Από το δελτίο τύπου του CFPB:
"Το Γραφείο πιστεύει ότι ορισμένα διαφημιστικά υλικά των εταιρειών [πιστωτικών καρτών] δεν αποκαλύπτουν σαφώς ότι οι καταναλωτές πρέπει να πληρώσουν το διαφημιστικό υπόλοιπο μέχρι την ημερομηνία λήξης τους, προκειμένου να αποφευχθούν οι απρόβλεπτες χρεώσεις τόκων. … Για ορισμένους καταναλωτές, αυτές οι χρεώσεις έκπληξης μπορούν να κάνουν το κόστος μεταφοράς ισορροπίας πιο ακριβό από το να ανακυκλώνεται το ίδιο υπόλοιπο στην υπάρχουσα κάρτα τους."
3. Μεταφορά υπολοίπου ΣΕΠΕ σε σχέση με την ΑΠΚ αγοράς
Γνωρίζατε ότι η πιστωτική σας κάρτα χρεώνει περισσότερα από ένα επιτόκια; Αυτό είναι σωστό: Ο ρυθμός που χρεώνεστε εξαρτάται από τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιείτε την κάρτα.
Για παράδειγμα, πολλοί άνθρωποι προσυπογράφουν προσφορές μεταφοράς ισορροπίας 0%, επειδή θέλουν να μεταφέρουν χρέη υψηλής πιστωτικής κάρτας σε μια κάρτα που είναι άτοκη για ένα χρονικό διάστημα. Αλλά μόνο και μόνο επειδή η μεταβίβαση υπολοίπου της κάρτας είναι 0% για αρκετούς μήνες, δεν σημαίνει ότι η αγορά APR είναι η ίδια.
Όπως υποδηλώνει το όνομα, η αγορά APR είναι το επιτόκιο που χρεώνεστε σε νέες αγορές εάν δεν τις πληρώσετε μέχρι την ημερομηνία λήξης. Επομένως, ακόμη και αν δεν καταβάλλετε τόκο σε ένα παλιό υπόλοιπο που έχετε μετακινήσει σε μια κάρτα με ένα ποσοστό προώθησης του υπολοίπου, θα μπορούσατε ακόμα να αυξήσετε το ενδιαφέρον σας για επιπλέον στοιχεία που αγοράσατε μαζί του.
Για να αποφύγετε μια δυσάρεστη έκπληξη, βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει προσεκτικά τους όρους και τις προϋποθέσεις της κάρτας σας, δίνοντας ιδιαίτερη προσοχή στη μεταφορά υπολοίπου και την αγορά APRs.
4. Η πιστωτική σας χρήση
Εάν πρέπει να κάνετε μια μεγάλη αγορά που δεν έχετε τα μετρητά για, να πάρει μια πιστωτική κάρτα που προσφέρει 0% APR για αρκετούς μήνες στις αγορές μπορεί να φαίνεται σαν ακριβώς το εισιτήριο. Αλλά ακόμα και αν είστε προσεκτικοί για να κάνετε όλες τις πληρωμές σας εγκαίρως και να εξοφλήσετε το υπόλοιπο πριν από την έναρξη των τόκων, θα μπορούσατε να καταλήξετε με ένα κατεστραμμένο πιστωτικό αποτέλεσμα ως αποτέλεσμα της αξιοποίησης της προώθησης.
Εδώ γιατί: Το 30% της πιστωτικής σας βαθμολογίας καθορίζεται από οφειλόμενα ποσά. Αυτό το μέρος της βαθμολογίας σας επηρεάζεται σε μεγάλο βαθμό από την αναλογία αξιοποίησης της πίστωσης, που είναι το ποσό που οφείλετε στις κάρτες σας σε σχέση με το συνολικό ποσό της διαθέσιμης πίστωσης.
Στην ιδανική περίπτωση, δεν θα πρέπει ποτέ να υπερβείτε μια αναλογία χρήσης πίστωσης 30% σε οποιαδήποτε από τις κάρτες σας, αλλά είναι εύκολο να φυσήξετε πέρα από αυτό το όριο μόνο με ένα μεγάλο σνακ. Για παράδειγμα, αν κερδίσετε μια προσφορά 0% σε μια κάρτα με όριο 5.000 $ και στη συνέχεια αγοράσετε μια νέα τηλεόραση για 2.500 δολάρια, χρησιμοποιείτε ήδη πάνω από το 50% της διαθέσιμης πίστωσης αυτής της κάρτας.
Αυτό δείχνει ότι μόνο επειδή εσείς μπορώ κάνετε μια μεγάλη αγορά με μια πιστωτική κάρτα ενώ αποφεύγετε ακόμη το ενδιαφέρον δεν σημαίνει εσείς πρέπει.
5. Τέλη
Τέλος, είναι σημαντικό να θυμάστε ότι η χρήση μιας προσφοράς 0% μπορεί να οδηγήσει σε αμοιβές. Το πιο πιθανό τέλος που θα συναντήσετε είναι το τέλος μεταφοράς υπολοίπου, το οποίο αξιολογείται από τον νέο σας εκδότη όταν μεταφέρετε ένα υπόλοιπο στην κάρτα του.
Τα έξοδα μεταφοράς υπολοίπου είναι συνήθως το 3% του συνολικού χρέους που έχετε μεταφέρει στη νέα κάρτα. Αυτό μπορεί να πάρει ένα μεγάλο δάγκωμα από τις αποταμιεύσεις που βλέπετε για το ενδιαφέρον, οπότε φροντίστε να το συμπεριλάβετε στους υπολογισμούς σας προτού αποφασίσετε να προχωρήσετε. Επίσης, εξετάστε την αίτηση για μια κάρτα που δεν χρεώνει τέλη μεταφοράς υπολοίπου - αν έχετε μεγάλη πίστωση, αυτό είναι ίσως το καλύτερο σας στοίχημα για την ελαχιστοποίηση του κόστους.
Προσέξτε την εικόνα μέσω Shutterstock.
