5 ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε πριν δημιουργήσετε ένα οικονομικό σχέδιο
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- 1. Τι οικονομικές ανησυχίες σας κρατούν τη νύχτα;
- 2. Πόσα μετρητά έρχονται και βγαίνουν;
- 3. Τι λένε για σας οι συνήθειες των χρημάτων σας;
- 4. Ποιοι είναι οι στόχοι του οικονομικού σας σχεδίου;
- 5. Θα πρέπει να μισθώσετε έναν οικονομικό προγραμματιστή;
- Τι έπεται?
- Επιλέγω έναν οικονομικό σύμβουλο
- Ξέρω τι κάνει ένας οικονομικός σύμβουλος
- Παρακαλώ οικονομικός σύμβουλος: Βασικές ερωτήσεις
Μία από τις βασικές προκλήσεις του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού είναι μόλις ξεκινήσει.
Οι περισσότεροι δεν φτάνουν εκεί: Σχεδόν το 60% των Αμερικανών δεν καταβάλλουν ή δεν ακολουθούν προϋπολογισμό, σύμφωνα με μια μελέτη του αμερικανικού τραπεζικού ιδρύματος του 2016.
"Όταν οι άνθρωποι έρχονται σε μένα, είναι συνήθως της νοοτροπίας,« δεν ξέρω τι να κάνω πρώτα », λέει ο Meg Bartelt του Flow Financial Planning με έδρα το Bellingham, Ουάσινγκτον.
Για να δημιουργήσετε ένα οικονομικό σχέδιο που μπορείτε να ακολουθήσετε, οι εμπειρογνώμονες λένε ότι πρέπει να κάνετε ένα βήμα πίσω και να εξετάσετε αυτές τις ερωτήσεις.
1. Τι οικονομικές ανησυχίες σας κρατούν τη νύχτα;
Ίσως χάσετε τον ύπνο αναρωτιέστε τι θα πάει στραβά στη συνέχεια με το αυτοκίνητό σας. Ίσως είστε νέος γονέας που παρακολουθεί την ταμειακή ροή από το λογαριασμό σας και σκέφτεται: "Πώς θα πληρώσω για το κολλέγιο, πόσο μάλλον τη συνταξιοδότηση;"
»Είσαι σε καλό δρόμο για συνταξιοδότηση; Εκτελέστε τους αριθμούς σας με την αριθμομηχανή συνταξιοδότησης
«Ποιο είναι το σημείο του πόνου σας, σε τι επιστρέφει ο εγκέφαλός σας;» ρωτάει ο Bartelt. "Μερικές φορές αυτό είναι ένα συγκεκριμένο πράγμα, όπως," Θέλω να αγοράσω ένα σπίτι, αλλά ζουν στην Περιοχή του Κόλπου - είναι δυνατόν; "Άλλες φορές είναι μια αόριστη αίσθηση ανησυχίας για τα οικονομικά σας.
Η κατανόηση των φόβων που ελπίζετε ότι το οικονομικό σας σχέδιο θα μειώσει είναι κρίσιμο για να παρακινήσετε τον εαυτό σας να εντοπίσει και να αλλάξει τις δαπάνες, τις εξοικονομήσεις και τις επενδυτικές συνήθειες, λένε οι ειδικοί.
2. Πόσα μετρητά έρχονται και βγαίνουν;
Εδώ είναι όπου πολλοί θα συντονιστούν έξω και flip στο Netflix. Αλλά αυτό το βήμα είναι το κλειδί για κάθε επιτυχημένο οικονομικό σχέδιο. Δεν μπορείτε να αλλάξετε τη συμπεριφορά σας μέχρι να λάβετε πλήρως υπόψη σας πού πηγαίνουν τα μετρητά σας.
"Υπάρχει πολλή αποφυγή συμπεριφοράς όταν πρόκειται για μιλάμε για χρήματα", λέει ο ειδικός ψυχολόγος πλούτου Kathleen Burns Kingsbury, συγγραφέας του βιβλίου "Breaking Money Silence".
Υπάρχει πολλή αποφυγή συμπεριφοράς όταν πρόκειται για μιλάμε για χρήματα.
Kathleen Burns Kingsbury, εμπειρογνώμονας ψυχολογίας πλούτουΤα έγγραφα που θα θέλατε να δείτε για να δείτε μια γενική εικόνα της οικονομικής κατάστασής σας περιλαμβάνουν τις τραπεζικές και πιστωτικές κάρτες, τις φορολογικές δηλώσεις, τα τραπεζικά δάνεια, την πιο πρόσφατη δήλωση από τις 401 (k) σας ή άλλες επενδύσεις και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια.
Ίσως δεν θα σας αρέσει αυτό που βλέπετε, αλλά αυτό είναι εντάξει - είναι ο λόγος για τον οποίο χρειάζεστε ένα σχέδιο. Και είναι ένα πρώτο βήμα προς την αντικατάσταση της συμπεριφοράς αποφυγής με τη δράση, λένε οι ειδικοί. "Δεν μπορείτε να σχεδιάσετε αν δεν ξέρετε τι δουλεύετε", λέει ο Kingsbury.
3. Τι λένε για σας οι συνήθειες των χρημάτων σας;
Δοκιμάστε αυτό το πείραμα σκέψη. Ελέγξτε τις δηλώσεις χρεωστικών και πιστωτικών καρτών και αναρωτηθείτε: Εάν είχατε μόνο αυτά τα έγγραφα για να καταλάβετε ποιοι είστε, τι θα έλεγαν για σας;
«Συνήθιζα να ρωτάω τους ανθρώπους« Ποια είναι η σχέση σας με τα χρήματα; »και θα με κοίταζαν όπως είχα τρία κεφάλια», λέει ο Kingsbury. Μια πιο κάτω προσέγγιση στη γη είναι να καθίσετε με αυτές τις δηλώσεις "και να μην κρίνετε τον εαυτό σας ή να νικήσετε τον εαυτό σας", λέει, αλλά αντί να καταλάβετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας και να εξετάσετε εάν ταιριάζει με τις αξίες σας.
"Για παράδειγμα, αν ξοδέψατε $ 50 που σχετίζονται με το σκι, ταιριάζει με τις αξίες σας να απολαμβάνετε το ύπαιθρο; Λοιπόν, το κάνει. Αλλά αν ξοδέψατε $ 50 στο μπαρ - είναι αυτό που πραγματικά θέλετε να κάνετε; "λέει ο Kingsbury. "Παρατηρήστε πως οι συμπεριφορές σας ταιριάζουν ή δεν ταιριάζουν με το τι είναι σημαντικό για εσάς."
4. Ποιοι είναι οι στόχοι του οικονομικού σας σχεδίου;
Ένα επιτυχημένο οικονομικό σχέδιο λαμβάνει αυτές τις πληροφορίες και τις μετατρέπει σε μεταβαλλόμενη συμπεριφορά εξοικονόμησης. Συνήθως στην κορυφή της λίστας για τους περισσότερους Αμερικανούς: καταβολή του χρέους υψηλού ενδιαφέροντος και δημιουργία ενός ταμείου αποταμιεύσεων έκτακτης ανάγκης για την αποφυγή μεγάλων αγορών πιστωτικών καρτών στο εγγύς μέλλον.
"Όσο μικρότερος είστε, τόσο λιγότερο σημαντικές είναι οι επενδυτικές επιλογές σας και τόσο πιο σημαντικό είναι οι δαπάνες σας και οι επιλογές εξοικονόμησης", λέει ο Bartelt. Αλλά καθώς μεγαλώνετε, η εστίασή σας κινείται φυσικά προς την επένδυση για το κολέγιο και τη συνταξιοδότηση. Και, όπως όλος ο πλούτος που χτίζεται με σύνθετο ενδιαφέρον, όσο νωρίτερα ξεκινάτε, τόσο το καλύτερο.
Οι ειδικοί συστήνουν να θέσετε άμεσους στόχους, γρήγορα "κερδίζει" που θα σας βοηθήσουν στο εγγύς μέλλον, όπως η δημιουργία αυτόματων πληρωμών ή η εξάλειψη των μη απαραίτητων εξόδων. Μετακινήστε αυτές τις αποταμιεύσεις σε ενδιάμεσους και μακροπρόθεσμους στόχους, όπως η μείωση του χρέους, η κατασκευή του ταμείου έκτακτης ανάγκης ή η αύξηση των επενδύσεών σας.
5. Θα πρέπει να μισθώσετε έναν οικονομικό προγραμματιστή;
Υπάρχουν αρκετοί πόροι στο διαδίκτυο που θα σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε τον εαυτό σας ένα οικονομικό σχέδιο. Αλλά δεν χρειάζεται να το κάνετε μόνοι σας. Υπάρχουν πιο προσιτές επιλογές από ποτέ για να λάβετε επαγγελματικές συμβουλές.
Υπάρχουν όλα τα είδη των οικονομικών συμβούλων, από ανθρώπους συμβούλους σε απευθείας σύνδεση robo-συμβούλους, και ακόμη και μια υβριδική λύση που γεφυρώνει τα δύο. Οι περισσότεροι σύμβουλοι που πληρώνουν μόνο τέλη όπως το Bartelt χρεώνουν ανά ώρα για τις συμβουλές που δίνουν.
"Εάν δεν είστε βέβαιοι ότι κάνετε τις σωστές επιλογές, ειδικά εάν έχετε ένα σημαντικό συμβάν ζωής, η ομιλία με κάποιον άλλο μπορεί να είναι πάντα χρήσιμη", λέει ο Bartelt. "Ακόμη και αν μόνο μία φορά συνάντηση για να βοηθήσει να πάρετε τα ρουλεμάν σας και να κατευθυνθείτε προς τη σωστή κατεύθυνση."
