Ένα ταξίδι στον κόσμο της Disney μπορεί να σας διδάξει πολλά για τον οικονομικό σχεδιασμό

Με Rich Rich, CFP, AEP, MBA

Μάθετε περισσότερα σχετικά με το Πλούσιο σε ερωτήσεις για έναν σύμβουλο του Investmentmatome

Όπως και όταν προγραμματίζετε ένα ταξίδι, η διαχείριση των οικονομικών σας δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Απλά πρέπει να έχετε μια βασική στρατηγική. Εδώ είναι οκτώ συμβουλές για να ξεκινήσετε:

Θέτω στόχους

Το πρώτο μέρος κάθε οικονομικού σχεδίου είναι να θέσετε στόχους και να μπείτε στην ίδια σελίδα με τη σύζυγό σας ή άλλο σημαντικό. Η επικοινωνία είναι πρωταρχικής σημασίας. Εάν εργάζεστε από κοινού για να καθορίσετε τους στόχους σας και να τους τοποθετήσετε σε χαρτί, είστε πιο κατάλληλοι να κάνετε ό, τι χρειάζεται για να τις επιτύχετε. Θέλετε να βάλετε τα παιδιά μέσα από το κολέγιο, να έχετε ένα σπίτι διακοπών ή να διατηρήσετε τον τρόπο ζωής σας σε όλη την 40ετή συνταξιοδότησή σας; Η γυναίκα μου και εγώ θέλαμε να βιώσουμε το θαύμα και τη χαρά του Disney World μέσα από τα μάτια των δύο παιδιών μας.

Διαχειριστείτε τη στρατηγική ταμειακών ροών / αποταμίευσης

Πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να περάσετε στο ταξίδι; Πολλοί παράγοντες παίρνουν αυτή την απόφαση, αλλά πρέπει να αποφασίσετε εάν η άνεση αξίζει το κόστος. Τι είδους θέρετρο της Disney (πολυτελής, μετριοπαθής, αξία), στο μονοπύργιο ή όχι, ποιο είδος γεύματος, περίοδος αιχμής ή εκτός αιχμής, χρόνος πτήσης κλπ. Πόσο χρειάζεστε για να αποθηκεύσετε ένα μήνα για να πληρώστε για το ταξίδι;

Αυτή η άσκηση μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να καθορίσετε πόσο θα χρειαστεί να σώσετε τώρα για να ζήσετε τον ιδανικό τρόπο ζωής σας στη συνταξιοδότηση. Τι θα χρειαστεί για να φτάσετε εκεί; Αντί να εξετάζετε το εισόδημά σας με λιγότερα έξοδα και να σώζετε ό, τι έχει απομείνει, γυρίστε το σενάριο. Αναλύστε το εισόδημά σας λιγότερο από ό, τι χρειάζεστε για να αποθηκεύσετε (για να πετύχετε τους στόχους σας), και να ξοδέψετε ό, τι έχει απομείνει.

Διδάξτε τα παιδιά σας

Η Disney δεν είναι φθηνή. Οι περισσότεροι άνθρωποι πρέπει να σώσουν για αρκετό καιρό για να έχουν ένα εκπληκτικό ταξίδι. Γιατί να μην ενσταλάξετε αυτές τις αξίες στα παιδιά, ενώ είναι ακόμα νέοι και εντυπωσιακοί; Η γυναίκα μου και εγώ αποφασίσαμε να επιβραβεύσουμε τις δουλειές γύρω από το σπίτι με χρήματα για τις τράπεζες των γουρουνιών. Μιλήσαμε με τα παιδιά μας για το στόχο μας να πάμε στο Disney World και να τους ενημερώσουμε ότι ο καθένας από εμάς χρειάζεται να κάνει το ρόλο μας στην αποταμίευση. Όταν σώσαμε αρκετά για να πάμε, είχαμε μια οικογενειακή συνάντηση και τους είπαμε ότι είχαμε $ 3.55 μικρές αποταμιεύσεις (το ακριβές ποσό στις τράπεζες των θυγατέρων μας). Έτρεξαν στον επάνω όροφο, άρπαξαν τις τράπεζες τους και είπαν ότι θα μπορούσαν να βοηθήσουν.

Σχέδιο παιχνιδιού

Απαιτείται πολύς συντονισμός και έρευνα για τον προγραμματισμό ενός ταξιδιού στην Disney World, καθώς και για οποιοδήποτε οικονομικό σχέδιο. Διαβάστε τα βιβλία, καθαρίστε τον Ιστό και μιλήστε με φίλους που ταξίδεψαν πρόσφατα εκεί. Μην κατακλύζεστε από την τεράστια ποσότητα πληροφοριών που υπάρχουν εκεί. Εάν οργανώνετε το ταξίδι σας με μερικά απλά βήματα, μπορείτε να μειώσετε αυτό το συναίσθημα.

Αυτό που μπορεί να λειτουργήσει για σας είναι να οργανώσετε τα σχέδιά σας σε ένα υπολογιστικό φύλλο. Καταγράψτε τις ημέρες του ταξιδιού σας και, στη συνέχεια, αποφασίστε ποια πάρκα θέλετε να επισκεφθείτε με βάση τα αρχικά ανοίγματα ή τα αργά κλεισίματα. Μετά από αυτό, κλείστε τα γεύματά σας, τα γρήγορα περάσματα και το χαρακτήρα που συναντάτε και χαιρετάτε. Συγκρίνετε το υπολογιστικό φύλλο με τον ιστότοπο My Disney και την εφαρμογή τηλεφώνου για να βεβαιωθείτε ότι όλα είναι σωστά.

Όσον αφορά τον οικονομικό σχεδιασμό, η ανάπτυξη ενός σχεδίου παιχνιδιού απαιτεί προσεκτικό συντονισμό του πού βρίσκεστε τώρα σχετικά με τους οικονομικούς σας πόρους, όπου θέλετε να είστε και τι είστε πρόθυμοι να κάνετε για να φτάσετε εκεί.

Διαχείριση κινδύνου

Όταν βγάζετε πολλά χρήματα για ένα ταξίδι που περιλαμβάνει πολλές γενιές οικογένειας, ίσως είναι συνετό να πάρετε ασφάλιση ταξιδιού. Οι άνθρωποι αρρωσταίνουν και η ζωή συμβαίνει, οπότε γιατί να μην πληρώσετε ένα μικρό ποσοστό του κόστους του ταξιδιού σας για να έχετε την ειρήνη του μυαλού; Ας ελπίσουμε ότι δεν θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε την ασφάλιση, αλλά συμβαίνει μόνο σε περίπτωση (παρόμοια με άλλα μέτρα διαχείρισης κινδύνου: υγεία, ζωή, αναπηρία, μακροχρόνια περίθαλψη και ασφαλίσεις περιουσίας και ατυχημάτων).

Ελέγξτε τα συναισθήματά σας

Μπορεί να έχετε ορίσει τι νομίζετε ότι είναι τα καλύτερα σχέδια, αλλά τότε τα συναισθήματά σας μπορεί να μπουν στον πειρασμό: Μπορεί να διαπιστώσετε ότι τα παιδιά προτιμούν να μείνουν στην πισίνα του ξενοδοχείου, ή βλέπετε ότι πρέπει να περιμένετε 20 λεπτά στον καυτό ήλιο για συναντήστε έναν Pocahontas, ή το τραπέζι σας μπορεί να μην είναι έτοιμο. Αλλά όπως λέει η Elsa από την ταινία "Frozen", "αφήστε το να πάει". Ειδικά όταν βρίσκεστε σε διακοπές, μην αφήσετε τα συναισθήματα να σας κάνουν να χάσετε την προσοχή σας σε αυτό που είναι σημαντικό: διασκέδαση, ποιοτικός οικογενειακός χρόνος.

Όσον αφορά τον οικονομικό προγραμματισμό, πρέπει να καταπολεμήσετε την επιθυμία να επιτρέψετε στα συναισθήματά σας να αποκτήσουν τον έλεγχο. Ο μεγαλύτερος καθοριστικός παράγοντας των μακροπρόθεσμων επενδυτικών αποτελεσμάτων στην πραγματική ζωή είναι η συμπεριφορά των επενδυτών. Έχετε πίστη και εμπιστοσύνη στο μακροπρόθεσμο οικονομικό σας σχέδιο. Οι επενδυτές που δεν πανικοβάλλουν επιτυγχάνουν πολύ καλύτερα αποτελέσματα από άλλους επενδυτές που αφήνουν τα συναισθήματά τους να πάρουν το καλύτερο από αυτά. Αναπτύξτε ένα μακροπρόθεσμο οικονομικό σχέδιο, αποκλείστε τις αρνητικές επιρροές, συνεργαστείτε με το σχεδιαστή σας για να κάνετε οποιεσδήποτε διορθώσεις μαθημάτων με την πάροδο του χρόνου και να απολαύσετε τη ζωή σας.

Σχεδιασμός περιουσίας

Μερικές φορές προγραμματίζετε ένα ταξίδι είναι η ώθηση που απαιτείται για να πάρει τα κτηματομεσιτικά έγγραφα σας. Οι περισσότεροι άνθρωποι χρειάζονται τρία έγγραφα: βούληση, πληρεξούσιο υγειονομικής περίθαλψης και οικονομική εξουσιοδότηση. Εάν έχετε μικρά παιδιά, θα χρειαστείτε διατάξεις περί κηδεμονίας. Κάντε απογραφή των ψηφιακών σας στοιχείων. Διασφαλίστε αυτό το έγγραφο και ενημερώστε την πληρεξούσιο σας σχετικά με την τοποθεσία του. Ελέγξτε τις ηθικές διαθήκες και τα ερωτικά γράμματα της οικογένειας, καθώς μπορεί να είναι κάτι που θα θέλατε να συμπεριλάβετε στα κτηματολογικά σας έγγραφα.

Καλα να περνατε

Όταν τελειώσετε τον προγραμματισμό και την εξοικονόμηση, μπορείτε να απολαύσετε τους καρπούς της εργασίας σας. Ζήστε τη ζωή στο μέγιστο, και βεβαιωθείτε ότι έχετε φτάσει στη σωστή ισορροπία της εργασίας και του παιχνιδιού.