Πώς να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη

Εάν θέλετε να ξεκινήσετε online και φτάσετε στο σημείο που χρειάζεστε περισσότερες πληροφορίες … ή απλά θέλετε να μιλήσετε με ένα ζωντανό ανθρώπινο ον, η μεγάλη πλειοψηφία των δανειστών έχει συσταθεί όπου μπορείτε να μεταφέρετε το κανάλι.

"Εάν θέλετε να ξεκινήσετε online και φτάσετε στο σημείο όπου χρειάζεστε περισσότερες πληροφορίες … ή απλά θέλετε να μιλήσετε με έναν ζωντανό άνθρωπο, η μεγάλη πλειοψηφία των δανειστών έχει δημιουργηθεί όπου μπορείτε να κάνετε channel switch", λέει ο Mark Burrage, εκτελεστικό διευθυντή της USAA.

Οι αιτήσεις υποθηκών ακολουθούν κατά προσέγγιση τη μορφή αυτής της Ενιαίας Αίτησης Δανείου, με τις πέντε σελίδες ερωτήσεων σχετικά με τα οικονομικά σας, τα χρέη, τα περιουσιακά στοιχεία, την απασχόληση, το δάνειο και το ακίνητο. Και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν θα υποφέρει από την υποβολή πολλαπλών αιτήσεων, εφόσον τα υποβάλλετε όλα μέσα σε ένα παράθυρο διάρκειας 45 ημερών. Θα πρέπει πάντα να υποβάλλετε πολλές αιτήσεις, ώστε να μπορείτε να συγκρίνετε τις προσφορές αργότερα.

Είναι καλή ιδέα να προσλάβετε έναν επιθεωρητή σπιτιών για να αξιολογήσετε αμέσως την κατάσταση της ιδιοκτησίας, παρόλο που οι δανειστές δεν το απαιτούν. Με αυτόν τον τρόπο, δεν θα χάσετε πολύ χρόνο αν ο επιθεωρητής αποκαλύψει ένα πρόβλημα που απαιτεί να αποφεύγετε, λέει ο Burrage. Αυτό θα κοστίσει περίπου $ 300 έως $ 500.

Ο δανειστής

Ο δανειστής ζητά άδεια να τραβήξει την πίστωσή σας. Σύμφωνα με το νόμο, ένας δανειστής έχει τρεις εργάσιμες ημέρες μετά την παραλαβή της αίτησής σας για να σας δώσει ένα δελτίο εκτίμησης δανείων, μια αναλυτική γνωστοποίηση που να δείχνει το ποσό του δανείου, τον τύπο, το επιτόκιο και το σύνολο του κόστους της υποθήκης, φόρος ακίνητης περιουσίας.

[Επιστροφή στην κορυφή]

Βήμα 2: Αναθεωρήστε τις εκτιμήσεις δανείων σας

Χρόνος: 1 ώρα σε μερικές ώρες

Εσύ

Η εφαρμογή σε περισσότερους από έναν δανειστή σας έχει δώσει επιλογές. Τώρα χρησιμοποιήστε τα έντυπα Εκτίμησης Δανείων για να συγκρίνετε τους όρους και το κόστος.

Στην επάνω δεξιά γωνία της πρώτης σελίδας θα δείτε τις ημερομηνίες λήξης του επιτοκίου - να μάθετε αν είναι "κλειδωμένη" - και να κλείσετε το κόστος. Ζητήστε από τον δανειστή να εξηγήσει οτιδήποτε δεν καταλαβαίνετε.

Εάν οι αριθμοί φαίνονται ζαλισμένοι, "Μην εστιάζεις πάρα πολύ το ρυθμό", λέει ο Burrage. Αντ 'αυτού, κοιτάξτε τους τέσσερις αριθμούς στην ενότητα "Συγκρίσεις" της Εκτίμησης, στη σελίδα 3. Αυτές θα σας επιτρέψουν να συγκρίνετε εύκολα τις προσφορές:

• Συνολικό κόστος σε πέντε χρόνια. Αυτά είναι όλα τα τέλη -συμπεριλαμβανομένου του τόκου, του κεφαλαίου και της ασφάλισης υποθηκών- που θα υποστείτε μέσα στα πρώτα πέντε χρόνια της υποθήκης.
• Ο κύριος καταβάλλεται σε πέντε χρόνια. Αυτό είναι το ποσό του κεφαλαίου που θα έχετε πληρώσει τα πρώτα πέντε χρόνια.
• APR. Επίσης γνωστό ως ετήσιο πραγματικό επιτόκιο.
• Το ποσοστό καταβάλλεται στους τόκους. Αυτό είναι το ποσοστό του δανείου που καταβλήθηκε σε τόκους για ολόκληρη τη διάρκεια της υποθήκης. Δεν είναι το ίδιο με το επιτόκιο.

Ο δανειστής

Η δουλειά του δανειστή είναι να απαντήσει σε όλες τις ερωτήσεις σας. Εάν δεν μπορείτε να πάρετε καλές απαντήσεις, κρατήστε ψώνια.

[Επιστροφή στην κορυφή]

Βήμα 3: Επιλέξτε έναν δανειστή και δεσμεύστε τον

Χρόνος: 5 λεπτά

Εσύ

Συγκρίνατε τα ποσοστά και τις αμοιβές των δανειστών. Τώρα αξιολογήστε την ανταπόκριση και την αξιοπιστία τους. Σκεφτείτε δύο φορές για όποιον σας κάνει να αισθάνεστε πιεσμένοι, λέει ο Burrage. Οι συμβουλές του: "Πηγαίνετε με κάποιον που μπορείτε να εμπιστευτείτε".

Στη συνέχεια, επικοινωνήστε με τον δανειστή της επιλογής σας για να πείτε ότι είστε έτοιμοι να προχωρήσετε.

Ο δανειστής

Οι περισσότεροι δανειστές θα ζητήσουν χρήματα για μια πιστωτική έκθεση (περίπου $ 12 για μία αναφορά ή $ 26 για μια κοινή έκθεση, σύμφωνα με τον Miramontez) και μια αξιολόγηση ($ 400 έως $ 500).

[Επιστροφή στην κορυφή]

Βήμα 4: Η επεξεργασία δανείου αναλαμβάνει

Χρόνος: 2-3 εβδομάδες

Εσύ

Κάθε δήλωση που κάνατε σχετικά με την εφαρμογή υποθηκών σας πηγαίνει κάτω από το μικροσκόπιο σε αυτό το στάδιο.Αγκύλη για ερωτήσεις και αιτήσεις εγγράφων. Η ανταπόκριση κρατά όλα τα βήματα προς τα εμπρός.

Ο δανειστής

Είπατε ότι κάνετε $ 50.000 ετησίως στην Acme Software; Ο επεξεργαστής εξετάζει τα αμοιβή σας και καλεί το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού της Acme να επαληθεύσει. Είπατε ότι η αυτοαπασχόληση σας φέρνει $ 65.000 ετησίως; Ο επεξεργαστής τραβά τα φορολογικά σας αρχεία για να επιβεβαιώσει.

[Επιστροφή στην κορυφή]

Βήμα 5: Αναδοχή

Ώρα: 24-48 ώρες

Εσύ

Η δουλειά σου τώρα είναι να καθίσεις σφιχτά. Εάν χρειάζεστε καθόλου, θα πρέπει να απαντήσετε σε περισσότερες ερωτήσεις και να δημιουργήσετε περισσότερα έγγραφα.

Ο δανειστής

Η δουλειά του αναδόχου είναι να κρίνει τον κίνδυνο δανεισμού χρημάτων σε αυτήν την ιδιοκτησία. Ποιος είναι ο λόγος δανείου σας προς αξία; Έχετε την ταμειακή ροή για να κάνετε τις μηνιαίες πληρωμές; Τι συμβαίνει με τον "πιστωτικό σας χαρακτήρα"; Ποιο είναι το ιστορικό σας για την έγκαιρη πραγματοποίηση πληρωμών; Είναι το σπίτι αποτιμάται σωστά, η κατάσταση καλή και ο τίτλος σαφής; Είναι σε μια πλημμυρική ζώνη;

[Επιστροφή στην κορυφή]

Βήμα 6: Το δάνειο σας έχει εκκαθαριστεί για να κλείσει

Ώρα: 24 ώρες ή λιγότερο

Σε αυτό το τελευταίο βήμα, ο δανειστής πρέπει να ενεργήσει πριν ο δανειολήπτης μπορεί να προχωρήσει.

Ο δανειστής

Με τον καιρό να χαλαρώσετε (ελπίζω) πριν από την ημερομηνία κλεισίματος, ακούτε από τον δανειστή με ευτυχισμένα νέα: "Είστε cleared να κλείσει!"

Ο δανειστής πρέπει να σας στείλει ένα άλλο ομοσπονδιακά απαιτούμενο έντυπο, το Closing Disclosure, τρεις εργάσιμες ημέρες πριν από την προγραμματισμένη ημερομηνία λήξης. Δείχνει τα λεπτομερή και τελικά έξοδα της υποθήκης σας.