Πώς να επιλέξετε τον καλύτερο δανειστή αναχρηματοδότησης υποθηκών

Εάν είστε σαν τους περισσότερους ιδιοκτήτες σπιτιού, πιθανόν να αφιερώσετε περισσότερο χρόνο και προσπάθεια για να αποφασίσετε πού να πάτε για ένα γεύμα αξίας 30 € από ό, τι για μια υποθήκη αξίας 300.000 $. Για τα περισσότερα από όσα αγοράζετε - από smartphones έως fajitas - πιθανώς να κάνετε έρευνα, να συγκρίνετε τις τιμές και να ελέγχετε τα μηνύματα των κοινωνικών μέσων μαζικής ενημέρωσης, εκτός από τη μεγαλύτερη οικονομική απόφαση σας: μια υποθήκη.

Εάν θέλετε να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας, είναι πιθανότατα πιο σημαντικό από ποτέ να βρείτε τον κατάλληλο δανειστή. Ψάχνετε να μειώσετε το επιτόκιο σας, τη μηνιαία πληρωμή σας και ίσως ακόμη και τον αριθμό των ετών που θα χρειαστεί για να εξοφλήσετε το δάνειό σας. Αυτό αξίζει λίγο από το χρόνο σας. Και οι πιθανότητες είναι ότι ο καλύτερος δανειστής αναχρηματοδότησης δεν θα είναι ο σημερινός κάτοχος υποθηκών.

Συγκρίνετε Τιμές Αναχρηματοδότησης Στεγαστικών Δανείων

Πώς να βρείτε το καλύτερο ποσοστό αναχρηματοδότησης

Η αποτυχία να ψωνίσετε γύρω από τις τιμές μπορεί να σας δαγκώσει μεγάλο χρονικό διάστημα. Περισσότερο από τα τρία τέταρτα (77%) των δανειοληπτών ισχύουν για έναν μόνο δανειστή, σύμφωνα με το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών. Και η έρευνα του CFPB διαπίστωσε ότι η αγορά ενός στεγαστικού δανείου 30 ετών από πολλούς δανειστές μπορεί να οδηγήσει σε επιτόκια που κυμαίνονται περισσότερο από το ήμισυ ενός ποσοστού, γεγονός που θα σας εξοικονομήσει χιλιάδες δολάρια στις πληρωμές υποθηκών σας μόλις τα πέντε πρώτα χρόνια του δανείου.

Και αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ο σημερινός κάτοχος υποθηκών δεν είναι ίσως το καλύτερο στοίχημα για την αναχρηματοδότησή σας. Οι πιθανότητες είναι ότι δεν αγοράσατε πολλά για αυτή την πρώτη υποθήκη. Ήταν πιθανώς ευτυχής να πάρει έγκριση και να κλείσει το δάνειο, έτσι; Αλλά τώρα ξέρετε ότι είναι σημαντικό να συγκρίνετε τους δανειστές και να ισχύουν για περισσότερες από μία. Εάν ο τρέχων δανειστής σας προσφέρει το καλύτερο πακέτο δανείων, θα ξέρετε σίγουρα αυτή τη φορά.

Για να λάβετε μια επίσημη εκτίμηση δανείου από έναν δανειστή, δεν χρειάζεται να παραδώσετε μια δέσμη εγγράφων τεκμηρίωσης. Συνήθως, πρόκειται απλώς για μια σειρά από βασικά στοιχεία: το όνομα και το εισόδημά σας, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, τη διεύθυνση ιδιοκτησίας, μια εκτίμηση της αξίας του σπιτιού σας και το ποσό που θέλετε να αναχρηματοδοτήσετε. Όμως, όσο περισσότερες πληροφορίες παρέχετε, τόσο ακριβέστερη είναι η εκτίμηση που θα λάβετε.

Οι περισσότεροι δανειστές θα χρεώνουν μια χρέωση περίπου κάπου 20 δολαρίων για να τραβήξουν την πιστωτική έκθεσή σας. Στη συνέχεια, κάθε δανειστής θα σας παρέχει μια τυποποιημένη εκτίμηση δανείων που θα αναλυθούν οι όροι και το κόστος της υποθήκης αναχρηματοδότησης πρόταση.

Περισσότερες επιλογές αναχρηματοδότησης υποθηκών από ποτέ

Και είναι ευκολότερο από ποτέ να αγοράσετε επιτόκια στεγαστικών δανείων. Με την ταχεία ανάπτυξη εναλλακτικών στεγαστικών δανείων, μια online αναζήτηση θα σας οδηγήσει σε καλό ξεκίνημα. Όχι μόνο θα βρείτε άμεσους δανειστές όπως το Quicken Loans, το SoFi και το Loan Depot, αλλά και τις αγορές στεγαστικών δανείων, όπως το Δάνειο Δανείου και το Στεγαστικό Ιπποπόταμο.

Από εκεί, μπορείτε να διευρύνετε την αναζήτησή σας σε πιο παραδοσιακούς - καθώς και σε τοπικούς - στεγαστικούς δανειστές.

Εξετάστε μια πιστωτική ένωση για την αναχρηματοδότηση του σπιτιού σας

Οι πιστωτικές ενώσεις - μη κερδοσκοπικά, κρατικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα - προσφέρουν μερικές από τις καλύτερες ευκαιρίες για το block-a-bank. Οι πιστωτικές ενώσεις προέκυψαν στο εγγεγραμμένο ποσό των υποθηκών το 2015, αλλά εξακολουθούν να έχουν μόνο ένα κομμάτι της συνολικής πίτας - μόλις το 8,5% του συνόλου των ενυπόθηκων δανείων στις ΗΠΑ. Αλλά αυτό είναι περίπου το διπλάσιο του ποσού που προέκυψαν το 2010.

Οι αντικειμενικές συμβουλές έχουν σημασία

Οι ίδιες οι δανειστές των ενυπόθηκων δανείων αποτελούν τη συνηθέστερη πηγή συμβουλών για δάνεια στο σπίτι, σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα του Fannie Mae. Σίγουρα, οι δανειστές είναι χρήσιμοι αλλά - και διακινδυνεύουμε μια τεράστια διαφώτιση εδώ - μπορεί να μην είναι η πιο αντικειμενική πηγή πληροφοριών σχετικά με το προϊόν που πωλούν.

Έτσι, παρόλο που έχετε περάσει τουλάχιστον μία φορά μέσω της διαδικασίας στεγαστικού δανείου, προτού να πηδήσετε σε αναχρηματοδότηση, βεβαιωθείτε ότι ο χρόνος είναι σωστός, εξετάστε όλα τα πράγματα που πρέπει να κάνετε για να μεγιστοποιήσετε την εξοικονόμηση αναχρηματοδότησης και στη συνέχεια να κάνετε την αναχρηματοδότηση διαδικασία βήμα προς βήμα.

Με την αγορά περισσότερων από έναν δανειστή υποθηκών - πείτε τρία ή περισσότερα - θα είστε πολύ πιο μπροστά από τους περισσότερους δανειολήπτες. Είστε πολύ πιο πιθανό να πάρετε ένα καλύτερο επιτόκιο και να εξοικονομήσετε χρήματα τόσο βραχυπρόθεσμα όσο και μακροπρόθεσμα. Και συγκρίνοντας τις εκτιμήσεις δανείου που λαμβάνετε από κάθε πιθανό δανειστή δίπλα-δίπλα, το καλύτερο πακέτο αναχρηματοδότησης υποθηκών θα είναι πολύ πιο εύκολο να επιλέξετε.

Περισσότερα από το Investmentmatome: Πόσο σπίτι μπορώ πραγματικά να αντέξω; Συγκρίνετε τους δανειστές αναχρηματοδότησης υποθήκη Βρείτε έναν μεσίτη υποθηκών

Ο Hal Bundrick είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ halmbundrick.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από την Redfin.