Πώς να αποφοιτήσει το κολλέγιο χωρίς χρέος έκπληξη

Ακούγεται σαν το οικόπεδο μιας ταινίας τρόμου σύγχρονης μέρας: Απόφοιτοι φοιτητών κολλεγίων, ανοιχτοί στην πιθανότητα, μόνο για να ανοίξουν ένα εκπληκτικό νομοσχέδιο φοιτητικών δανείων και να ξεπεραστούν από τον πανικό.

Για μερικούς, αυτό δεν είναι μια πολύ προχωρημένη ιστορία - είναι πραγματική ζωή. Περίπου το ήμισυ των πρωτοετών φοιτητών με ομοσπονδιακά δάνεια υποτίμησαν το χρέος τους, σύμφωνα με μια ανάλυση του Brookings Institute το 2014 και το 14% των δανειστών ομοσπονδιακών δανείων φοιτητών δεν ήξεραν ότι είχαν χρέος καθόλου.

Εδώ είναι πώς να αναπτύξετε μια σαφή κατανόηση των δανείων σας, ώστε να μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε τους ενώ στο κολέγιο και να είναι καλύτερα προετοιμασμένοι για την αντιμετώπιση τους μετά την αποφοίτηση.

Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στο βραβείο οικονομικής σας βοήθειας

Στις επιστολές απονομής οικονομικής βοήθειας των συλλόγων, μπορεί να είναι δύσκολο να υπολογίσετε πόσο από το βραβείο αποτελείται από επιχορηγήσεις που δεν χρειάζεται να επιστρέψετε και πόσο αποτελείται από δάνεια που εσείς ή οι γονείς σας πρέπει να επιστρέψετε με ενδιαφέρον.

Όταν γίνεστε πρώτη δεκτοί στα κολέγια, χρησιμοποιήστε το εργαλείο σύγκρισης της προσφοράς οικονομικής βοήθειας του Προσωπικού Χρηματοοικονομικής Προστασίας Καταναλωτών για να κατανοήσετε το ακριβές ποσό που θα πρέπει να δανειστείτε για να παρακολουθήσετε κάθε σχολείο. Σημειώστε τόσο το συνολικό χρέος όσο και την πιθανή μηνιαία σας πληρωμή μετά την αποφοίτησή σας, η οποία μπορεί να σας βοηθήσει να μετρήσετε την ικανότητά σας να αντεπεξέλθετε σε ενοίκια, ταξίδια ή σε δημοτικό σχολείο.

"Οι σπουδαστές είναι ένα είδος σημάδι στη διακεκομμένη γραμμή και δεν καταλαβαίνω πάντα πόσο δανείζεστε", λέει ο Ben Barrett, συνεργάτης προγράμματος πολιτικής εκπαίδευσης στη Νέα Αμερική, think tank.

Θυμηθείτε ότι μπορείτε να δεχτείτε λιγότερα χρήματα από τα δάνεια που προσφέρει το σχολείο εάν, για παράδειγμα, το κόστος διαβίωσής σας θα είναι χαμηλότερο από αυτό που εκτιμά το σχολείο.

Ελέγξτε το χρέος σας ετησίως

Ο δανεισμός πιθανότατα δεν θα λήξει μετά το πρώτο έτος. Παρακολουθήστε τις καρτέλες για το χρέος ομοσπονδιακού δανείου που έχετε συγκεντρώσει, παρακολουθώντας την ισορροπία σας στο Εθνικό Σύστημα Δεδομένων Φοιτητικών Δανείων τουλάχιστον μία φορά ετησίως. Εάν έχετε ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών στο όνομά σας, θα πρέπει να εμφανίζονται στην πιστωτική έκθεσή σας. Έχετε δικαίωμα σε δωρεάν αναφορά πίστωσης μία φορά το χρόνο από καθένα από τα τρία κύρια πιστωτικά γραφεία μέσω annualcreditreport.com.

Η οικοδόμηση της επίγνωσης του χρέους μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά στο μελλοντικό δανεισμό. Το Πανεπιστήμιο της Ιντιάνα στέλνει στους σπουδαστές μια ετήσια επιστολή χρέους που αναφέρει πόσα χρήματα έχουν δανειστεί μέχρι σήμερα και τις προβλεπόμενες μηνιαίες πληρωμές τους μετά την αποφοίτησή τους. Προσφέρει επίσης ένα-σε-ένα χρηματοοικονομική εκπαίδευση. Από τότε που ξεκίνησαν αυτές οι πρωτοβουλίες το 2012, ο δανεισμός των φοιτητικών δανείων στο σχολείο μειώθηκε κατά 98,7 εκατ. Δολάρια ή 15%, σύμφωνα με τον Phil Schuman, διευθυντή χρηματοοικονομικής παιδείας στο πανεπιστήμιο.

Αποπληρωμή τόκου όταν είναι δυνατόν

Ακόμη και μετά την κατανόηση του ποσού που έχετε δανειστεί, το δεδουλευμένο ενδιαφέρον μπορεί να ωθήσει το ποσό αυτό σε νέα ύψη. Εκτός αν έχετε επιδοτούσε δάνεια από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, τα επιτόκια θα αρχίσουν να προστίθενται μόλις αρχίσετε το σχολείο και θα συνεχίσετε κατά τη διάρκεια της εξάμηνης περιόδου χάριτος μετά την αποφοίτησή σας.

Εάν κερδίζετε χρήματα ενώ βρίσκεστε στο κολέγιο, προσπαθήστε να εξοφλήσετε τους τόκους κάθε μήνα καθώς συγκεντρώνεται. Ή θέστε ένα διαχειρίσιμο, επίπεδο μηνιαίο ποσό, όπως $ 20, προς το χρέος σας. Αυτό θα σας υπενθυμίσει ότι δεν έχει πάει μακριά, και θα μειώσετε το ποσό που οφείλετε στο μέλλον.

Εάν είναι αδύνατη η πραγματοποίηση πληρωμών στο σχολείο, μπορείτε να εξοφλήσετε τους δεδουλευμένους τόκους κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος. Αυτό θα εμποδίσει την κεφαλαιοποίηση ή την προσθήκη στο υπόλοιπο του δανείου σας, που απαιτεί να εξοφλήσετε ακόμα περισσότερο χρέος.

Εργασία - και να κατανείμει αυτά τα κέρδη - με σύνεση

Εάν έχετε μια δουλειά ενώ παίρνετε μαθήματα, ο Schuman προτείνει να συνεργαστείτε με έναν στόχο: Χρησιμοποιήστε χρήματα από την εργασία κατά τη διάρκεια της σχολικής χρονιάς για δαπάνες για τον τρόπο ζωής, όπως φαγητό και διασκέδαση. Στείλτε χρήματα για τη δουλειά από το καλοκαίρι στα δίδακτρα και προωθήστε το χρέος σας

«Κάνοντας αυτό, δίνετε σε κάθε δολάριο ένα σκοπό», λέει ο Schuman.

Προσπαθήστε να εργαστείτε όχι περισσότερο από 15 ώρες την εβδομάδα, λέει. Αυτό θα σας βοηθήσει να αναπτύξετε τις δεξιότητες για την εξισορρόπηση πολλαπλών δεσμεύσεων, αλλά πιθανώς δεν θα σας αναγκάσει να αποφοιτήσετε αργότερα και ενδεχομένως να αναλάβετε μεγαλύτερο χρέος.

Δεν χρειάζεται να αποφύγετε με κάθε τρόπο το χρέος των φοιτητών - αντί να εξετάσετε την πραγματικότητα της ανάληψής τους.

"Για πολλούς είναι η σωστή απάντηση", λέει ο Barrett, "εφ 'όσον είναι συνετό και επίγνωση".

Περισσότερα για την πληρωμή για το κολλέγιο

• Πώς να πληρώσετε για το κολλέγιο
• 3 φοιτητικά δάνεια κινδύνους μητρική οφειλέτες θα πρέπει να αποφεύγουν
• Επιστροφή χρημάτων σπουδαστών: Βρείτε το καλύτερο σχέδιο για εσάς