Ασφάλιση ζωής για έγγαμα ζευγάρια

Όταν χτίζετε τη ζωή σας με κάποιον άλλο, το ίδρυμα που εσείς οι δύο εσείς ορίζει μπορεί να χρειαστεί την προστασία που παρέχει η ασφάλεια ζωής για τα παντρεμένα ζευγάρια.

Περισσότερο από το 40% των Αμερικανών δεν έχουν ασφάλιση ζωής, σύμφωνα με μια μελέτη του 2015 από την ομάδα LIMRA και τη μη κερδοσκοπική βιομηχανία Life Happens. Ένα άλλο 19% έχει μόνο την ομαδική ασφάλιση ζωής, την κάλυψη διαθέσιμη μέσω εργασίας, η οποία συχνά δεν αρκεί για να καλύψει τις ανάγκες μιας οικογένειας. Μεταξύ των ατόμων ηλικίας 25 έως 44 ετών, το 48% δεν έχει ασφάλιση ζωής.

Εδώ είναι μερικοί λόγοι για να εξετάσει την ασφάλεια ζωής όταν είστε ένα παντρεμένο ζευγάρι και μερικές επιλογές για τις πολιτικές.

1. Προσθέτετε περισσότερα έξοδα

Τα ζευγάρια συχνά χρησιμοποιούν τα συνδυασμένα εισοδήματά τους για να αναλάβουν μεγαλύτερες οικονομικές υποχρεώσεις, όπως η ενοικίαση ενός καλυτέρου διαμερίσματος, η αγορά ενός σπιτιού ή νέων αυτοκινήτων και, ενδεχομένως, η κατοχή παιδιών. Πολλά ζευγάρια δεν θα είναι σε θέση να αντέξουν αυτά τα έξοδα σε ένα μόνο εισόδημα. Ένας από τους κύριους λόγους για την αγορά ασφάλισης ζωής είναι η αντικατάσταση εισοδήματος, έτσι ώστε η οικογένειά σας να μπορεί να συνεχίσει τα σχέδιά της και τον τρόπο ζωής.

»Ελέγξτε τις τιμές ασφάλισης ζωής: Συγκρίνετε προσφορές ασφάλισης ζωής.

2. Ο σύζυγός σας μπορεί να είναι υπεύθυνος για τα χρέη σας

Οποιαδήποτε χρέη που απομένουν όταν πεθάνετε θα πληρώνονται από την περιουσία σας, δηλαδή τα περιουσιακά σας στοιχεία. Αυτό θα τρώει σε αυτό που μεταβιβάζετε στο σύζυγό σας.

Ο σύζυγός σας θα είναι στο άγκιστρο για τα χρέη σε όλους τους κοινούς λογαριασμούς. Επίσης, στις συγγενείς περιφέρειες (Αριζόνα, Καλιφόρνια, Αϊντάχο, Λουιζιάνα, Νεβάδα, Νέο Μεξικό, Τέξας, Ουάσιγκτον και Ουισκόνσιν), ο σύζυγός σας θα είναι υπεύθυνος για τα χρέη που πήρατε μετά το γάμο, όπως προσωπικά υπόλοιπα πιστωτικών καρτών.

Εδώ είναι περισσότερα για το τι συμβαίνει με τα χρέη σας, αφού πεθάνετε.

3. Η ασφάλιση ζωής είναι πιο ακριβή όσο περισσότερο περιμένετε

Όσο πιο νωρίς αγοράζετε μια πολιτική και κλειδώνετε τα ποσοστά ασφάλισης ζωής, τόσο περισσότερα χρήματα θα εξοικονομήσετε μακροπρόθεσμα. Οι τιμές που θα αναγραφούν για τις πολιτικές θα γίνουν ακριβότερες με κάθε μέρα γενεθλίων. Επιπλέον, ποτέ δεν ξέρετε πότε θα μπορούσατε να αναπτύξετε μια ιατρική κατάσταση που θα μπορούσε να οδηγήσει σε υψηλότερα ποσοστά όταν θέλετε να αγοράσετε μια πολιτική.

Επιλογές για την ασφάλιση ζωής για τα παντρεμένα ζευγάρια

Μόλις αποφασίσετε να αγοράσετε ασφάλεια ζωής, η ερώτηση γίνεται τι είδους κάλυψη πρέπει να αγοράσετε και πόσα χρειάζεστε. Η απόφασή σας εξαρτάται γενικά από τις οικονομικές υποχρεώσεις που θέλετε να καλύψετε, από τη διάρκεια των τελευταίων αυτών υποχρεώσεων και από το ποσό που θέλετε να δαπανήσετε.

• Μακροπρόθεσμη ασφάλιση ζωής είναι κατάλληλο για πολλές ανάγκες. Σας υπόσχεται να πληρώσει ένα καθορισμένο ποσό εάν πεθάνετε ενώ η πολιτική είναι σε ισχύ. Εσείς αποφασίζετε πόσο θα είναι η πληρωμή και πόσο θα διαρκέσει η πολιτική. Μπορείτε να χρονομετρήσετε μια πολιτική ζωής όρος που να ταιριάζει με μια οικονομική ανάγκη. Για παράδειγμα, εάν θέλετε να βεβαιωθείτε ότι ο σύζυγός σας έχει έναν τρόπο να αντικαταστήσει το εισόδημά σας για τα επόμενα 10 χρόνια, μπορείτε να αγοράσετε μια πολιτική 10ετούς ζωής σε ποσό που θα αντιστοιχούσε στο εισόδημα. Η διάρκεια ζωής είναι ο πιο προσιτός τρόπος για να αγοράσετε ασφάλεια ασφάλισης ζωής.
• Μόνιμη ασφάλιση ζωής διαρκεί όλη σας τη ζωή και χτίζει αξία μετρητών. Είναι καλό για τους ανθρώπους που θέλουν να παρέχουν χρήματα, ανεξάρτητα από το πότε θα πεθάνουν, όπως τα κεφάλαια για να πληρώσουν για μια κηδεία. Επειδή μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο έναντι της χρηματικής αξίας, μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί ως πηγή κεφαλαίων αργότερα στη ζωή.

Υπάρχει επίσης κοινή ασφάλιση ζωής, η οποία καλύπτει δύο άτομα βάσει μιας πολιτικής και είναι φθηνότερη από την αγορά ξεχωριστής πολιτικής για κάθε άτομο.

• Πρώτη-to-die ασφάλιση ζωής: Αυτό καταβάλλεται μετά το θάνατο του πρώτου προσώπου. Μετά από αυτό, η πολιτική τελειώνει. δεν επεκτείνεται στη συνέχεια στον επιζώντα σύζυγο. Ο επιζών σύζυγος θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για να εξοφλήσει υποθήκη ή άλλα χρέη. Σημειώστε ότι αυτός ο τύπος ασφάλισης ζωής μπορεί να είναι δύσκολο να βρεθεί επειδή υπάρχουν λίγοι πωλητές.
• Second-to-die ασφάλιση ζωής: Ονομάζεται επίσης ζωή επιβίωσης, αυτό καταβάλλεται όταν και οι δύο σύζυγοι έχουν πεθάνει. Χρησιμοποιείται γενικά από εύπορα ζευγάρια που θέλουν να βεβαιωθούν ότι οι κληρονόμοι, όπως τα ενήλικα παιδιά, έχουν χρήματα για να πληρώσουν κληρονομιά ή φόρους κληρονομιάς.

Αν η ασφαλιστική κάλυψη ζωής ταιριάζει με την ανάγκη σας, το εργαλείο ασφάλισης ζωής της τοποθεσίας μας μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόση κάλυψη χρειάζεστε και το κατάστημα σύγκρισης.

Ο Aubrey Cohen είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Εικόνα μέσω iStock.