Απορρίφθηκε για τραπεζικό δάνειο; Εδώ είναι πού να μεταβείτε στη συνέχεια

Οι νεοσύστατες επιχειρήσεις που δεν διαθέτουν ιστορικό οικονομικής επιτυχίας ενδέχεται να δυσκολεύονται να λάβουν δάνεια από τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις. Με το ήμισυ όλων των νέων επιχειρήσεων που αναδιπλώνονται μέσα σε πέντε χρόνια, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι συχνά προσεκτικοί για τις επιχειρήσεις που αθετούν τα δάνειά τους. Ευτυχώς, οι εκκολαπτόμενοι επιχειρηματίες μπορούν να επωφεληθούν από πολλές άλλες επιλογές για να αυξήσουν το κεφάλαιο που χρειάζονται. Εδώ είναι μια ματιά σε μερικές από τις πιο δημοφιλείς εναλλακτικές δανεισμού διαθέσιμες για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων.

1. Crowdfunding

Όπως υποδηλώνει το όνομα, το crowdfunding αυξάνει το κεφάλαιο συνδυάζοντας συνεισφορές από μια ομάδα ανθρώπων, χρησιμοποιώντας συνήθως ιστότοπους όπως το Indiegogo ή το Kickstarter, για να δώσουν σε έναν επιχειρηματία μια πλατφόρμα για να βγάλει την επιχειρηματική του ιδέα και να συγκεντρώσει τα χρήματα. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι συνεισφορές γίνονται σε αντάλλαγμα για κάποιο είδος ανταμοιβής που σχετίζεται με την εν λόγω εκκίνηση, όπως αποκλειστικές προσφορές για οποιοδήποτε προϊόν ή υπηρεσία που παρέχει η επιχείρηση. Στις καμπάνιες που βασίζονται σε μετοχές, οι επενδυτές λαμβάνουν μετοχές στην εταιρεία σε αντάλλαγμα για τις επενδύσεις τους.

Η Crowdfunding έχει κερδίσει ατμό τα τελευταία χρόνια εν μέρει διότι διπλασιάζεται ως ένα εξαιρετικό όχημα μάρκετινγκ για νέες επιχειρήσεις. Ακόμη και αν οι συνεισφορές στην αιτία σας δεν είναι συντριπτικές, μια εκστρατεία crowdfunding μπορεί ακόμα να προκαλέσει συζήτηση για την επιχείρησή σας. Εάν δεν συλλέγετε χρήματα τόσο αποτελεσματικά όσο ελπίζατε ότι θα ήθελα, θα γνωρίζετε ότι ο pitch σας απαιτεί κάποια επιπλέον τσιμπήματα. Αυτό κάνει το crowdfunding ιδιαίτερα χρήσιμο για τις επιχειρήσεις πρώιμου σταδίου και για τους πρώτους επιχειρηματίες. Έχοντας δανειστεί πάνω από 700 εκατομμύρια δολάρια από την έναρξή της το 2010, ο Κύκλος Χρηματοδότησης επικεντρώνεται αποκλειστικά στις μικρές επιχειρήσεις, καθιστώντας τον δημοφιλή προορισμό για τους επιχειρηματίες και τις γυναίκες.

2. Παροχή δανείου από peer-to-peer (P2P)

Σε αντίθεση με το crowdfunding, ο δανεισμός P2P μοιάζει περισσότερο με τον τύπο δανεισμού που προσφέρουν οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις. Οι ηλεκτρονικές πλατφόρμες όπως το Prosper και το δανειοδοτικό κέντρο βοηθούν τους δανειολήπτες να εντοπίζουν και να έρχονται σε επαφή με πιθανούς επενδυτές. Το δανεισμό P2P μπορεί να προσφέρει μεγαλύτερες αποδόσεις στους επενδυτές και χαμηλότερα επιτόκια για τους δανειολήπτες. Οι επενδυτές δεν λαμβάνουν μέρος στην επιχείρηση στην οποία έχουν επενδύσει, γεγονός που καθιστά αυτό το είδος συγκέντρωσης κεφαλαίων ιδιαίτερα ελκυστικό για τους επιχειρηματίες που επιθυμούν να διατηρήσουν τον πλήρη έλεγχο της επιχείρησής τους.

3. Κύκλοι δανεισμού

Οι κύκλοι δανεισμού παρέχουν μια ακόμη εναλλακτική λύση για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που αναζητούν μετρητά. Οι ομάδες είναι συνήθως μικρές, αποτελούμενες από περίπου έξι έως 10 άτομα. Κατ 'αρχάς, η συλλογική απόφαση αποφασίζει για ένα ποσό δολαρίου που πρέπει να αυξάνεται κάθε μήνα - ας πούμε, $ 500. Κάθε συμμετέχων συμμετέχει εξίσου για να καλύψει αυτό το ποσό, με ένα άτομο να λαμβάνει ολόκληρο το ποσό κάθε μήνα μέχρις ότου ο καθένας έχει μια στροφή και όλα τα δάνεια πληρώνονται. Οι διαμεσολαβητές τρίτων μερών, όπως το Ταμείο Asset Fund του Σαν Φρανσίσκο, βοηθούν στη συγκέντρωση των χρημάτων και διασφαλίζουν ότι οι συνεισφορές των μελών φθάνουν εγκαίρως. Αν και οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων πιθανότατα θα πρέπει να κοιτάξουν πέρα ​​από τους κύκλους δανεισμού για να συγκεντρώσουν όλα τα χρήματα που χρειάζονται, αυτός ο μηχανισμός αύξησης του πιστωτικού αποτελέσματος μπορεί να βοηθήσει τους υποψηφίους δανείων να φαίνονται πιο ελκυστικοί για τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις.

4. Ζητώντας οικογένεια και φίλους

Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων με εκτενείς προσωπικές συνδέσεις ενδέχεται να θέλουν να συνεχίσουν τις εκστρατείες crowdfunding που απευθύνονται ειδικά στην οικογένεια και τους φίλους. Διάφοροι ιστότοποι είναι αφιερωμένοι στην παροχή βοήθειας στους επιχειρηματίες που ζητούν χρήματα από στενούς γνωστούς και αγαπημένους τους. Μια τέτοια πλατφόρμα, η TrustLeaf, παρέχει όλα τα απαραίτητα νομικά έγγραφα, παρακολουθεί τις πληρωμές και καθιστά εύκολη την επικοινωνία με τους πιθανούς επενδυτές σας. Χρησιμοποιώντας έναν ιστότοπο όπως το TrustLeaf προσθέτει την οργάνωση, τη δομή και τη νομιμότητα στην εκστρατεία συλλογής κεφαλαίων και μπορεί να κάνει τα διστακτικά μέλη της οικογένειας και τους φίλους να είναι πιο πρόθυμοι να συμμετάσχουν.

5. PayPal και Square

Avid online αγοραστές θα είναι εξοικειωμένοι με την πληρωμή των αγαθών ή τη λήψη πληρωμών μέσω PayPal ή Square. Μπορεί όμως να αποτελεί έκπληξη για ορισμένους, όμως, ότι και οι δύο ιστότοποι ψηφιακών πληρωμών έχουν αποδυθεί στον κόσμο της δανειοδότησης μικρών επιχειρήσεων. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων με πωλήσεις άνω των 20.000 δολαρίων στο PayPal κατά το τελευταίο έτος δικαιούνται το πρόγραμμα κεφαλαίων εργασίας του ιστότοπου να λάβει έως και 60.000 δολάρια σε δάνεια. Αντί να ζητάει μηνιαίες αποπληρωμές, το PayPal λαμβάνει απλά μια περικοπή - συνήθως μεταξύ 10% και 30% των ημερήσιων πωλήσεων της επιχείρησης.

Λειτουργώντας με τον ίδιο σχεδόν τρόπο με την υπηρεσία PayPal, το Square Capital χορηγεί δάνεια σε ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων οι οποίοι πραγματοποιούν αυτόματες πληρωμές που ορίζονται ως σταθερά ποσοστά των ημερήσιων πωλήσεών τους. Όσο χαμηλότερο είναι το ποσό του συνολικού δανείου, τόσο μικρότερο είναι αυτό το ποσοστό. Για παράδειγμα, ένα δάνειο ύψους 4.000 $ θα περιλάμβανε ένα σταθερό επιτόκιο αποπληρωμής περίπου 4% την ημέρα, ενώ ένα δάνειο αξίας 10.000 δολαρίων θα είχε ένα ποσοστό πλησιέστερο στο 10%.

6. Μη κερδοσκοπικές οργανώσεις

Παρόλο που είναι πρωτίστως πηγή μικροεπιχειρήσεων, τα μη κερδοσκοπικά ιδρύματα δανεισμού μπορούν επίσης να χρησιμεύσουν ως ένα χρήσιμο βήμα για τη λήψη πιο σημαντικών δανείων. Ενώ οι μικρότεροι οργανισμοί όπως το Ταμείο Επιχειρήσεων του Κολοράντο επικεντρώνουν την προσοχή τους στην ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων στα κράτη τους, μεγαλύτερα μη κερδοσκοπικά δίκτυα, όπως η Accion USA, έχουν γραφεία σε όλη τη χώρα που παρέχουν δάνεια σε τοπικούς επιχειρηματίες. Ανεξάρτητα από το μέγεθός τους, οι περισσότεροι μη κερδοσκοπικοί δανειστές συνήθως προσφέρουν τιμές και όρους που είναι πιο ευέλικτοι από εκείνους που βρίσκονται σε τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις.Προσφέροντας δάνεια και χρηματοοικονομική εκπαίδευση, μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί όπως ο Accion τείνουν να επικεντρώνονται σε ιδιοκτήτες επιχειρήσεων χαμηλού έως μέτριου εισοδήματος.

7. Γυρίστε στο SBA

Για τους επιχειρηματίες που είναι σταθεροί στην απόκτηση παραδοσιακών δανείων από τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις, η U.S. Small Business Administration (SBA) μπορεί να αποτελέσει πολύτιμο πόρο. Αν και η SBA δεν παρέχει άμεσα δάνεια, τοποθετεί εγγύηση που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση για οποιοδήποτε δάνειο που διευκολύνει, το οποίο αντισταθμίζει μεγάλο μέρος του κινδύνου για τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις. Οι επιχειρήσεις μπορούν να υποβάλουν αίτηση για μια σειρά δανειακών προγραμμάτων μέσω της SBA, συμπεριλαμβανομένων των μικροπραγμάτων ύψους μέχρι 50.000 δολαρίων για καθημερινές δαπάνες, εξοπλισμό και ανακαίνιση, καθώς και μεγαλύτερα δάνεια ύψους μέχρι 5 εκατομμυρίων δολαρίων για πιο φιλόδοξα σχέδια, δίνοντας στους επιχειρηματίες πολλές επιλογές. Για να βρείτε δανειστές εγκεκριμένους από την SBA κοντά σας, ανατρέξτε στο εργαλείο αναζήτησης του SBA.

Αν και μπορεί να τσιμπήσει, έχοντας την αίτησή σας δανείου απορριφθεί από μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση δεν χρειάζεται να σημάνει το τέλος του δρόμου για τη μικρή επιχείρησή σας. Με τόσες πολλές εναλλακτικές λύσεις, η μεγαλύτερη πρόκλησή σας θα μπορούσε να είναι να καθορίσετε ποια επιλογή χρηματοδότησης είναι καλύτερη για την επιχείρησή σας.

Βοηθώντας την εικόνα του χεριού μέσω του Shutterstock.