Περικοπή των φόρων σας με τις εισφορές των λογαριασμών εξοικονόμησης υγείας

Από τον Craig Smalley

Μάθετε περισσότερα για τον Craig σχετικά με το Ask a Advisor από το Investmentmatome

Καθώς η χρονιά έρχεται στο τέλος, πολλοί άνθρωποι ψάχνουν τρόπους για να σώσουν τους φόρους τους. Ένας τρόπος είναι μέσω των μειώσεων στις δαπάνες που πληρούν τις προϋποθέσεις. Οι φορολογικές εκπτώσεις που αξίζει να εξετασθούν - και ότι πολλοί δεν γνωρίζουν - συνεισφέρουν σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης υγείας, ένα φοροαπανομημένο αυτοκίνητο αποταμίευσης για τα επιλέξιμα ιατρικά έξοδα.

Οι συνεισφορές σας HSA αφαιρούνται από το εισόδημά σας προ φόρων, μειώνοντας το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας. Το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας, στη συνέχεια, καθορίζει το συνολικό ποσό των αναλυόμενων εκπτώσεων, όπως οι πληρωμές τόκων στεγαστικών δανείων και οι φόροι ιδιοκτησίας που μπορείτε να πάρετε.

Αλλά δεν είναι όλοι κατάλληλοι για μια HSA. Μόνο τα άτομα και οι οικογένειες με προγράμματα υψηλής ασφάλισης υγείας μπορούν να συνεισφέρουν σε αυτά. Ας δούμε ποιος μπορεί να συνεισφέρει και ποια είναι τα όρια εισφορών:

• Εάν είστε ένα άτομο και το ιατρικό σας σχέδιο έχει ένα ελάχιστο ποσό έκπτωσης των 1.300 δολαρίων και το μέγιστο έξτρα κόστος τσέπης των 6.450 δολαρίων, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 3.350 δολάρια σε μια HSA σε ένα συγκεκριμένο έτος. Αν είστε ηλικίας άνω των 50 ετών, μπορείτε να συνεισφέρετε επιπλέον 1.000 δολάρια.
• Εάν έχετε μια οικογένεια και το ελάχιστο ποσό έκπτωσής σας είναι 2.600 δολάρια και το μέγιστο κόστος από το τσέπη σας είναι $ 12.900, μπορείτε να συνεισφέρετε 6.650 δολάρια στο HSA σας. Αν είστε ηλικίας άνω των 50 ετών, μπορείτε να συνεισφέρετε επιπλέον 1.000 δολάρια.

HSA perks

Σε αντίθεση με άλλες κρατήσεις, τα όρια και οι μειώσεις των εισφορών της HSA δεν εξαλείφονται σταδιακά με υψηλότερο εισόδημα. Και όχι μόνο οι εισφορές εκπίπτουν από το φόρο, αλλά αυξάνονται και τα αφορολόγητα. Μπορείτε να επενδύσετε τα κεφάλαια στην HSA σας σε τίτλους όπως μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια. Οι κατανομές που λαμβάνετε από την HSA σας είναι επίσης αφορολόγητες, υπό την προϋπόθεση ότι χρησιμοποιείτε τα χρήματα για εξειδικευμένα ιατρικά έξοδα. Αυτά περιλαμβάνουν, αλλά δεν περιορίζονται σε αυτά, συνταγές γιατρών, συνταγές, χειρουργικές επεμβάσεις και ακόμη και ορισμένα μη συνταγογραφούμενα φάρμακα.

Τα ιατρικά έξοδα είναι εκπίπτουν από το φόρο αφού ξεπεράσουν το 10% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας. Για παράδειγμα, εάν το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας είναι $ 100.000, τα πρώτα $ 10.000 ιατρικών εξόδων δεν εκπίπτουν, αλλά τυχόν έξοδα πέραν αυτού. Με τις συνεισφορές σε μια HSA, δεν ανησυχείτε για την τήρηση του ορίου του 10% επειδή αφαιρείτε τις συνεισφορές σας, όχι τα έξοδά σας.

Έχετε ακόμα χρόνο

Σε αντίθεση με τον ξαδέλφη της HSA, τον ευέλικτο λογαριασμό δαπανών, δεν χρειάζεται να χρησιμοποιήσετε όλες τις συνεισφορές σας κατά το έτος που τις κάνετε. Εάν έχετε μια οικογένεια και συνεισφέρετε το μέγιστο $ 6.650 στην HSA σας και δεν το χρησιμοποιείτε το 2015, μπορείτε να μεταφέρετε το υπόλοιπό σας στο 2016. Εάν μπορείτε, πληρώνετε για να μεγιστοποιήσετε τη συνεισφορά σας ώστε να μπορέσετε να δημιουργήσετε HSA σας για μελλοντική χρήση, ειδικά εάν αναμένετε μεγαλύτερα ιατρικά έξοδα το επόμενο έτος.

Και μόνο επειδή είναι το τέλος του έτους δεν σημαίνει ότι ο χρόνος σας είναι μέχρι να συμβάλει στην HSA σας. Οι συνεισφορές μπορούν να γίνουν από την ημερομηνία λήξης της φορολογικής σας δήλωσης, εξαιρουμένων των επεκτάσεων, και θα αφαιρεθούν για το φορολογικό έτος. Για παράδειγμα, μπορείτε να συμβάλλετε στην HSA σας μέχρι τις 15 Απριλίου 2016 και να την αφαιρέσετε από τους 2015 φόρους.

Όπως μπορείτε να δείτε, οι συνεισφορές της HSA μπορούν να είναι ένα πολύ ισχυρό εργαλείο εξοικονόμησης φόρων και ένας έξυπνος τρόπος κάλυψης των ιατρικών σας εξόδων. Εάν διαθέτετε HSA, βεβαιωθείτε ότι αποκομίζετε το μέγιστο από αυτό και αναθεωρήστε τις συνεισφορές σας για το 2015 σήμερα.

Εικόνα μέσω iStock.