Ποιος κερδίζει χρήματα; Ενοικίαση έναντι υποθήκης (και περισσότερων)

Από τη Ρέιτσελ Πούντος, JD

Μάθετε περισσότερα για την Rachel στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

"Το να πληρώνεις ενοίκια είναι σαν να ξεπλένεις τα χρήματα κάτω από την τουαλέτα." Όλοι το έχουν ακούσει. Είναι σπάνιο να έχουμε μια συζήτηση για την αγορά έναντι της ενοικίασης χωρίς αυτό το παλιό ρητό να ρίχνεται μέσα Κάτι άλλο που ακούτε σε αυτές τις συνομιλίες είναι ότι η αγορά ενός σπιτιού είναι μια καλή επένδυση. Το πράγμα είναι ότι κανένα από αυτά δεν είναι απαραίτητα αλήθεια. Όπως τα περισσότερα πράγματα στη ζωή, όλα εξαρτώνται από την κατάστασή σας.

Υπάρχουν σίγουρα οφέλη για την κατοχή ενός σπιτιού έναντι της ενοικίασης: Δεν μπορείτε να εκδιωχθείτε (αλλά εσείς μπορώ να αποκλειστεί), θα μπορούσατε να κάνετε κέρδος αν πουλάτε την κατάλληλη στιγμή και αν μένετε αρκετό καιρό, το σπίτι σας θα εξοφληθεί. Ωστόσο, υπάρχουν πολλές καταστάσεις στις οποίες η μίσθωση είναι η πιο λογική στρατηγική, τόσο βραχυπρόθεσμα όσο και μακροπρόθεσμα. Ακολουθούν ορισμένοι λόγοι για τους οποίους:

Η οικοδόμηση μετοχών δεν ισοδυναμεί με καλή επένδυση

Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι επειδή μπορείτε να οικοδομήσουμε ισότητα σε ένα σπίτι, ένα σπίτι είναι μια καλή επένδυση. Αλλά μπορείτε να οικοδομήσετε την ισότητα στο σπίτι σας για πολλά χρόνια και να το πουλήσετε με απώλειες. Το ποσό των μετοχών που έχετε στο σπίτι σας δεν επηρεάζει το αν θα προχωρήσετε αν το πουλήσετε. Αυτό που έχει σημασία είναι αν μπορείτε να το πουλήσετε περισσότερο από ό, τι πληρώσατε γι 'αυτό, λαμβάνοντας υπόψη το κόστος της πώλησης, όπως οι προμήθειες ακινήτων. Βρίσκεστε στο έλεος της αγοράς ακινήτων. Πολλοί έμαθαν αυτό με τον σκληρό τρόπο στα χρόνια που ακολούθησαν το 2008.

Το κόστος ιδιοκτησίας μπορεί να είναι πολύ υψηλό

Κατά τη σύγκριση των εξόδων ιδιοκτησίας και εκμίσθωσης, οι άνθρωποι τείνουν να εξετάζουν μόνο το ποσό της πληρωμής υποθηκών έναντι του μισθώματος ενός μήνα. Όταν το κάνετε αυτό, η ιδιοκτησία συχνά μοιάζει με την πιο οικονομική επιλογή. Αλλά η ιδιοκτησία φέρει και άλλες δαπάνες που συχνά παραβλέπονται.

Εξετάστε αυτή την τυπική αξιολόγηση του ετήσιου κόστους ιδιοκτησίας ενός σπιτιού (ως ποσοστό της αξίας του σπιτιού · τα ποσοστά ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με τον τόπο κατοικίας σας):

• 3% έως 4% για το κόστος των ενυπόθηκων δανείων
• 1% έως 3% για τους φόρους ακίνητης περιουσίας και τα έξοδα ασφάλισης
• 1% έως 2% για επισκευές και καθυστερημένη συντήρηση (όπως νέα στέγη)

Έχω έναν πελάτη που νοικιάζει σπίτι αξίας περίπου 450.000 δολαρίων. Πληρώνει 30.000 δολάρια ετησίως σε ενοίκιο (ή 2.500 δολάρια το μήνα). Το συνολικό κόστος ιδιοκτησίας του ιδιοκτήτη του είναι περίπου 8% της δίκαιης αγοραίας αξίας του σπιτιού, ή περίπου 36.000 δολάρια ετησίως. Ο ιδιοκτήτης του ουσιαστικά τον επιδοτεί με $ 6.000 ετησίως για να ζήσει στο σπίτι. Αυτή η κατάσταση δεν είναι ασυνήθιστη για τους πελάτες μου που επιλέγουν να νοικιάσουν και όχι για δική τους.

Πιθανότητα να μπορεί να πουλήσει με κέρδος

Εάν σκέφτεστε να αγοράσετε ένα σπίτι επειδή είναι μια καλή επένδυση, θεωρήστε ότι οι ιστορικές μακροπρόθεσμες διορθωμένες από τον πληθωρισμό αποδόσεις της αμερικανικής αγοράς ακινήτων κατοικιών είναι περίπου 1% ετησίως. Για προοπτική, οι μακροπρόθεσμες ιστορικές αποδόσεις της χρηματιστηριακής αγοράς των ΗΠΑ είναι περίπου 7% ετησίως.

Κόστος επαναπώλησης

Εκτός από τις ασήμαντες αποδόσεις της αγοράς κατοικιών, το κόστος της μεταπώλησης μπορεί να φθάσει το 10%. Αυτό περαιτέρω διαβρώνει τις πιθανότητές σας να κάνετε ένα κέρδος μακριά από το σπίτι σας.

Άυλα οφέλη από την ενοικίαση

Τέλος, υπάρχουν πολλά άυλα οφέλη για την ενοικίαση που δεν μπορείτε να βάλετε αξία δολαρίου. Επιλέγω να νοικιάσω και για μένα η ευελιξία και η ευκολία διαβίωσης που μου δίνει είναι πολύτιμες. Λατρεύω την ελευθερία να μην είμαι δεμένη - μου δίνει μεγάλη ειρήνη. Επίσης, μου αρέσει να μην ανησυχώ για τη συντήρηση και τις επισκευές. Η υπηρεσία συντήρησης του κτιρίου μου είναι απλά μια τηλεφωνική κλήση μακριά, και είναι σε θέση να έρθουν σε μια στιγμή ειδοποίηση, ανεξάρτητα από το αν είμαι σπίτι.

Για να το συνοψίσω όλα, μην ακούτε τους ανθρώπους που σας λένε ότι η μίσθωση ξεχειλίζει τα χρήματα κάτω από την τουαλέτα. Υπάρχουν πολλοί καλοί λόγοι για να νοικιάσετε παρά να αγοράσετε και θα πρέπει να διερευνήσετε προσεκτικά το καθαρό κόστος και των δύο επιλογών προτού λάβετε μια απόφαση.

Εικόνα μέσω iStock.