3 Τρομοκρατικές Αλήθειες που δεν έχετε πει για ενοικιάσεις ακινήτων Στεγαστικά |

Η μανία κατοικιών ξαναγυρίζει στη Wall Street.

Με την τελευταία ανάγνωση του δείκτη τιμών S & P / Cash Schiller Home να ανεβαίνει 12% μόλις από πέρυσι, οι ιδιοκτήτες σπιτιού κερδίζουν την ανατροπή μετά από μείωση των τιμών για έξι χρόνια από το 2006 έως το 2012.

οι τακτικοί ιδιοκτήτες σπιτιών βλέπουν μεγάλα κέρδη, είναι ιδιοκτήτες ακινήτων ενοικίων και επενδυτές που είναι οι πραγματικοί νικητές.

Αυτό είναι που ο συνάδελφός μου Nathan Slaughter ονομάζει "Έθνος ενοικιαστή," το φαινόμενο που παίρνει τις ΗΠΑ από καταιγίδα, καθώς περισσότεροι Αμερικανοί επιλέγουν να νοικιάσουν παρά να αγοράσουν.

Τα επόμενα τρία χρόνια, 3.8 εκατομμύρια ενοικιαστές (το 70% όλων των νέων νοικοκυριών) θα αγωνιστούν μεταξύ τους για όλο και λιγότερο χώρο. Αυτή η μεγάλη στροφή προς τα ενοίκια καθοδηγείται από την πτώση των ποσοστών ιδιοκτησίας σπιτιού, καθώς οι καταναλωτές εξακολουθούν να αγωνίζονται με μικρή αύξηση των μισθών και υπερβολικό χρέος. Αυτό αναμένεται να ανταμείψει τους ιδιοκτήτες διαμερισμάτων με υψηλότερες τιμές στα ακίνητά τους και αυξανόμενα ενοίκια. Ο Nathan μιλάει περισσότερο για αυτό το εδώ και σας λέει πώς μπορείτε να εισπράξετε χρήματα.

Όμως, όπως και κάθε άλλη επένδυση, η πιθανότητα για ένα πλεονάζον κέρδος έρχεται με κίνδυνο.

Και ένας από τους μεγαλύτερους κινδύνους σε μια μίσθωση-ιδιοκτησία επένδυση είναι η υποθήκη. Μια υποθήκη ενοικίου-ιδιοκτησίας είναι διαρθρωμένη διαφορετικά από μια τακτική υποθήκη και αυτό συνεπάγεται κρυφό κίνδυνο για τους επενδυτές.

Εδώ είναι τρία πράγματα που πρέπει να ξέρετε προτού να προσπαθήσετε να πάρετε μια υποθήκη για αυτό το ακίνητο …

1. Δεν θα λάβετε χρεωστικά επιτόκια Rock-Bot.

Τα ποσοστά δανεισμού υπαγορεύονται από τον κίνδυνο. Ο μεγαλύτερος κίνδυνος αποδίδει υψηλότερο επιτόκιο. Με μια ατομική υποθήκη, ο δανειστής χαρακτηρίζει τον κίνδυνο ενός μεμονωμένου δανειολήπτη. Αυτό περιλαμβάνει το ιστορικό πίστωσης και απασχόλησης. Αλλά για μια υποθήκη ενοικίασης, αυτό που καταλαβαίνουν οι τράπεζες είναι ότι παρόλο που εξακολουθεί να δίδει δάνειο σε ένα άτομο, η απόδοση του δανείου θα επηρεαστεί σε μεγάλο βαθμό από μια ομάδα τρίτων μισθωτών που θα παραμείνουν σχεδόν ανώνυμοι.

Παρόλο που οι δανειολήπτες χρησιμοποιούν την προσωπική τους πίστωση για να εξασφαλίσουν την υποθήκη ενοικίασης ακινήτου, το γεγονός ότι πρέπει να βασίζονται σε τρίτους μισθωτές για να βοηθήσουν στη δημιουργία ταμειακών ροών είναι ο λόγος για τον οποίο οι δανειστές χρεώνουν αυτό το υψηλότερο επιτόκιο. Είναι απλώς πιο επικίνδυνο γι 'αυτούς.

Η αγορά ενοικίων-ακινήτων έχει πολύ λεπτά περιθώρια λειτουργίας και βασίζεται σε σταθερές ταμειακές ροές. Ακόμη και ένα οριακά υψηλότερο επιτόκιο μπορεί να απειλήσει την κερδοφορία μιας επένδυσης σε ακίνητα.

2. Ετοιμαστείτε για μια υγιή προκαταβολή

Τα μεμονωμένα στεγαστικά δάνεια μπορούν σήμερα να εξασφαλιστούν για μόλις 3,5% χαμηλότερα με τα προγράμματα που προσφέρονται μέσω του FHA (Federal Housing Association). Αυτό το επιδοτούμενο από την κυβέρνηση πρόγραμμα έχει σχεδιαστεί για να υποστηρίξει την ιδιοκτησία του σπιτιού και να αυξήσει τα ποσοστά ιδιοκτησίας.

Όμως, τα στεγαστικά δάνεια δεν έχουν τέτοια πολυτέλεια. Επειδή η ασφάλιση υποθηκών δεν καλύπτει επενδύσεις σε ακίνητα, το 20% είναι ελάχιστο. Στην πραγματικότητα, τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια απαιτούν περισσότερο από το 25%.

Αυτό είναι ένα μεγάλο χρηματικό ποσό και μπορεί να μειώσει σημαντικά τη λειτουργική μόχλευση μιας επένδυσης σε ακίνητα. Θα μπορούσε επίσης να γίνει μια μεγάλη οικονομική ευθύνη σε περίπτωση προβληματικής πώλησης, όπου οι ιδιοκτήτες με ίδια κεφάλαια έχουν υποστεί συνολικές απώλειες, ενώ εκείνοι που έχουν λίγη ή καθόλου δικαιοσύνη έχουν απομακρυνθεί.

Μια μεγάλη προκαταβολή επί ακινήτου έχει επίσης τη δυνατότητα να αποκλείσει άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων σε ένα χαρτοφυλάκιο, συμπεριλαμβανομένων των μετοχών και των ομολόγων. Η κατανομή του ενεργητικού είναι ο πιο σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει την απόδοση ενός χαρτοφυλακίου, οπότε μια ισορροπημένη προσέγγιση είναι κρίσιμη για να παραμείνει κατάλληλα διαφοροποιημένη και να μειώσει τον κίνδυνο.

3. Η πίστωσή σας είναι ακόμα πιο σημαντική.

Η πίστωση είναι πάντα ο πιο σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει τα χρεωστικά επιτόκια. Και αυτό ισχύει ιδιαίτερα για μια υποθήκη ενοικίου-ιδιοκτησίας.

Στην πραγματικότητα, είναι πιο δύσκολο να εξασφαλιστεί μια υποθήκη ενοικίασης ακινήτου από μια στεγαστική υποθήκη. Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα 720 θεωρείται εξαιρετικό και μπορεί να είναι αρκετά καλό για να εξασφαλίσει μια στεγαστική υποθήκη. Αλλά ο αριθμός αυτός αυξάνεται στα 740 για τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια.

Πέραν της πίστωσης, οι δανειστές θα εξετάσουν επίσης προσεκτικά πόσα χρήματα έχει ένας δυνητικός δανειολήπτης ακίνητης περιουσίας, ο οποίος συνήθως απαιτεί έξι μήνες λειτουργικών εξόδων, προκειμένου να αντισταθμίσει τις αδύναμες μισθωτικές τάσεις και την οικονομική αστάθεια. Οι δανειστές θα θέλουν επίσης να μάθουν για οποιεσδήποτε άλλες ιδιότητες που ανήκουν και για τους λόγους δανείων προς αξία αυτών των περιουσιακών στοιχείων.

Ο κίνδυνος με αυτά τα υψηλότερα πρότυπα δανεισμού είναι το κόστος ευκαιρίας. Ακόμη και κάποιος που είναι έτοιμος να πραγματοποιήσει μια επένδυση σε ένα ακίνητο μπορεί να μην είναι σε θέση να το πράξει λόγω αυστηρότερων προτύπων δανεισμού.

Το επενδυτικό απάντημα: Αν υπάρχει ένα πράγμα, τα ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια και τα στεγαστικά περιουσιακά στοιχεία είναι κοινά τα στεγαστικά δάνεια είναι ευρέως διαθέσιμα στις τοπικές και περιφερειακές τράπεζες. Οι μεγάλες τράπεζες είναι γνωστές για τη μεταφορά υψηλότερων προτύπων δανεισμού και είναι πιο επιλεκτικές κατά την επιλογή των πιθανών δανειοληπτών. Οι τοπικές και περιφερειακές τράπεζες είναι γνωστές για την επέκταση μεγαλύτερης ευελιξίας και τη λήψη δανείων υψηλότερου κινδύνου. Αυτό θα έχει μεγάλο αντίκτυπο όχι μόνο στην ικανότητά σας να εξασφαλίσετε ένα στεγαστικό δάνειο για την ενοικίαση ακινήτου σας, αλλά και τους όρους αυτού του δανείου.